2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.
Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.
Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.
Гарантия может быть получена при следующих условиях:
- Не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена;
- Не иметь налоговой задолженности;
- Начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики;
- В течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности;
- Не связан с государственным заказчиком;
- Иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности;
- Это не оффшорные компании.
Не все банки в стране соответствуют этим требованиям. Поэтому проверку БГ необходимо начинать с банка, выдавшего ее. Для этого зайдите на официальный сайт Минфина РФ и узнайте, есть ли интересующий пользователя банк в списке, в котором перечислены банковские организации, соответствующие необходимым требованиям. Загрузите последний обновленный список.
Номер реестровой записи
44-ФЗ устанавливает, что обязательство поставщика перед заказчиком в сфере государственных закупок должно быть обеспечено банковской гарантией.
В свою очередь, поставщик также должен быть уверен в наличии обязательств по банковской гарантии, поскольку их отсутствие в реестре или несвоевременное включение в него может привести к отказу клиента от их проверки в соответствии с п. 6 ст. 45 44-ФЗ. Точно так же не может обойтись и основной поставщик без знания регистрационного номера банковской гарантии при оформлении заявки на участие в электронной коммерции, для чего требуется ПП № 626.
Но регистрационный номер банковской гарантии и другие ее данные доступны бенефициару, получающему гарантию, а также сотрудникам гарантирующего банка только после входа в личный кабинет, расположенный на официальном сайте ЭИА.
После авторизации там пользователи находят раздел «Записи» и кликают по рубрике «Регистрация банковских гарантий», после чего по нужным критериям осуществляют поиск необходимого документа.
Принципал в форме поставщика или подрядчика не имеет доступа к этому реестру, но имеет возможность получить из него выписку, которая в соответствии с п. 8 ст. 45 44-ФЗ, банк обязан предоставить в течение 1 рабочего дня после внесения документа в регистрационный список.
Регистрационная запись БГ представляет собой уникальный номер, который согласно ПП № 1005 состоит из 22 цифр. Эти символы обозначают следующее:
- 1-3 — код, по которому идентифицируется банк-гарант;
- 4-14 — код, устанавливающий клиента, который с началом гарантийного случая получает денежную компенсацию;
- 15-16 — здесь последние 2 цифры года присвоения регистрационного номера БГ;
- 17-20 — эти цифры означают порядковый номер банковской гарантии, зарегистрированной в реестре каждого клиента;
- 21-22 представляют серийный номер BG, который последовательно связан со всей информацией и каждым документом в записи журнала.
Существует также закрытый реестр банковских гарантий, связанных с государственными закупками, которые составляют государственную тайну. Здесь пользователю с необходимым доступом предоставляется регистрационный номер букмекерской конторы, который состоит из 13 цифр.
3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.
Возможности для проверки банковской гарантии
Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:
1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.
Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.
Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
- Наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета;
- Кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»;
- До 1 января 2020 года — собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».
2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.
3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в виде распечатки с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, умело подделывая выписку, если необходимо.
Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.
Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.
4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).
Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.
5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.
Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.
С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут видеть в своем личном кабинете в ЕИС гарантии, которые банк-гарант внес в реестр своей организации.
В закрытой базе доступна полная информация о БГ, в том числе где найти номер записи реестра банковских гарантий, для этого нужно открыть ресурс, ввести известные параметры поиска и нажать «Искать».
Как используют закрытый перечень
Закрытый список содержит информацию о БГ, выпущенных после 01.07.2018, и постоянно обновляется. Казначейство осуществляет его, получает БГ от банков, которые их выпускают, проверяет их и публикует в ОВОС. Для получения доступа к закрытой базе необходимы права доступа к закрытой части сайта. Они принадлежат зарегистрированным пользователям, включая клиентов и поставщиков.
Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:
Шаг 1. Зайдите на сайт ЕИС и перейдите в личный кабинет пользователя.
Шаг 2. Перейдите на вкладку «Журналы» и выберите пункт «Журнал ГК».
