В случае несоблюдения условий договора банк-гарант, после выплаты аванса клиенту, взыскивает сумму с должника в полном объеме, плюс дополнительные средства на покрытие судебных издержек и штрафов. Поэтому исполнителю крайне невыгодно нарушать условия договора, имеющего гарантию предоплаты. В результате сделка обеспечена с максимальной эффективностью.
Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить исполнение взятых на себя обязательств одной стороной перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически это документ в бумажном или электронном формате, содержащий информацию о сторонах договорных отношений, договорных обязательствах, подлежащих исполнению, условиях обслуживания, подписи уполномоченных лиц.
Процедура выдачи и использования банковской гарантии предполагает участие трех сторон:
- Принципал — продавец, поставщик товаров или услуг, также является подрядчиком или исполнителем — физическим или юридическим лицом, имеющим лицензию на осуществление определенного вида деятельности.
- Гарант — банк из перечня, утвержденного Министерством финансов, который аккредитован на выдачу банковских гарантий.
- Бенефициар: клиент, покупатель, получатель товаров или услуг, также является бенефициаром.
Цель банковской гарантии – побудить поставщика выполнить контракт максимально качественно с соблюдением оговоренных сроков, оставив ему возможность оперировать оборотными средствами. В случае нарушения договорных соглашений вы будете наказаны буквально одним рублем, а покупатель сможет компенсировать свои убытки и риски, покрыв их за счет поручителя. Выгода банка заключается в получении комиссии за публикацию документа, его расширение или изменение. В случае кредитной задолженности банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.
Еще одним важным моментом является устранение коррупционной составляющей при проведении аукционов, конкурсов и торгов. Наличие данного вида гарантии обязательно для государственных закупок, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ.
Виды банковских гарантий по госконтрактам
Среди разновидностей «БГ» в процедуре государственных и муниципальных закупок чаще всего используются тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта, гарантия возмещения платежа.
Для участия в открытом конкурсе продавец подает заявку и вносит денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный клиентом. Размер этой финансовой гарантии обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает, что таких свободных средств у соискателя нет. Чтобы не вывести средства из оборота и при этом не потерять выгодную сделку, провайдер может предоставить банковскую гарантию залога.
После объявления результатов тендера деньги возвращаются всем проигравшим. Победитель получит возврат депозита только после подписания договора. Если вдруг поставщик откажется подписывать договор, вся сумма залога перейдет к покупателю.
Если организация выиграла тендер, имеет полный пакет надлежащим образом оформленных документов, доверяет своей продукции и намерена заключить договор, она обязана предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения договора для обеспечения исполнения своих обязательств. . Без него стороны не смогут заключить договор. Размер гарантии может составлять до 30% заявленной цены контракта.
Условия возврата «БГ» и залога
Банковская гарантия, предоставленная в качестве залога, возвращается в следующих случаях:
- Участник торгов допустил ошибки или нарушил порядок проведения торгов до начала аукциона.
- Провайдер отозвал заявку на участие до истечения срока.
- Клиент отменил определение поставщика в разумный срок до указанной даты, то есть по каким-то причинам изменил свое мнение о выборе потенциального субъекта.
- Торги завершены, протоколы составлены, поставщик выбран. Все, кроме победителя, получают свои депозиты в течение 3-5 дней.
- Конкурс был признан несостоявшимся в связи с судебной задержкой или обстоятельствами непреодолимой силы, препятствовавшими подписанию контракта более чем на 30 дней.
- Договор был подписан, но в настоящее время расторгнут по обоюдному согласию сторон или по инициативе клиента без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что первоначальные условия могут быть не выполнены.
- Стороны приняли соглашение о замене «БГ» на финансовую поддержку. (На практике чаще происходит обратное: деньги обмениваются на гарантийный договор).
- Условия договора исполнены принципалом в полном объеме, бенефициар претензий не имеет.
Возврат финансовой гарантии по 44 ФЗ (пункт 13 статьи 44) не производится, если:
Такие участники зарабатывают дурную славу и рискуют оказаться в списке недобросовестных исполнителей, лишив себя возможности заключать выгодные контракты в ближайшее время.
Говоря о возврате депозита, обычно имеют в виду финансы. Сам документ банковской гарантии не выдается, он просто становится недействительным после выполнения условий договора.