Запросите бесплатную консультацию 3. Где проверить банковскую гарантию Чтобы избежать рисков, вам необходимо сделать следующее: Прежде всего, прежде чем начать сотрудничество с банком, вы должны проверить, числится ли он в списке Минфина. Это необходимо в связи с тем, что произошли изменения в требованиях к банку, имеющему право выдавать банковские гарантии на основании новых правил статьи 45 под номером 44 Федерального закона, которые установлены РФ ПП РФ от 12 апреля 2018 г под № 440. Также потребуется проверка банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и понятиям, указанным в статье 45 под № 44 ФЗ. Проверьте детали соглашения о банковской гарантии, чтобы проверить банк и его реквизиты. Следующий, Вы должны запросить выписку из реестра банковских гарантий в Казначействе. В результате вы должны получить подтверждение или опровержение наличия банковской гарантии в реестре. В зависимости от вступивших в силу изменений реестр банковских гарантий может быть доступен банку и клиенту. Банк может отправить им выписку из банковской гарантии, депонированной в реестре. Отправка в течение 1 дня. Выписка представляет собой распечатанную копию, которая взята с сайта государственных закупок и не имеет юридической силы. То есть на нем нет печати и подписи. Из-за этого может возникнуть риск фальсификации заявлений мошенниками. Чтобы обезопасить себя от возникновения таких случаев, нужно выбирать надежный банк и следовать спискам Минфина. Наличие обязательства своевременно включить гарантию в реестр банковских гарантий, несет банк-гарант, на которого возложена ответственность за внесение данного документа. Необходимо уделить пристальное внимание проверке документации клиента и согласованию банковской гарантии с клиентом. В связи с тем, что нет регламентированной формы банковской гарантии по 44 ФЗ, а так как клиент понимает эти требования по сравнению с банком-гарантом. В соответствии с этим обязательно согласование текста гарантии с самим клиентом, а это, в свою очередь, увеличивает возможность принятия документа при его подписании. За регистрационным номером гнаться не стоит, банковскую гарантию нужно получать только в надежных банках. Наш центр» помогает получить банковскую гарантию на исполнение договора по 44 и 223 ФЗ. Мы сотрудничаем только с проверенными банками. 4
Проверить банковскую гарантию
Содержание 1. Проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ 2. Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий 3. Где проверить банковскую гарантию 4. Видео инструкция где проверить банковскую гарантию 1. Проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ в статье 368 ГК РФ. Этот документ должен быть оформлен в виде официального бланка, в нем должны быть указаны: место и время выдачи; сведения о принципале, бенефициаре и поручителе; Должны быть указаны обстоятельства, в этом случае потребуется уплата суммы гарантии. Проверить банковскую гарантию можно с помощью ЦБ России, для этого нужно знать номер счета, но при условии, что она не выдана для госзакупок. Для проверки банковской гарантии, Вы можете зайти на сайт Банка России и перейти в раздел «Сведения о кредитных организациях». Как только это действие будет выполнено, нужно перейти в раздел «Справочник кредитных организаций». После перехода вам нужно будет ввести в быстрый поиск название банка-гаранта и перейти по указанной ссылке на страницу этого банка. Затем вы должны найти раздел «Данные листа выставления счетов», используя учетную запись бухгалтерской книги. Затем вам нужно будет выбрать дату, которая будет последней отчетной датой. И нажмите на строку «Гарантии и облигации выпущенные». Стоит помнить, что сумма не может быть больше указанной в гарантии. Если эта сумма еще больше, то можно предположить, что этот документ поддельный и не был получен в банке. Подробнее о том, какие требования к банковской гарантии, смотрите в этой статье. 2. Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Помните, что после начала 1 июля 2018 года невозможно найти банковские гарантии в открытом доступе в ОВОС. Эта запись продолжает существовать, но доступ к просмотру имеют только две стороны: банк и клиент. До новости, перед подписанием контракта, можно было проверить в ОВОС наличие гарантии, которая была получена в реестре. Это было необходимо для того, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент может заявить, что он является уклонистом в соответствии с пунктом 16 статьи 83 под цифрой 44 Федерального закона. В настоящее время поставщик больше не может выполнять эту проверку подлинности банковской гарантии, ранее полученный от банка. Теперь узнать подлинность гарантии можно будет после отказа заказчика от заключения договора. Не знаете, как правильно проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?
Оставьте заявку на нашем сайте и наши специалисты вам перезвонят!
Запросите бесплатную консультацию 3. Где проверить банковскую гарантию Чтобы избежать рисков, вам необходимо сделать следующее: Прежде всего, прежде чем начать сотрудничество с банком, вы должны проверить, числится ли он в списке Минфина. Это необходимо в связи с тем, что произошли изменения в требованиях к банку, имеющему право выдавать банковские гарантии на основании новых правил статьи 45 под номером 44 Федерального закона, которые установлены РФ ПП РФ от 12 апреля 2018 г под № 440. Также потребуется проверка банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и понятиям, указанным в статье 45 под № 44 ФЗ. Проверьте детали соглашения о банковской гарантии, чтобы проверить банк и его реквизиты. Следующий, Вы должны запросить выписку из реестра банковских гарантий в Казначействе. В результате вы должны получить подтверждение или опровержение наличия банковской гарантии в реестре. В зависимости от вступивших в силу изменений реестр банковских гарантий может быть доступен банку и клиенту. Банк может отправить им выписку из банковской гарантии, депонированной в реестре. Отправка в течение 1 дня. Выписка представляет собой распечатанную копию, которая взята с сайта государственных закупок и не имеет юридической силы. То есть на нем нет печати и подписи. Из-за этого может возникнуть риск фальсификации заявлений мошенниками. Чтобы обезопасить себя от возникновения таких случаев, нужно выбирать надежный банк и следовать спискам Минфина. Наличие обязательства своевременно включить гарантию в реестр банковских гарантий, несет банк-гарант, на которого возложена ответственность за внесение данного документа. Необходимо уделить пристальное внимание проверке документации клиента и согласованию банковской гарантии с клиентом. В связи с тем, что нет регламентированной формы банковской гарантии по 44 ФЗ, а так как клиент понимает эти требования по сравнению с банком-гарантом. В соответствии с этим обязательно согласование текста гарантии с самим клиентом, а это, в свою очередь, увеличивает возможность принятия документа при его подписании. За регистрационным номером гнаться не стоит, банковскую гарантию нужно получать только в надежных банках. Наш центр» помогает получить банковскую гарантию на исполнение договора по 44 и 223 ФЗ. Мы сотрудничаем только с проверенными банками. 4
Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к небольшим компаниям, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!
Сообщается, что с даты, указанной в личном кабинете участников контрактации ОЭВ, реализована возможность ознакомления с информацией из реестра банковских гарантий. Теперь участники контракта смогут в режиме онлайн отслеживать включение банками в реестр сведений о выданных им гарантиях для участия в открытых электронных процедурах, проверять наличие в реестре выданных гарантий для обеспечения выполнения договорных или гарантийных обязательств (отсутствие сведений о банковской гарантии в реестре является основанием для отказа клиента в принятии гарантии).
С 6 мая 2020 г участники закупок могут в онлайн-режиме отслеживать информацию о выданных им гарантиях
Сообщается, что с даты, указанной в личном кабинете участников контрактации ОЭВ, реализована возможность ознакомления с информацией из реестра банковских гарантий. Теперь участники контракта смогут в режиме онлайн отслеживать включение банками в реестр сведений о выданных им гарантиях для участия в открытых электронных процедурах, проверять наличие в реестре выданных гарантий для обеспечения выполнения договорных или гарантийных обязательств (отсутствие сведений о банковской гарантии в реестре является основанием для отказа клиента в принятии гарантии).
Дополнительные документы и разъяснения по антикризисным мерам доступны в системе КонсультантПлюс.
Удостоверение клиентом банковской гарантии в рамках 44-ФЗ
Проверка банковской гарантии и случаи отказа
Москва, 19 авг — ИА Neftegaz. RU. В рамках 44-ФЗ и 185-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня разместить соответствующие сведения и сведения в реестре банковских гарантий.
Многие банки в случае выдачи банковской гарантии незамедлительно направляют выписку из соответствующего реестра банковских гарантий участнику контракта, получающему банковскую гарантию. В этом случае реестр банковских гарантий находится в Единой информационной системе и доступен клиентам для ознакомления в личном кабинете. Через закрытый интерфейс личного кабинета в рамках 44-ФЗ.
Только банки, включенные в соответствующие перечни Минфина по 44-ФЗ и перечень Минфина по 185-ФЗ, имеют право выдавать гарантии и вносить их в реестр банковских гарантий.
Пример из практики: здесь тоже были случаи, когда провайдер получает банковскую гарантию, но при этом в названии банка (допустим) одна буква отличается от банка, который входит в список Минфина. Важно обратить на это внимание. Для поставщиков обратите внимание на важный момент, что именно поставщики должны сверять список банков при запросе банковской гарантии.
Удостоверение клиентом банковской гарантии в рамках 44-ФЗ
Обязательства клиента по 44-ФЗ по проверке подлинности гарантии и наличия в реестре банковских гарантий не зафиксированы в 44-ФЗ, но указано, что клиент должен рассмотреть данную банковскую гарантию в течение 3-х дней с даты его получение. Это закреплено в статье 45 (44-ФЗ). В течение этого срока клиент должен рассмотреть БГ и принять решение об отказе/принятии банковской гарантии в соответствии с установленными на законодательном уровне обоснованиями.
223-ФЗ претерпел определенные изменения в части оформления банковских гарантий
- Наличие неотменяемого условия;
- Срок предоставления БГ;
- Проверяется номер процедуры покупки.
- Возможна консультация через ЦБ/консультация банка через справочник кредитных организаций, который включает:
- Наименование банка;
- Выдал ли банк адекватное обеспечение;
- Имеет ли данное кредитное учреждение право выдачи банковских гарантий;
- Если имели место нарушения банком правил Центрального банка о гарантиях;
- Если данная кредитная организация зарегистрирована как банк.
В рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ клиент должен согласовать оформление банковской гарантии, в котором проверяются не только размер и действительность банковской гарантии, но и параметры, которым должна соответствовать банковская гарантия.
Бесспорный вывод средств. В случае невыполнения принципалом своих обязательств клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить без дальнейших споров и судебных разбирательств сумму гарантий;
Авансовый платеж. Если это предусмотрено договорной документацией, в это условие включается также перечень гарантий и гарантированных обязательств по досрочному возврату. Провайдер должен знать, что это может привести к увеличению комиссии за предоставление банковской гарантии;
Проверка формы банковской гарантии. Здесь заказчик может предоставить свою форму гарантии в составе закупочной документации, либо предоставить форму гарантии, которую необходимо будет согласовать с банком.
Также могут применяться особые требования к формулировке банковской гарантии. Например, требование разрешения споров по банковской гарантии по месту нахождения заказчика. Или требование раскрыть обязательства, которые покрываются банковской гарантией. Это примеры наиболее распространенных специфических требований к тексту банковской гарантии, которые ваши клиенты могут принять к сведению и установить в договорных регламентах.
В рамках 44-ФЗ установлены случаи отказа в принятии банковской гарантии.
Клиент не сможет принять банковскую гарантию в двух случаях:
При этом должны быть указаны все причины отказа должностного лица клиента в принятии банковской гарантии и установлен срок, не превышающий трех рабочих дней с момента предоставления банковской гарантии.
В рамках 44-ФЗ клиент должен соблюдать порядок отказа от принятия банковской гарантии и сроки. Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала банковской гарантии не является обязательным.