Условия возврата «БГ» исполнения контракта
Весь период времени, в течение которого подрядчик должен исполнить свои обязательства, договор поручительства находится с бенефициаром. Однако при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения может быть возвращена банку. Положения о возврате, изъятии и расторжении «БГ» подробно изложены в Законе о системе договоров № 44-фз.
Закон не предусматривает полного возврата гарантии, так как она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни поручитель не могут вернуть или отозвать договор. В этом заключается основное противоречие с ГК РФ (п. 23 ст. 378), устанавливающим основания для возврата банковской гарантии:
- Клиент получил полную сумму гарантии, которая была оговорена в договоре. Например, в качестве компенсации убытков из-за недобросовестности подрядчика.
- Срок гарантии истек, что обычно совпадает со сроком заключенного договора. Если срок последнего продлевается, заказчик должен следить за изменением срока договора. По просроченной гарантии бенефициар теряет возможность получить компенсацию даже в судебном порядке.
- Бенефициар письменно уведомляет гаранта об отказе от прав по договору и освобождает банк от обязательств по гарантии.
- Бенефициар по собственной инициативе отказывается от прав, предоставляемых договором поручительства, с последующим возвратом документа финансовому учреждению.
Очевидно, что только бенефициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях возвращать поручителю бумагу-носитель не нужно.
Помимо этих четырех, существуют общие основания для возврата поручительства по договору 44 фз, некоторые из которых были упомянуты в перечне под условиями возврата задатка:
- Исполнение договора в полном объеме и в срок. Поставщик выполнил все согласованные сделки. Клиент доволен. Все документы, акты выполненных работ и платежные поручения подписаны. Бенефициар может вернуть гарантию в банк.
- Расторжение договора по инициативе клиента или по соглашению обеих сторон. При отсутствии претензий к подрядчику гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов бенефициар получает компенсацию убытков за счет гарантийных средств. А доверитель рассчитывается с поручителем. Если при сделке поставщик получил предоплату под банковскую гарантию, алгоритм возврата аналогичен.
Срок возврата банковской гарантии регулируется положениями заключенного договора и может составлять до 45 дней. На практике этот срок сокращается до 5 дней.
Условия отзыва гарантии банком
Банк не должен вмешиваться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто соглашается заплатить, если возникнет соответствующий случай. Суть этого финансового инструмента заключается в том, чтобы дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отзыва банковской гарантии практически нулевая, если условия ее отзыва не указаны в гарантийном договоре.
Чаще всего говорят о факторах, исключающих отзыв банковской гарантии:
- Обязательства доверителя выполнены полностью или частично;
- Стороны решили изменить первоначальный вариант соглашения;
- Сделка признана недействительной;
- Выяснилось, что должник использовал полученные средства не по назначению.
Максимум, что можно сделать, — это снизить уровень безопасности при достижении компромисса между сторонами. Но обычно это противоречит интересам клиента.
Причины прекращения действия банковской гарантии
В порядке важности первым идет договор между подрядчиком и бенефициаром. Сделка между гарантом и принципалом имеет меньший приоритет, но пренебрегать условиями этого документа вряд ли получится. Буква закона определяет следующие обстоятельства, при которых возможно аннулирование банковской гарантии:
- Три стороны договариваются о передаче заинтересованной стороне денежной или товарной компенсации.
- Поручитель и выгодоприобретатель – одно и то же лицо. Явление крайне редкое, но иногда в конкурентных закупках клиентами выступают и банки.
- В договор поручительства вносятся новые условия, отсутствовавшие в ранее подписанном документе.
- Возникли обстоятельства, делающие исполнение обязательств по гарантии нереальным.
- Происходит ликвидация поручителя (банка) или бенефициара как юридического лица.
Гарант должен уведомить доверителя о факте расторжения договора поручительства: он может содержать пункт о частичном возмещении комиссии, уплаченной банку за исполнение договора. Сумма рассчитывается из количества дней действия гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Также существует возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий.
При выдаче банковской гарантии впервые поставщик должен учитывать тот факт, что срок выдачи документа может превышать срок подачи заявки на участие в торгах. Некоторые компании-посредники предлагают свои услуги по ускорению процесса идентификации клиента и получения гарантийного договора за небольшую плату.
Надо смотреть договор с банком. Если условие о возврате комиссии в случае неисполнения обязательства, гарантированного гарантией, в договоре не указано, то шансы на истребование этой суммы у банка, причем ровно такие же, как и на взыскание ее в судебном порядке, минимальны, на мой взгляд.