Важный момент: некоторые клиенты предусматривают предоставление оригинала банковской гарантии и срок предоставления соответствующего оригинала в проекте договора и в проекте договора. Провайдеры должны внимательно отнестись к этому моменту и своевременно предоставить оригинал BG.
Однако получение данных о банковских гарантиях (БГ) связано с необходимостью перехода в закрытый раздел сайта, где оформляются госзаказы.
Номер реестровой записи
44-ФЗ устанавливает, что обязательство поставщика перед заказчиком в сфере государственных закупок должно быть обеспечено банковской гарантией.
В свою очередь, поставщик также должен быть уверен в наличии обязательств по банковской гарантии, поскольку их отсутствие в реестре или несвоевременное включение в него может привести к отказу клиента от их проверки в соответствии с п. 6 ст. 45 44-ФЗ. Точно так же не может обойтись и основной поставщик без знания регистрационного номера банковской гарантии при оформлении заявки на участие в электронной коммерции, для чего требуется ПП № 626.
Но регистрационный номер банковской гарантии и другие ее данные доступны бенефициару, получающему гарантию, а также сотрудникам гарантирующего банка только после входа в личный кабинет, расположенный на официальном сайте ЭИА.
После авторизации там пользователи находят раздел «Записи» и кликают по рубрике «Регистрация банковских гарантий», после чего по нужным критериям осуществляют поиск необходимого документа.
Принципал в форме поставщика или подрядчика не имеет доступа к этому реестру, но имеет возможность получить из него выписку, которая в соответствии с п. 8 ст. 45 44-ФЗ, банк обязан предоставить в течение 1 рабочего дня после внесения документа в регистрационный список.
Регистрационная запись БГ представляет собой уникальный номер, который согласно ПП № 1005 состоит из 22 цифр. Эти символы обозначают следующее:
- 1-3 — код, по которому идентифицируется банк-гарант;
- 4-14 — код, устанавливающий клиента, который с началом гарантийного случая получает денежную компенсацию;
- 15-16 — здесь последние 2 цифры года присвоения регистрационного номера БГ;
- 17-20 — эти цифры означают порядковый номер банковской гарантии, зарегистрированной в реестре каждого клиента;
- 21-22 представляют серийный номер BG, который последовательно связан со всей информацией и каждым документом в записи журнала.
Существует также закрытый реестр банковских гарантий, связанных с государственными закупками, которые составляют государственную тайну. Здесь пользователю с необходимым доступом предоставляется регистрационный номер букмекерской конторы, который состоит из 13 цифр.
В соответствии с частью 9 статьи 45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие сведения и документы:
2. Какая информация и документы должны содержаться в реестре?
В соответствии с частью 9 статьи 45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие сведения и документы:
- Наименование, адрес и НИФ банка-гаранта;
- Наименование, местонахождение и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком;
- Денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате поручителем в случае невыполнения участником договора в установленных случаях требований 44-ФЗ;
- Продолжительность ГБ;
- Копия БГ, за исключением БГ, сведения о которой подлежат включению в закрытый реестр БГ;
- Иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
Если банк одобрит заявку и не будет замечаний по документам, процесс получения электронной гарантии займет примерно 2-3 дня.
Требования к электронным банковским гарантиям
Нормативные требования к бумажному и электронному обеспечению одинаковы. Все условия подробно изложены в статье 45 закона о контрактной системе (№ 44-ФЗ от 05.04.2013 с изменениями от 31.07.2020).
Основное требование заключается в том, что банк-гарант должен входить в перечень банков, имеющих право выдавать гарантии по государственным закупкам. Список составляется Минфином с учетом информации Банка России и при каждом обновлении информации публикуется на сайте Минфина.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, гарантируемые гарантией, срок действия гарантии и иные сведения, предусмотренные ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документации.
Требования к банкам-гарантам при приобретении по № 223-ФЗ отсутствуют. Для них нет специальных списков. Однако клиент вправе сформировать такой перечень или установить требования к банкам-гарантам в договорной документации.
Банк-гарант самостоятельно определяет порядок запроса электронной гарантии, требования к документам, сроки выдачи гарантии и ее стоимость.
Вопрос: Как можно обезопасить себя от недобросовестных действий брокера, выдающего «серое» обеспечение?
Проверить подлинность банковской гарантии по 44-ФЗ. Советы эксперта.
Эта статья будет полезна как поставщикам, так и клиентам, так как и тем, и другим необходимо проверить подлинность банковской гарантии. Эксперт Дмитрий Чернов расскажет, как рассчитать фейковый БГ, когда стоит опасаться принятия фейкового залога и что делать, чтобы обезопасить себя от недобросовестных брокеров.
Есть четыре условия, на которые следует обращать внимание при работе с банковскими гарантиями.
- Банк, выдавший гарантию, должен быть включен в список уполномоченных банков, который утверждается Минфином РФ (проверку можно провести на сайте Минфина).
- Информация о гарантии доступна в реестре на сайте zakupki. gov. ru. В соответствии с Законом № 44 (статья 45 пункт 11), предоставив гарантию, банк обязан гарантировать размещение соответствующей информации на ресурсе zakupki. gov. ru в течение одного (рабочего) дня. Если кредитная организация этого не сделала, то есть повод серьезно задуматься о том, была ли предоставлена гарантия качества. Любая отговорка банка становится поводом начать нервничать. Но бывают и форс-мажоры, например, когда сайт закупок «зависает» из-за значительного количества заявок.