Была получена банковская гарантия, но контракт не состоялся. Как вернуть деньги за гарантию, которая ничего не обеспечивает?
Можно ли вернуть банковскую гарантию с оплатой денежных средств за получение, если договор не был заключен не по нашей вине.
Закон такой возможности не предусматривает. Условия о возможности/невозможности возврата денежных средств, уплаченных за выдачу БГ по истечении срока ее действия, могут быть предусмотрены в договоре с банком о предоставлении БГ. Посмотрите на договор. Если таких условий нет, то возврат не получится.
Что вы имеете в виду под прекращением БГ?
Оформляем и оплачиваем БГ конкретный проект договора на выигранный аукцион. Но контракт не был подписан по независящим от нас причинам.
Наталья, основания для прекращения БГ имеются (ст. 378 ГК РФ). Но в вашем случае он не вступил в силу и не вступит в силу, если клиент откажется его принять. Вы можете иметь право на возврат уплаченных БГ денежных средств только в том случае, если такие условия предусмотрены в договоре с банком.
Если договор был заключен не по вашей вине, а по вине клиента, вы можете потребовать от него возврата потраченной вашей организацией суммы в качестве комиссии банку, выдавшему гарантию.
Что касается ваших непосредственных отношений с банком, то они определяются договором с банком (условия могут быть разными, однако, как правило, банки не оставляют лазеек, позволяющих связать свои обязательства с действиями третьих лиц).
Надо смотреть договор с банком. Если условие о возврате комиссии в случае неисполнения обязательства, гарантированного гарантией, в договоре не указано, то шансы на истребование этой суммы у банка, причем ровно такие же, как и на взыскание ее в судебном порядке, минимальны, на мой взгляд.
При отсутствии такого условия суд, скорее всего, укажет на то, что банк надлежащим образом выполнил услугу по предоставлению банковской гарантии, а тот факт, что договор, по которому была выдана гарантия, не заключен, не является основанием для расторжения договора банковская гарантия.
Неосновательным обогащением это также не может быть признано, так как необходимо доказать отсутствие законных оснований для сохранения банком суммы, которую вы заплатили, и была выплачена по соответствующему договору.
Рекомендую ознакомиться с последним Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 21 августа 2018 г. N Ф05-12098/2018 по делу N А40-207809/2017, в котором обстоятельства дела очень схожи с указанными тобой.
В любом случае рекомендую посмотреть договор с банком, а так же попытаться урегулировать данную ситуацию во внесудебном порядке, подав письменную претензию. Возможно, есть вероятность, что банк пойдет навстречу, хотя, конечно, маловероятно.
В случае просрочки Исполнителем возврата денежных средств, Потребитель имеет полное право требовать выплаты процентов за нецелевое использование его денежных средств. Внимание НДС по предоплате при расторжении договора В случае списания задолженности перед покупателем по ранее полученной предоплате в связи с истечением срока исковой давности ни одно из указанных условий не соблюдается.
Возврат вознаграждения за банковскую гарантию
Банк рассчитал размер их вознаграждения исходя из срока действия гарантии. Гарантия была прекращена раньше, чем ожидалось, из-за отказа бенефициара (намного раньше, чем ожидалось). Если бы принципал обязал банк выдать гарантию на этот фактический срок, то вознаграждение банка, рассчитываемое по тому же принципу, значительно уменьшилось бы. Дельта это НО Если гарантия неверна, клиент может отклонить запрос компании. Кроме того, некоторые банки слишком долго рассматривают вопрос о выдаче гарантии, поэтому выдача документа может быть задержана на две недели и более, вместо установленных пяти дней.
Получение банковской гарантии в таких банках во многом похоже на кредит, а процесс ее получения намного сложнее. Ожидание решения о выдаче банковской гарантии может затянуться. Обычно это занимает две, иногда три недели. Но при заключении госконтракта счет идет не на недели, а на дни; Как правило, заказчик требует гарантию через несколько дней после окончания соответствующей тендерной или аукционной процедуры. Мы работаем напрямую со следующими банками Почему мы?
Проверяйте текст сами, клиенту все равно, банку тем более. На каком основании отказали?
Возврат банковской гарантии
Ни за что. Вам очень повезло, что удалось изменить программное обеспечение. Даже если у него на руках были все оригиналы договоров и протоколов. Вы согласились с текстом, вы согласились на выдачу, вы заплатили, банк вас отпустил, а что будет дальше с залогом — банку все равно. В тексте договора эмиссии, вероятно, указано, что комиссионный платеж возврату не подлежит. Было бы здорово, если бы сумма гарантии на балансе была вам возвращена и аннулирована, иначе она останется в виде кредита, комиссия вам не будет возвращена.
Проверяйте текст сами, клиенту все равно, банку тем более. На каком основании отказали?
Re: Возврат банковской гарантии
Re: Возврат банковской гарантии
Re: Возврат банковской гарантии
Боюсь все просто — банк никогда не подпишет правильную гарантию, по которой можно что-то получить)))Юрист прочитал эту гарантию и говорит, что клиент может судиться больше года, если он действительно хочет получить от этого деньги.
Re: Возврат банковской гарантии
Саша Форточкина писал(а): Ничего. Вам очень повезло, что удалось изменить программное обеспечение. Даже если у него на руках были все оригиналы договоров и протоколов. Вы согласились с текстом, вы согласились на выдачу, вы заплатили, банк вас отпустил, а что будет дальше с залогом — банку все равно. В тексте договора эмиссии, вероятно, указано, что комиссионный платеж возврату не подлежит. Было бы здорово, если бы сумма гарантии на балансе была вам возвращена и аннулирована, иначе она останется в виде кредита, комиссия вам не будет возвращена.
Проверяйте текст сами, клиенту все равно, банку тем более. На каком основании отказали?
Ну, например, гарантия распространяется на нарушение договора, а в тексте гарантии также говорится об уплате неустойки и так далее, клиент требует снять ответственность неустойки, так как она не предусмотрена по документации, а оставить только нарушение контракта и аналогичные претензии.
А какие причины где-то написаны? Заказчик просто сказал: бумажка в вашей духовке. Нам не нужна эта гарантия, вы не предоставили должного обеспечения исполнения договора, прикрепив этот скан чего-то там. Инспекторы приедут, и мы будем полностью платить за эту гарантию. Вот и все. А какой смысл в договоренностях, если их можно разрушить в один миг? Все это более чем странно. Те из нас подписали договор с гарантией, и у нас уже нет шансов что-либо изменить. У клиента осталось 3 дня, чтобы расписаться со своей стороны, и вытащив такой финт, клиент просто не оставляет нам выбора, хорошо, что деньги на тот момент были, а если нет??
Во-вторых, где, собственно, сама гарантия? у нас его нет, у клиента нет. Нет подписанного обеими сторонами договора, нет акта приема-передачи, то есть фактически мы сделали аванс проекта банковской гарантии, что было не удобно для клиента, и все. Разве мы не имеем полного права на возмещение? Ведь заказчик официально не участвует в качестве третьего лица в принятии текста и условий гарантийного договора. Поэтому реальна ситуация, при которой принципал при заключении данного договора с банком ошибся относительно воли и желания бенефициара. В таком случае не считаются ли излишне оплаченными средства, потраченные на оплату услуг поручителя??
В-третьих, это не более чем прихоть клиента. То, что гарантия чему-то противоречит, это надо доказывать, да? Банк почему-то уверен, что она ничему не противоречит, просто исходя из толкования формулировки, по этой гарантии никто ничего не получит, и т все.
В-четвертых, не должен ли заказчик, даже имея претензии к формулировке гарантии, подписать договор и затем дать нам 10 дней на предоставление правильной, по его мнению, формулировки гарантии с расторжением договора в случае не — соответствие?? обеспечение?? Ведь мы не избегаем подписания, предоставляем банковскую гарантию.
Цель банковской гарантии – побудить поставщика выполнить контракт максимально качественно с соблюдением оговоренных сроков, оставив ему возможность оперировать оборотными средствами. В случае нарушения договорных соглашений вы будете наказаны буквально одним рублем, а покупатель сможет компенсировать свои убытки и риски, покрыв их за счет поручителя. Выгода банка заключается в получении комиссии за публикацию документа, его расширение или изменение. В случае кредитной задолженности банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом. Предприниматели, заинтересованные в получении банковской гарантии, должны заранее подумать, сколько им нужно. Затем необходимо определить, какие условия должны быть соблюдены для