- Гарантия, предоставляемая банком, не должна содержать условие об обязанности клиента предоставить в кредитную организацию копии судебных актов, подтверждающих нарушение обязательств, гарантируемых гарантией.
- В нарушение Закона № 44 (статья 45, пункты 2 и 3) в банковской гарантии не предусмотрено условие о ее безотзывности, отсутствуют сведения о сумме гарантии, отсутствуют иные обязательные сведения и условия которые регулируются вышеупомянутым Законом.
При несоблюдении всех оговоренных требований залог должен быть отклонен клиентом, и в течение 3-х дней (учитываются только рабочие дни) он должен предоставить соответствующую информацию контрагенту.
Вопрос: Входит ли в обязанность клиента проверка внесения банковской гарантии в реестр, если ее предоставил победитель открытого конкурса, с которым заключен договор?
Ответ: Закон № 44 не предусматривает обязанности клиента проверять наличие поручительства в реестре. Однако вы должны обязательно рассмотреть гарантию и ответить согласием или отказом от ее принятия по причинам, предусмотренным в Законе № соответствующего реестра.
Для включения кредитной организации в перечень банков, уполномоченных выдавать гарантии, она должна соответствовать требованиям Налогового кодекса Российской Федерации (статья 74.1, пункт 3).
- Банк должен иметь лицензию ЦБ РФ на право ведения банковской деятельности и проведения банковских операций, а срок ее действия должен быть не менее 5 лет. Отзыв лицензии банка, выдавшего гарантию, не предусматривает ее аннулирования, но после того, как банк отозвал лицензию, ранее выданная им гарантия становится абсолютно бесполезным инструментом для принявшей ее организации, так как не быть в состоянии использовать его.
- Банк имеет собственный капитал, размер которого составляет более миллиарда рублей.
- В течение последних 6 месяцев банк соблюдал все обязательные нормативы, которые предусмотрены Законом №86.
- Требований со стороны ЦБ РФ о принятии мер, связанных с финансовым оздоровлением банка, нет.
Для выявления кредитных организаций, предлагающих некачественные банковские гарантии, необходимо посетить сайт www. zakupki. gov. ru (реестр банковских гарантий находится здесь). Затем слева в поиске нажмите на «отказ в гарантии» и поставьте 1,0-1,5 месяца, после чего вы увидите количество отказов в гарантии за этот период. Далее нужно выделить первое, второе и третье место по количеству отклоненных гарантий. Если эти места заняты банком, от которого вы собираетесь получить гарантию, следует внимательно проверить их текст.
Дмитрий Чернов, генеральный директор Финторг, прокомментировал эту тему: «Нужно быть очень внимательным при чтении текста банковской гарантии. Он должен включать в себя все, что вам нужно. Не давайте клиенту возможности отказать вам. Даже если заказчик отказался, при соблюдении всех требований по оформлению залога есть возможность обжаловать это в Федеральной антимонопольной службе. Взыскать средства с кредитной организации с «серым» залогом практически невозможно, поэтому нужно обращаться с жалобой в ЦБ РФ».
Вопрос: Какова ответственность за предоставление поставщику «ложной» банковской гарантии?
Ответ: Многое зависит от условий, содержащихся в проекте договора или закупочной документации, а тем более от заказчика. Он может предпринять следующие действия.
- Запросите гарантийную замену в течение десяти дней.
- Отказ от заключения договора и регистрации контрагента в РНП (реестр недобросовестных поставщиков).
- Расторгнуть договор в одностороннем порядке и добавить контрагента в РНП.
- Расторгнуть договор по соглашению сторон путем заключения нового договора с участником аукциона, цена предложения которого является второй после победителя.
- Способствовать возбуждению дела по статье «Мошенничество».
Вопрос: Клиент запросил, чтобы поставщик был включен в RNP. Есть ли способ избежать этого?
Ответ: Да, вы можете попробовать. Но для этого необходимо хорошо подготовиться к заседанию ФАС, где будет обсуждаться вопрос о включении поставщика в состав ПВП, а также принять активное участие в заседании, дав разъяснения своих действий и приложив максимальное количество документов туда же. Если в получении некачественной гарантии виноват брокер, то необходимо предоставить документ, подтверждающий факт обращения в полицию по данному вопросу.
Вопрос: Что делать, если в реестре нет банковской гарантии?
Ответ: Например, компания, объявленная победителем электронного аукциона, предоставляет банковскую гарантию, не включенную в реестр, для обеспечения договорных обязательств. В этой ситуации считается, что участник уклонился от заключения договора. В этом случае клиент может предпринять следующие действия.
- Вы можете сообщить контрагенту об отказе от принятия банковской гарантии, направив уведомление.
- Они могут составить протокол об отказе победителя электронного аукциона от заключения договора.
- Они смогут составить протокол о том, что получили отказ от заключения договора с размещением этого протокола в ОВОС.
- Соответствующий протокол они смогут направить победителю аукциона, отказавшемуся от заключения договора.
Вопрос: Как можно обезопасить себя от недобросовестных действий брокера, выдающего «серое» обеспечение?
Ответ: При использовании услуг брокера по выдаче банковских гарантий необходимо потребовать от него предоставления агентского договора, заключенного с банком, выдавшим гарантию. Другими словами, необходимо контролировать правоотношения между брокером и банком, которые должны быть оформлены документально. Необходимо выяснить, действительно ли существует эта компания, а для этого проверить, есть ли у нее сайт, есть ли на нем реквизиты, контактные данные, по которым можно проверить информацию. Желательно, чтобы у компании был не мобильный, а стационарный и физический адрес. Если в счете указаны реквизиты агента, а не банка, то вы уже можете усомниться в качестве предоставляемых компанией услуг, поэтому от сотрудничества лучше сразу отказаться. Часто брокер выдает банковский счет, а также счет-фактура по агентскому договору. Это тоже повод задуматься, ведь может случиться так, что по прошествии всех сроков банк подтвердит получение денег, но скажет, что заявки от вас не получал. Это означает, что деньги, полученные банком, являются ожидающими платежа. Банк возвращает деньги, но брокер уже «исчез».
Вопрос: Если кредитная организация только берет на себя обязательства по возмещению клиенту убытков, не покрываемых санкцией. Может ли такая гарантия соответствовать всем требованиям?
Ответ: Конечно нет. Это некачественная банковская гарантия. Текст банковской гарантии должен содержать следующую формулировку: «в любом случае нарушения договора», и ни в коем случае за убытки, которые не были покрыты санкцией. Закон № 44 (п. 2 ст. 45) гласит: «в случае любого нарушения договора, в том числе неуплаты неустоек, штрафов, несоблюдения сроков». При отсутствии такой формулировки клиент может легко отказаться от банковской гарантии. Банк в данном случае не виноват, так как гражданско-правовой договор был подписан вами, и взыскать с кредитной организации ничего нельзя. Знал ли банк, что предоставляет некачественную гарантию? Конечно, он знал. Кроме того, он воспользовался вашим невежеством.
С 28 октября 2019 года публикация процедур набора будет производиться в новой версии раздела Группы Ростех, подключенного к Единому Личному кабинету — https://rostec. roseltorg. ru (изменения не распространяются на закупки между МСП оформляется в разделе торговля — https://msp. roseltorg. ru).
Как проверить банковскую гарантию в еис
Присоединяйтесь к более чем 500 000 пользователей. Это бесплатно. Вы хотите зарегистрироваться на сайте как
- Участники закупок по 44-ФЗ — etp. roseltorg. ru
- Претенденты на рассмотрение ПП РФ №615 — fkr2.roseltorg. ru
- Участники закупки по 223-ФЗ с ограничением только для МСБ — msp. roseltorg. ru
- Раздел корпоративных закупок и тематических закупок 223-ФЗ и конкурсов по продаже коммерческой недвижимости − com. roseltorg. ru
- Раздел ВТБ — vtb. roseltorg. ru
- Раздел Росгеологии − rosgeo. roseltorg. ru
- Раздел Русгидро — rushydro. roseltorg. ru
- Раздел Ростелеком − rt. roseltorg. ru
- Раздел «Россети» — rosseti. roseltorg. ru
- Раздел по приватизации и аренде имущества (178-ФЗ) — 178fz. roseltorg. ru
Данный вид регистрации позволяет вам участвовать в аукционах по покупке недвижимости в разделах 178fz. roseltorg. ru и com. roseltorg. ru.
Этот тип регистрации позволяет вам участвовать исключительно в процедурах семейного захоронения и гаражной продажи без использования электронной подписи.
Данный вид регистрации позволяет вам участвовать в работе Госкорпорации «Росатом», а также (при наличии соответствующей аккредитации) размещать заказы для нужд компании и подведомственных организаций (atom2.roseltorg. ru).
Данный вид регистрации позволяет вам участвовать в работе Госкорпорации Ростех».
Данный вид регистрации позволяет вам участвовать в торговой площадке по покупке частных предприятий «Росэлторг. Бизнес».
В рамках масштабной технологической модернизации, проводимой АО «ЭЭТП», подразделение Группы компаний «Ростех» подключено к Единому личному кабинету (ЕЛК), новому сервису ЭТП, созданному для единого центра управления услугами и доступом к торговле через аккаунт.
С 28 октября 2019 года публикация процедур набора будет производиться в новой версии раздела Группы Ростех, подключенного к Единому Личному кабинету — https://rostec. roseltorg. ru (изменения не распространяются на закупки между МСП оформляется в разделе торговля — https://msp. roseltorg. ru).
Предыдущая версия раздела останется доступной для участия в договорных процедурах, опубликованных до 28 октября 2019 года в разделе https://opk. roseltorg. ru (изменения не распространяются на закупки между МСП, совершаемые в разделе торговля — https : //msp. roseltorg. ru).
Для совершения первого входа в новую версию раздела вам необходимо перенести текущий аккаунт в ELC, следуя инструкции (это займет не более 5 минут).
Если у вас уже есть аккаунт в старой версии раздела Ростех. После переноса данных вы сможете войти в Единый личный кабинет и новую версию раздела ГК Ростех».
Если вы уже перенесли свой аккаунт или хотите впервые зачислить себя в раздел. Вы можете запросить аккредитацию и следить за своим статусом в Едином личном кабинете.
Если вы организатор или участник процедур, опубликованных до 28 октября 2019 года (или хотите управлять личным кабинетом, открытым в старой версии раздела).
Если банк не внесет информацию о предмете залога в реестр, клиент откажется принять его в качестве залога.
Стоимость
Принципал должен заплатить комиссию банку за выдачу гарантии. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Финансовое состояние доверителя также влияет на размер комиссии. Если доверитель имеет положительную кредитную историю, оборот по счету, то банк может установить меньшую комиссию. Если у доверителя много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.
Единой формулы расчета комиссии за выдачу гарантии не существует. У каждого банка своя методика расчета. Комиссия за обеспечение заявки на участие в государственных закупках составляет в среднем 5% от суммы гарантии, а за обеспечение договора — 10%.
Пример расчета. Комиссия банковской гарантии рассчитывается отдельно по каждому договору и контракту. Точную сумму комиссии может сообщить только банк, выдавший гарантию. Но для расчета ее примерного размера можно поинтересоваться в банке, сколько примерно будет составлять комиссия от суммы гарантии.
Например, сумма гарантии 1 000 000 ₽, а комиссия 5% от этой суммы, т. е. 50 000 ₽:
– обязательства по уплате неустойки (пени, штрафа), предусмотренной Договором; – обязательства по возмещению убытков, понесенных Выгодоприобретателем в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Договору; – Обязанности Принципала по возврату аванса (если документацией о закупке предусмотрена уплата аванса (авансовых платежей)).
Ошибки при оформлении банковской гарантии при гос закупках
Однако часто банк или посредник не проверяет соответствие выданной банковской гарантии требованиям документации или закона. В результате такой подход может привести к признанию участником уклонения от подписания договора, включению его в Реестр недобросовестных поставщиков, а также к потере возможности заключения договора и крупным убыткам.
Проверка банковской гарантии по времени занимает около часа, однако существенно минимизирует данные риски.
Вы можете попросить Клиента проверить банковскую гарантию, но не обязаны этого делать, а устная гарантия Клиентом того, что гарантия соответствует требованиям законодательства, не гарантирует принятия решения о признании участника уклонившимся от подписания договора.
1. Сумма БГ
По 44-ФЗ сумма определяется Заказчиком исходя из НМЦК либо указывается в виде процента от цены заявки победителя. Порядок определения суммы Обеспечения исполнения контракта (далее «ОИК») отражен в извещении, что страхует Исполнителя от риска неверного определения суммы (даже в том случае, если Заказчиком неверно определен принцип формирования суммы: от НМЦК или цены заявки).
Участнику важно самостоятельно контролировать, применяется ли правило об увеличении размера Обеспечения исполнения в результате применения антидемпинговых мер (статья 37 44-ФЗ).
При проведении закупок по 223-ФЗ или ст. 447 ГК правила определения ОИК предусмотрены в документации по торгам. Для верного определения цены ОИК необходимо внимательно изучать документацию.
2. Срок действия БГ
В соответствии с ч. 3 ст. 96 44-фЗ, срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц.
Условие о сроке исполнения обязательств должно быть включено в проект договора (ч. 5 и 7 ст. 34 44-ФЗ).
В случае возникновения сомнений целесообразно оценить сроки поставки товаров или выполнения работ либо график оказания услуг, указанные в Извещении.
Часто этот срок отсчитывается с момента истечения срока действия Договора, что, как правило, превышает срок исполнения обязательств.
3. Получение БГ у неуполномоченного банка
БГ могут выдавать только банки, включенные МинФином в соответствующий перечень.
При подаче заявки на БГ через брокера вы можете столкнуться с «липовым» залогом.
Для минимизации рисков рекомендуется производить оплату напрямую на счет Гаранта.
4. Оформление БГ по типовому шаблону банка без проверки на соответствие требованиям документации
Ст. 45 и 96 44-ФЗ, а также постановление Правительства Российской Федерации от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» предусматривают конкретные требования к содержанию банковской гарантии.
Как правило, типовые формы банков соответствуют этим требованиям, но на практике встречаются случаи, когда типовые формы банков противоречат требованиям законодателя.
Также при проверке БГ необходимо учитывать допустимую законодательством вариативность некоторых требований к содержанию БГ.
4.1. Одна из типовых форм Сбербанка содержит правила о порядке направления бенефициаром требования по БГ, не соответствующие закону, а именно следующее условие:
Требование об оплате по настоящей гарантии, составленное по форме, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере приобретения товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд», необходимо направить ГАРАНТУ в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119435, г. Москва, Большой Саввинский пер., д. 12, стр. 9. Получатель : АО «Сбербанк-АСТ», либо в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица БЕНЕФИЦИАРА, сертификат квалифицированного ключа проверки которого выдан аккредитованным (согласно требованиям законодательства) центром сертификации, отправлено по адресу: sb. bg@sberbank-ast. ru
4.2. Одна из типовых ошибок: некорректное определение даты представления требования по гарантии
Банки часто включают в БГ фразу: «дата предъявления претензии гаранту определяется исходя из даты получения претензии гарантом» (или другие подобные правила).
Из анализа правоприменительной практики следует, что при толковании указанного условия банковской гарантии следует понимать, что датой «подачи» претензии следует считать именно дату предъявления претензии, а не дату, в которую отправлено получено поручителем (Решение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 10.12.2015 № 305-ЭС15-8885 по делу № А40-104358/2014).
Из содержания части 2 ст. 374 и ч. 1 ст. 376 ГК РФ следует, что требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до истечения срока действия независимой гарантии, гарант отказывается от удовлетворения требования бенефициара, если это требование или приложенные документы не соответствуют условиям независимой гарантии или предъявляются гаранту после истечения срока действия независимой гарантии. Следовательно, указанное гарантийное условие не соответствует требованиям, содержащимся в документации. Информация опубликована на официальном сайте ФАС России. Аналогичная позиция установлена в Постановлении Московского УФАС России от 09.04.2021 по делу № 077/06/106-5849/2021.
При разрешении судами вопроса о несогласии победителя торгов, признанного уклонившимся от заключения договора (по причине несоответствия БГ требованиям закона), суды придерживаются позиции, что «указание в гарантии на то, что гарант должен получить необходимые документы до истечения срока гарантии, недопустимо». При таких обстоятельствах решение клиента признать, что компания уклонилась от заключения договора, является законным (Постановление Верховного Суда РФ от 16.06.2020 № 305-ЭС20-8249 по делу № А40 — 153432/2019).
4.3. Одна из типовых ошибок: ограничение размера ответственности Гаранта
«Обязательство Гаранта перед Бенефициаром по Гарантии ограничивается суммой, на которую выдана Гарантия». Или, например, БГ, предложенная АО «ОТП Банк» нашему Клиенту, содержала следующее правило: «Общая сумма платежей по Гарантии не должна превышать Сумму Гарантии».
При этом, согласно сложившейся практике, при наличии ограничения ответственности гаранта перед бенефициаром в сумме, на которую она выдана, БГ не гарантирует исполнения обязательств принципала в случае их несоблюдения со стороны бенефициара контрагента с обязательствами по договору (например, Решение Ст N 44-2388/19 или Решение Челябинского УФАС России от 29.06.2020 N 074/06/105-1426/2020), а потому не не соответствуют требованиям закона.
Поскольку обязательство Поручителя (п. 1 ст. 377 ГК РФ) и ответственность Поручителя за нарушение этого обязательства (п. 2 ст. 377 ГК РФ) имеют разное правовой характер., смешение этих понятий недопустимо.
Как следует из п. 21 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2020) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2020 г.), в п. 1 ст. 377 ГК РФ, речь идет о пределах собственного обязательства гаранта перед бенефициаром, выражающегося в обязанности полностью и своевременно уплатить денежную сумму по гарантии.
Ответственность поручителя за нарушение или ненадлежащее исполнение этого обязательства регулируется п. 2 ст. 377 ГК РФ. При отсутствии иных условий в гарантии бенефициар вправе получить проценты от гаранта, допустившего необоснованную просрочку.
4.4. Одна из типовых ошибок: неверное описание обеспечиваемых обязательств
Согласно пп. 2 п.2 ст. 45 44-ФЗ, БГ должны содержать указание на обязанности доверителя, надлежащее исполнение которых обеспечивает БГ.
Список этих обязательств может быть указан в документации. В этом случае его нужно будет продублировать в тексте БГ.
По общему правилу в БГ включаются следующие виды обеспеченных обязательств:
– обязательства по уплате неустойки (пени, штрафа), предусмотренной Договором; – обязательства по возмещению убытков, понесенных Выгодоприобретателем в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Договору; – Обязанности Принципала по возврату аванса (если документацией о закупке предусмотрена уплата аванса (авансовых платежей)).
4.5. Одна из нераспространенных ошибок: включение оценочных понятий
Несмотря на отсутствие в законе запрета на включение оценочных понятий в текст БГ, наличие юридических конструкций с неопределенным правовым регулированием может привести к отклонению Заказчиком представленной БГ.
«Требование по гарантии и прилагаемые к нему документы в форме электронных документов должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица и направлены Гаранту на адрес электронной почты: *** в виде файлов общеупотребительных форматов электронных документов».
Мы не рекомендуем включать в текст БГ оценочные понятия или расплывчатые юридические конструкции.
4.6. Одна из нераспространенных ошибок: неверное применение правил о безотзывности БГ
Согласно части 2 ст. 45 44-ФЗ банковская гарантия должна быть безотзывной.
Данное правило означает, что Банк не может изменить условия БГ или отменить ее действие по причинам, не предусмотренным ст. 378 ГК РФ, закрепляющей общие случаи прекращения самостоятельной гарантии.
Кстати о комиссиях! Гарантия не предоставляется бесплатно, банк должен платить определенный процент за свои услуги. Окончательная сумма будет зависеть от начальной ставки, требуемой суммы, срока действия пособия и дополнительных требований.
Вывод
Банковская гарантия является быстрым, относительно дешевым и надежным способом обеспечения заявки и/или контракта. Их используют как при недостатке бюджета, чтобы хватило на все, так и без финансовых затруднений, чтобы свободные средства оставались в обороте.
Процедура довольно проста и вряд ли вызовет хоть какие-то трудности после первого одобрения. Главное правильно выбрать поручителя с хорошими условиями и, конечно же, без нареканий выполнить обязательства по договору.
Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств. https://xn--80abemfvuciav. xn--p1ai/prostoy-sposob-uznat-vse-o-debetovoy-karte-dlya-donata/ Деятельность проверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт..