Договор страхования банковской гарантии

— страхование физических и юридических лиц. Защитить можно как крупную собственность, так и частного предпринимателя с высоким доходом. Страховая компания не откажет ни в том, ни в другом.

Страхование банковских гарантий

Банковская гарантия – это сделка, в которой один участник, заемщик средств, второй, предъявляет в банк требование об их оплате, а банк выступает посредником. Другими словами, если предприниматель ссужает деньги другому предпринимателю, и при этом он не уверен, что заемщик вернет ему деньги, выдается банковская гарантия. То есть банк выдает средства заемщику, но по срочному требованию кредитора. Риск невозврата сведен к минимуму, а банк выступает гарантом возврата долга.

Суть банковской гарантии

В начале статьи было сказано, что банковская гарантия – это сделка. Его правовой основой является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны, это банковская операция, юридически обоснованная нормативными правовыми актами самого банка. Если рассматривать в совокупности алгоритм выдачи банковской гарантии, то он будет выглядеть так:

— в первую очередь создается договор, в котором заемщик и кредитор (здесь они называются бенефициар и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также должен быть указан срок, объем, права и условия. Бенефициар (или заемщик) может предъявить особые условия, и, если кредитор их примет, соглашение будет подписано.

— кредитор обращается в банковское учреждение для получения гарантии того, что он уплатит долг. При этом именно этот участник оплачивает эту процедуру, потому что она не бесплатна.

— Кроме того, требуется собрать пакет документов для получения банковской гарантии. В этом активно участвуют все стороны соглашения. Количество и необходимость некоторых документов зависит от основания этого договора.

Что необходимо для получения банковской гарантии?

1. 1) Специально для этой процедуры необходимо открыть расчетный счет.

2) Одежда обязательно производится, а также гарантия.

3) Финансовая документация, подтверждающая платежеспособность кредитора, должна быть представлена ​​в банковское учреждение. Заемщик также предоставляет эту информацию, но ключевым участником является кредитор.

Для получения банковской гарантии в финансовой отчетности не должно быть убытков, нужны хорошие показатели среднего уровня доходов, чтобы комиссия, принимающая решение о ее выдаче, могла оценить шансы на погашение долга. Наличие задолженностей может испортить все положительное впечатление, поэтому при обращении в банк необходимо их полное отсутствие.

Страхование банковской гарантии

Страхование банковской гарантии так же необходимо, как и сама банковская гарантия. Риски сведены к минимуму, теперь вы можете смело инвестировать в инновационную деятельность, разработки и компании — вы обязательно вернете вложенную сумму.

Страхование банковской гарантии на 99,9% защитит как сам банк от невозврата средств, так и компанию, заемную средства. Ведь страховая компания сводит финансовые риски к минимуму.

Инвесторы часто хотят вложиться в достаточно рискованное или инновационное мероприятие, и сомневаются не только в выплате дивидендов, но и в погашении долга, поэтому стараются максимально обезопасить себя. Сейчас существует огромное количество различных видов страхования участников и объектов предпринимательской деятельности. В зависимости от вида деятельности страхование можно разделить на:

— страхование физических и юридических лиц. Защитить можно как крупную собственность, так и частного предпринимателя с высоким доходом. Страховая компания не откажет ни в том, ни в другом.

— Краткосрочные и долгосрочные кредиты. Компания инвестирует, а производственный процесс настолько долог, что инвестор и предприниматель очень скоро получат возврат своих инвестиций. Страховая компания заставляет ждать одного и платить по другому, как только появятся первые средства.

— Аренда и ваша страховка — довольно популярная тактика, ведь для того, чтобы приступить к делу, первое, что вам нужно — это помещение. И до того, как появится первая прибыль, помещение будет введено в эксплуатацию.

— кредит на автомобиль. Транспорт должен присутствовать у каждого предпринимателя, а если бизнес-деятельность еще тесно связана с автотранспортом, то и кредит будет солидным. По идее, прибыль должна быть такой же, но ее придется ожидать, и компания страхует себя от таких рисков.

— страхование аренды. Лизинг – это договор аренды с правом после покупки. То есть, если работодатель арендует у вас оборудование, вы его используете, а оно, в свою очередь, изнашивается. В результате лизингополучатель может не нуждаться в изношенном оборудовании и откажется от его приобретения, а продать изношенное оборудование уже не сможет. В этом случае на помощь приходит страховой агент.

При обращении в банк с просьбой о предоставлении банковской гарантии следует сразу же быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии следует начинать задолго до подписания договора, иначе вы просто не успеете уложиться в отведенное время. Главная и главная проблема, которую вы будете ожидать, это очень жесткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым компаниям и не хотят становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определенные требования к опыту ведения бизнеса. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить залог для страхования своих рисков. Хуже всего, однако, пресловутая банковская бюрократия.

Советы по оформлению банковской гарантии

Компании, впервые решившие участвовать в государственных тендерах, так или иначе сталкиваются с проблемами соблюдения контрактов. Чтобы эта проблема не загнала вас в тупик, мы дадим вам несколько полезных советов.

Последняя ситуация практически невозможна для молодых компаний. Очень редко у стартапов есть много денег, чтобы справиться со страховыми случаями бенефициаров. Разве что, только если бы ему просто не подарили компанию с огромными вложениями.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Страхование банковских гарантий является дополнительным способом снижения рисков банков и кредитных организаций. Он используется для гарантий, выданных для выкупа ценных бумаг, кредита, платежа, арендной платы и аренды. Договор страхования банковской гарантии по своей сути является договором поручительства.

Преимущества страхования гарантий

Каковы преимущества страхования с банковской гарантией?

• Банк передает свою ответственность страховщику;
• Страхование БГ – гарантия неизменности стоимости застрахованных ценных бумаг;
• Повышает ликвидность застрахованных ценных бумаг;
• Страховая премия составляет от 0,25 до 2,0% от суммы гарантии.

Страхование банковской гарантии могут получить только крупные компании. В любом случае банк сначала тщательно проверяет кредитную историю и финансовую отчетность кандидата и только потом принимает решение. При страховании банковская гарантия становится более эффективной, она предотвращает потерю денег банком и принципалом. Страховая компания минимизирует риски.

Наконец, аналогичная характеристика является предметом этих финансовых инструментов. Эти продукты используются для минимизации риска возможных убытков не по вине выгодоприобретателя или выгодоприобретателя – их возмещает страховщик или поручитель.

Отличие банковской гарантии от страхования

Между банковской гарантией и страховкой есть несколько отличий:

Если поручитель выплатил бенефициару денежную сумму по BG, он имеет право взыскать ее с принципала в порядке регресса. То есть от лица, не исполнившего обязательства по сделке, гарантированной банком. Это право возникает у него именно по отношению к данному участнику правоотношений. Страховщик может взыскать убытки с любого лица, по вине которого произошел страховой случай. Но поскольку нарушенное обязательство не во всех случаях связано с ответственностью определенного субъекта, страховые компании не всегда могут возместить свои убытки. Это одна из причин, почему страховка обычно дороже БГ.

При страховании стихийное бедствие или иной форс-мажор может стать основанием для выплаты наличными. Банковские гарантии на эти случаи не распространяются. Платежи по БГ производятся только в случае нарушения принципалом обязательств перед бенефициаром.

При наступлении гарантийного случая выгодоприобретателю не нужно доказывать размер ущерба. Гарант выплатит вам общую сумму, указанную в BG. И страховщик потребует от выгодоприобретателя обоснованного, документально подтвержденного расчета.

Порядок выдачи банковских гарантий регулируется § 6 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 368-379). Особенности оказания страховых услуг описаны в главе 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 927-970).

Гарант, которому было известно о прекращении действия гарантии, должен незамедлительно уведомить об этом принципала.

Проблема суброгации по договорам страхования рисков банков, выдавших банковские гарантии

По договорам страхования предпринимательских рисков в соответствии с п. 1 ст. 965 ГК РФ возможна суброгация, то есть передача страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за страховые убытки возмещены в результате страхования. Данный вывод подтверждается в п. 10 Обзора практики разрешения споров, связанных с исполнением договоров страхования (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75). К сожалению, в этом вопросе существует серьезная правовая неопределенность.

Основанием для разногласий является правило ч. 2 п. 1 ст. 382 ГК РФ, в которой указано, что на регрессные требования не распространяются правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу. Поскольку вопрос о суброгации права обжалования еще не был предметом судебного разбирательства, рассмотрим этот вопрос в связи с переходом права обжалования.

В литературе высказываются и диаметрально противоположные взгляды. Так, Е. В. Кабатова отмечает: «В случае регрессных требований уступка требования не допускается» . Липовецкая Т. Л среди прочих прав, уступка которых запрещена, также называет регрессные требования. Л. Чеговадзе пишет: «Статья 382 ГК РФ содержит запрет на переход прав к другому лицу по регрессным требованиям». .

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3-х т. Т. 1: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, часть 1 / Под ред. ЕСОС. Абова, А. Ю. Кабалкин. М., 2004. С. 928. См.: Липовецкая Т. Л. Некоторые вопросы гражданско-правового регулирования договора финансирования в сравнении с переводом денежного кредита. В кн.: Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. СС Алексеев. М., 2000. С. 282. Чеговадзе Л. Уступка права требования. Право и правоприменительная практика // Экономика и право. 2001. № 9. С. 101.

В. А высказывается несколько непоследовательно на эту тему. Белов. В одной из своих работ он отмечает: «. считает, что общим правилом ГК РФ является допустимость уступки в порядке единственного правопреемства любого требования по любому обязательству. Исключения из этого правила, известные в Гражданского кодекса Российской Федерации их немного, к ним относятся: 1) регрессные требования. . В другом месте он совершенно справедливо указывает, что норма п. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ означает, что «только возникновение регрессного обязательства у нового кредитора (лица, исполнившего основное обязательство) не представляет собой вид уступки требования» .

Белов В. А. Сингулярное правопреемство в обязательстве. М., 2002. С. 144. Белов В. А. Объект особого договора о наследовании (уступка требования) // Правоведение. 2001. № 1. С. 157.

Есть и сторонники другой позиции. Например, Л. А. Новоселова подчеркивает, что «невозможность применения правил об изменении лиц в регрессном обязательстве не означает законодательного запрета на изменение лиц на стороне кредитора в таких обязательствах» . О. Г. Ломидзе отмечает: «Запрет на применение к регрессным требованиям правил главы 24, содержащийся в статье 382 ГК РФ, не тождественен запрету на распоряжение регрессным требованием. Он обусловлен различиями между порядком приобретения права обжалования регрессором и порядком приобретения права правопреемником» . По словам В. В. Почуйкина, « ни закон, ни иные правовые акты не содержат запрета на передачу прав по регрессным требованиям другому лицу. Такая уступка не противоречит сущности права на обжалование иска. Право обжалования (являющееся неотъемлемой частью обязательственного правоотношения) может быть уступлено кредитором другому лицу. «.

Новоселова Лос-Анджелес Уступка прав (кредитов) Операции в коммерческой практике. Факторинг. М., 2004. С. 20. Ломидзе О. Г. Право титула в гражданском законодательстве России. СПб., 2003. Статья 281. Почуйкин В. В. Распределение права требования: основные проблемы применения в современном гражданском праве России. М., 2005. С. 117.

Некоторые суды не признают возможность передачи регрессных требований со ссылкой на ч. 2 п. 1 ст. 382 ГК РФ.

См., например: Постановление ФАС Дальневосточного округа от 26 февраля 2002 г в д. Ф03-А51/02-1/179; Постановление Федеральной антимонопольной службы по Северо-Кавказскому округу от 22 февраля 2000 г в деле № Ф08-283/2000; Постановление Федеральной антимонопольной службы по Северо-Кавказскому округу от 10 января 2001 г в деле № Ф08-3868/2000; Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2002 по делу № Ф09-64/2002-ГК; Постановление Федеральной антимонопольной службы Приволжского округа от 5 мая 2005 г по делу N А65-12768/2001-СГ1-10/12/33.

Имеются примеры определения суда о допустимости исковых требований о передаче апелляционной жалобы.

См., например: Постановление Федеральной антимонопольной службы Волго-Вятского округа от 14 мая 2002 г по делу N А29-728/01-1э; Постановление Федеральной антимонопольной службы по Уральскому округу от 18 февраля 2004 г. N Ф09-256/04-ГК.

Положение п. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ не может рассматриваться как запрет уступки и, соответственно, суброгации апелляции, поскольку отсутствуют серьезные основания, препятствующие подмене лиц в обязанностях апелляционной инстанции. Уступка (сурогация) апелляционных требований не противоречит интересам общества или государства и не нарушает прав и законных интересов кого бы то ни было. Также нет несоответствия между суброгацией или присвоением регрессии и основам правопорядка и морали.

Право обжалования всегда носит чисто имущественный характер. В условиях современного рыночного оборота объективной необходимостью является любое расширение оборотоспособности не только имущества, но и имущественных прав. Еще в конце XIX века известный русский юрист-цивилист Д. И. Мейер писал, что «право иска других лиц имеет характер собственности, так что отношения обязательства примыкают к сфере отношений собственности; эти отношения требуют наибольшей свободы, и всякое ограничение ее без нужды неблагоприятно сказывается на экономическом положении общества». . К. Цвайгерт и Х. Кетц также подчеркивают, что права требования «представляют собой одно из многих возможных совокупных состояний наследственной массы>.

Мейер Д. И. Гражданское право России: В 14 ч. М., 2000. С. 450. Цвайгерт К., Кетц Х. Введение в сравнительное правоведение в области частного права: В 2 т. Т. 2 / Пер с нем. М., 1998. С. 160.

Право обжалования, как одна из разновидностей права собственности, принадлежит лицу, производившему платеж за основного должника. При наличии права обжалования в связи с исполнением банком своих обязательств по банковской гарантии, выданной подрядчику (поставщику, подрядчику) по государственному или муниципальному контракту, банк и принципал, как это совершенно очевидно, связаны исключительно деловыми отношениями. Нет оснований полагать, что апелляция неразрывно связана с личностью кредитора и поэтому исключается из сферы уступки и суброгации. Дюйм. 24 ГК РФ есть специальная ст. 383, призванный обозначить круг прав, которые не могут быть предметом уступки права требования, но в нем не упоминается право регресса. Кроме того, по нашему мнению, вообще неправильно говорить о личности кредитора в отношении юридических лиц, что является, по сути, юридической фикцией. Понятие «личность» может применяться исключительно к гражданам: «Личность — это лицо как активный субъект общественных отношений. Оно отвечает категориям гражданин, иностранный гражданин, лицо без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет личность как человека, обладающего набором прав, свобод и обязанностей. Философия понимает личность как: «1) устойчивую систему общественно значимых черт, характеризующих человека как члена данного общества или общности; 2) индивидуума, несущего эти черты, как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . Понятие «личность» может применяться исключительно к гражданам: «Личность есть человек как активный субъект общественных отношений. Она сближает категории гражданин, иностранный гражданин, лицо без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет личность как лицо, обладающее совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает личность как: «1) устойчивую система социально значимых черт, характеризующих человека как члена данного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих черт как свободный и ответственный субъект сознательной волевой деятельности» . Понятие « личность» может применяться исключительно к гражданам: «Личность есть человек как активный субъект общественных отношений. Она сближает категории гражданин, иностранный гражданин, лицо без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет личность как лицо, обладающее совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает личность как: «1) устойчивую система социально значимых черт, характеризующих человека как члена данного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, которая характеризуют человека как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность» . 1) устойчивая система социально значимых характеристик, характеризующих человека как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . 1) устойчивая система социально значимых характеристик, характеризующих человека как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . 2) индивидуальный носитель этих признаков как свободный субъект и ответственный за сознательную волевую деятельность « лица без гражданства» . А. Б. Барихин также определяет человека как человека, обладающего совокупностью прав, свобод и обязанностей. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . 2>. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» . 2>. Философия понимает человека как: «1) устойчивую систему общественно значимых характеристик, характеризующих личность как члена того или иного общества или общности; 2) индивидуального носителя этих черт как свободного и ответственного субъекта сознательной волевой деятельности» .

Большой юридический словарь / Под ред. Сухарев, В. Е. Крутских. М., 2000. С. 310. См.: Большой юридический энциклопедический словарь / Автор и составитель А. Б. Барижин. М., 2003. С. 284. Философский энциклопедический словарь. М., 1989. С. 313.

Основной интерес репатрианта всегда состоит в том, чтобы получить нужную сумму денег, а остальные причины не важны, в любом случае они второстепенны.

Нет оснований считать крутящий момент нормой. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ как запрет на уступку, а тем более на суброгацию ресурса, так и с точки зрения законодательной техники. В законе в двух статьях внутри главы один и тот же вопрос толком решить нельзя. Если рассматривать пару. 2 ч.1 ст. 382 ГК РФ как запрет на передачу права на обращение другому лицу, получается, что законодатель регулирует один и тот же вопрос в двух статьях подряд. Обращается внимание и на фразеологическое построение норм пары. 2 ч.1 ст. 382 и ст. 383 ГК РФ. Если законодатель намерен запретить передачу конкретных прав другим лицам, то он использует формулу « Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылаться на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» определить порядок организации или выполнения конкретных мероприятий. В нашем случае это условия предоставления кредита. Иными словами, правильнее трактовать это положение как неприменение к ресурсу как таковому порядка перехода прав обязательства к другому лицу, неприменение норм ст. Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылка на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации». .Другими словами, правильнее трактовать это положение как неприменение к ресурсу как таковому порядка перехода прав обязательства к другому лицу, неприменение норм ст. Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылка на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации». .Другими словами, правильнее трактовать это положение как неприменение к ресурсу как таковому порядка перехода прав обязательства к другому лицу, неприменение норм ст. Изобразительное искусство. 382 — 386 ГК РФ, а не запрет самого такого перехода. В том же духе В. В. Почуйкин: «В связи с тем, что изменения обязательства при возникновении регрессного требования не происходит, в пункте 1 статьи 382 ГК РФ сказано, что правила о переходе прав от одного кредитора к другому лицу не распространяется на регрессные требования, то есть когда в случае регрессного требования не требуется ссылаться на нормы главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации» Наряду те же строки, В. В. Почуйкин>.

В подтверждение справедливости данного приговора цитируем также Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 августа 2004 г. N 5106/04, в котором указывается на ошибочность судебного решения, признавшего передачу апелляционной жалобы претензии как невозможные. Наконец, вряд ли можно признать приемлемой ситуацию, когда гражданский правонарушитель — виновный должник после выплаты страховщиком возмещения банку, оплатившему свои обязательства по банковской гарантии, останется безнаказанным. Ведь после того, как банк получит страховое возмещение, он уже не сможет требовать выплаты соответствующей суммы от доверителя, так как у банка не будет убытков. Другими словами, обязательство регресса будет погашено надлежащим исполнением страховщиком (пункт 1, статью 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Это было бы серьезным нарушением таких основополагающих принципов гражданского права, как принцип неотвратимости ответственности и принцип справедливости. Единственный выход из этой ситуации – суброгация, то есть передача соответствующего запроса страховщику от банка.

Таким образом, есть все основания сделать вывод о возможности регрессной регрессии кредита и о том, что страховщик, выплатив компенсацию по договору страхования коммерческого риска банка, связанного с неуплатой принципалом суммы по кредиту с регрессом вправе предъявить это требование подрядчику (поставщику, подрядчику) по государственному или муниципальному контракту.

Принципал должен заплатить комиссию банку за выдачу гарантии. Размер комиссии зависит от суммы, срока и вида гарантии. Финансовое состояние доверителя также влияет на размер комиссии. Если доверитель имеет положительную кредитную историю, оборот по счету, то банк может установить меньшую комиссию. Если у доверителя много долгов, банк может запросить более высокую комиссию.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, заставить пристава вас арестовать. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

ПАО «Яблоко» в лице управляющего банка Китенко Владислава Михайловича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемого в дальнейшем «Поручитель», с одной стороны А ТАКЖЕ ООО «Строй» в лице Генерального директора Китенко Владислава Михайловича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемого в дальнейшем «Доверитель», с другой стороны Мы заключили это соглашение следующим образом:

Преамбула

ПАО «Яблоко» в лице управляющего банка Китенко Владислава Михайловича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемого в дальнейшем «Поручитель», с одной стороны А ТАКЖЕ ООО «Строй» в лице Генерального директора Китенко Владислава Михайловича, действующего в соответствии с Уставом общества, именуемого в дальнейшем «Доверитель», с другой стороны Мы заключили это соглашение следующим образом:

В преамбуле договора содержится основная информация, связанная с исполнением сделки. Поэтому он содержит положения, определяющие, между кем заключается договор. Традиционно преамбула содержит следующие данные:

• Во-первых, информация о виде договора (в нашем случае это договор банковской гарантии);
• Во-вторых, указывается город, в котором составлен этот договор;
• В-третьих, указывается дата подписания договора;
• В-четвертых, важно указать название организации (название банка, название компании), а также фамилии и инициалы лиц, являющихся представителями этих организаций;
• В-пятых, указаны функции Контрагентов по данному договору.

Далее мы рассмотрим разделы, которые входят в текст данного документа.

Можно ли привлечь его к ответственности?

Что из себя представляет независимая гарантия

Независимая гарантия является одним из способов обеспечения обязательств и представляет собой письменный документ субъектов правоотношений, в которых они выступают гарантом, принципалом и бенефициаром.

Принципал — должник, бенефициар — кредитор принципала, а поручитель — организация, выдающая независимую гарантию по требованию принципала и берущая на себя обязательства по выплате бенефициару определенной суммы денег, передаче акций, облигаций, вещи.

В качестве принципала и бенефициара могут выступать как физические, так и юридические лица. Поручителем всегда выступает юридическое лицо, например, банк, страховая компания, коммерческая организация. Документ составляется в письменной форме, где указываются все важные моменты, в том числе:

В отдельную гарантию можно прописать дополнительные положения, например, указание на то, что сумма денег будет увеличиваться с определенной даты. С момента выдачи независимой гарантии гарант уже должен исполнить определенные обязательства принципала перед бенефициаром.

Виды банковских гарантий делятся в зависимости от конечной цели получателя:

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на бланке лица, выступающего в качестве поручителя. По форме это типовой договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи принципала и бенефициара разрешены, но не обязательны.

Виды банковских гарантий делятся в зависимости от конечной цели получателя:

1. Торги применяются при государственных закупках и регулируются законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантирующими соблюдение участником условий торгов и выполнение взятых на себя обязательств.
2. Платеж используется при получении платежа в рассрочку, гарантируя оплату в случае неуплаты рассрочки или задолженности должником.
3. Таможня применяется при таможенном оформлении товаров, гарантируя оплату в случаях, установленных налоговым законодательством.
4. Комплаенс компенсирует финансовые потери клиента в случае недобросовестного исполнения исполнителем условий договора.
5. Погашение гарантирует платеж кредитору, когда заемщик имеет долг.

5.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему Соглашению.

Риски при оформлении

В связи с тем, что к оплате предоставляется банковская гарантия по договору поставки или государственному контракту, высока вероятность мошеннических действий. Необходимо обратить внимание как на выбор банка, с которым доверитель собирается заключить договор, так и на текст квитанции.

Банк должен иметь действующую лицензию на ведение деятельности (395-ФЗ от 02.12.1990). Сумма не может превышать 25% капитала банка. Информация проверена на официальном сайте ЦБ РФ. Стоит учитывать существование компаний овернайт, названия которых схожи с названиями реальных кредитных организаций.

По делу № А40-76728/11-58-432 суд приостановил производство по делу до вступления в законную силу судебного акта по делу о взыскании незаработанных авансов и процентов за пользование денежными средствами других лиц по генеральному соглашению исполнителя, поскольку «в рамках указанных случаев только и при тех же обстоятельствах требования относятся к одним и тем же материальным правоотношениям».

Аналитика Публикации

Наиболее распространенным инструментом обеспечения доли клиента по договору строительного подряда является банковская гарантия, позволяющая удовлетворить требования клиента, во-первых, оперативно, а, во-вторых, за счет гарантированного платежеспособного лица. В условиях высокой сложности строительных споров, а также в связи со значительным размером имущественных требований для обеих сторон банковская гарантия как инструмент защиты имущественных интересов клиента имеет неоспоримое преимущество перед другими способами обеспечения обязательств.

На практике этот инструмент чаще всего используется для обеспечения требований заказчика о возврате не оформленного исполнителем аванса, либо об уплате неустойки за неисполнение договорных обязательств. Часто эти виды залога используются вместе.

В договор строительного подряда, как правило, включают положение об уплате штрафа заказчику в случае несоблюдения подрядчиком условий договора, например промежуточных сроков или сроков выполнения работ, условий о качестве работ, обязанности по страхованию объекта строительства и др.

При взыскании штрафа за счет банковской гарантии клиент должен учитывать, что суд может впоследствии уменьшить сумму, уплаченную банком, при рассмотрении спора между клиентом и исполнителем на основании ст. 333 ГК РФ в силу ее несоразмерности последствиям неисполнения гарантированного обязательства. В этом случае после вступления в силу акта суда, смягчившего санкцию, банк или исполнитель (в зависимости от того, возместил ли последний регрессные требования банка) вправе требовать от клиента взыскания неосновательного обогащения (1102 ст. Гражданский кодекс Российской Федерации), что подтверждается судебной практикой (определения Верховного Суда Российской Федерации от 16 марта 2015 г. 307-ЭС14-7753 по делу № А56-57603/2013, ВАС РФ от 12.04.2013 № ВАС-3443/13 по делу № А65-9696/2012). Таким образом, в случае, если банк покроет сумму неустойки, клиент должен быть готов к тому, что, возможно.

Согласно новой редакции ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное самостоятельной гарантией, не зависит в отношениях между ними по основному обязательству, от отношений между принципалом и поручителя, а также по любым другим обязательствам, даже если самостоятельная гарантия содержит ссылки на них (п. 1 ст. 370 ГК РФ). Аналогичное положение было закреплено в предыдущей редакции Гражданского кодекса Российской Федерации.

В действующей редакции ГК РФ самостоятельный характер поручительства подчеркивается в положениях о том, что поручитель не вправе выдвигать возражения, вытекающие из основного обязательства или из иного, ссылаться на неуказанные обстоятельства в гарантии (пункт 2 статьи 370 ГК РФ), предъявить бенефициару в зачет кредит, уступленный гаранту принципалом, если гарантией или соглашением между гарантом и бенефициаром не предусмотрено иное (п. 3 ст. 370 ГК РФ).

Суды неоднократно отмечали самостоятельный характер банковской гарантии в своих позициях (постановления Президиума ВАС РФ от 2 октября 2012 г. № 6040/12 по делу № А40-63658/11-25- 407, ФАС МО от 20.02.2014 по делу № А40-60808/2013, ФАС МО от 24.01.2013 по делу № А40-134479/11-133-1161 и др.).

Между тем в последнее время суды все чаще склоняются к ограничению действия принципа независимости банковской гарантии. В частности, суды руководствуются позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, отраженной в п. 4 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998 г. № 27, согласно которому, при наличии доказательств прекращения основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, о которых бенефициар был осведомлен до предъявления письменного требования гаранту, суд может отказать в удовлетворении требований бенефициара на основании ст. 10 ГК РФ.

В одном из недавних постановлений Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации подробно аргументировала соотношение принципа независимости банковской гарантии и запрета на злоупотребление правом, указав, что в порядке исключения К общему принципу независимости банковской гарантии сложившейся судебной практикой относится ситуация, при которой недобросовестный бенефициар, уже получивший надлежащее исполнение основного обязательства, в целях собственного неосновательного обогащения, действуя заведомо в ущерб гаранта и принципала, требует оплаты от гаранта. В этом случае требование бенефициара не подлежит удовлетворению на основании ст).

Необходимость обращения внимания на взаимоотношения заказчика и исполнителя при рассмотрении вопроса о взыскании сумм банковской гарантии неоднократно отмечалась в его практике Арбитражным судом Московского округа (ФАС МО от 03.03.2014 № Ф05-17915/2013 в дело № «суды должны были установить факт выполнения предусмотренной трудовым договором работы, сдачи ее заказчику, принятия либо мотивированного отказа заказчика от принятия работы в установленные договором сроки, а также оценить обоснованность отказа субъекта от исполнения договора до истечения срока его действия»); ФАС МО от 09.12.2013 по делу № А40-63311/2012 («вопрос о расторжении договора основного обязательства по спорному договору поставки в части его правильного исполнения судом не исследовался»); ФАС МО от 05.10.2012 в деле № А40-65132/11-42-535 («установление обстоятельств и проверка доказательств, связанных с полным исполнением основного обязательства, уведомлением выгодоприобретателя, имеет существенное значение для правильного разрешения спора»).

Таким образом, несмотря на положения ст. 370 ГК РФ и принцип независимости банковской гарантии, что нашло отражение в судебной практике, клиенты должны учитывать риски, связанные с невозможностью взыскания полной суммы гарантии с гаранта, в том числе из-за расширительного толкования некоторыми судами вышеуказанных положений Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и Верховного Суда Российской Федерации.

С принципом независимости банковской гарантии тесно связана проблема определения последствий выполнения банком требований клиента. Таким образом, действующие нормативные акты не дают прямого ответа на вопрос о том, вправе ли заказчик требовать от исполнителя уплаты незаработанного аванса, неустойки или иных сумм в случае выполнения банком соответствующих требований по банковскому договору поручительство (для сравнения: положения о поручительстве прямо предусматривают, что права по основному обязательству переходят к поручителю, исполнившему это обязательство (п. 1 ст. 365 ГК РФ) Новая редакция ГК РФ РФ также не дает ответа на этот вопрос.

В связи с этим следует отметить, что, несмотря на отсутствие принадлежности, банковская гарантия является самостоятельным обязательством, но все же гарантией. Этим объясняется, в частности, необходимость указания основного обязательства в гарантии (п. 4 ст. 368 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от марта 23, 2012 № 14). Обеспечительная функция банковской гарантии проявляется в том, что денежное обязательство принципала перед бенефициаром исполняется гарантом. В связи с этим гарант, осуществивший платеж, приобретает право требовать от принципала возмещения суммы, уплаченной им бенефициару по банковской гарантии (п. 1 ст).

Что «исполнение гарантом своих обязательств перед бенефициаром аннулирует в соответствующей части право последнего (кредитора) перед должником (принципалом) в силу основного обязательства. Иной вывод (о сохранении основного обязательства в той же форме) допускал бы неосновательное обогащение кредитора и противоречил бы принципу справедливости» (Брагинский М. И., Витрянский В. В., Договорное право. Общие положения (кн. 1) М.: «Устав», 2001).

В то же время следует отметить, что гарант, необоснованно уплативший сумму банковской гарантии бенефициару, как правило, не приобретает прав в отношении принципала, а принципал, следовательно, не имеет обязанности возместить поручителю сумму, выплаченную бенефициару (п. 2 ст. 379 ГК РФ).

Не секрет, что клиенты часто сталкиваются с противодействием контрагентов и банков при попытке реализовать свое право на получение платежа по гарантии. Ниже приведены некоторые методы такой нейтрализации, наиболее распространенные на практике.

1. Применение мер предосторожности в виде запрета выплаты гарантии. Подрядчик, в контексте спора с заказчиком (это может быть процесс, начавшийся ранее (например, по взысканию незаработанного аванса или санкции от подрядчика), или специально инициированный подрядчиком для запроса мер предосторожности) обращается в суд с ходатайством о принятии обеспечительных мер в виде запрета на осуществление платежей по банковской гарантии (как вариант, о приостановлении действия банковской гарантии) на основании главы 8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Федерация.

В обоснование своего требования исполнитель, по общему правилу, ссылается на то, что непринятие мер предосторожности может затруднить исполнение судебного акта, принятого в пользу исполнителя, так как в этом случае последний должен взыскать сумму неосновательного обогащения, выплаченного банком во исполнение обязательства по банковской гарантии. Подрядчик также может ссылаться на необходимость избежать для него значительного ущерба, который выражается, например, в том, что гарант по договору о выдаче банковской гарантии имеет право списать денежные средства непосредственно со счета подрядчика в этого банка в случае выполнения банком обязательств по соответствующей гарантии.

Например, по делу № А40-159308/14 суды первой, а затем апелляционной инстанций поддержали доводы исполнителя, отраженные в ходатайстве о принятии обеспечительных мер, о том, что заказчик неоднократно нарушал свои обязательства по основному договору контрактом с подрядчиком установлено взыскание в судебном порядке санкций в отношении подрядчика, ожидаемый размер ущерба для подрядчика значителен, а также определено, что запрет на осуществление расчетов по банковской гарантии приведет к сохранению баланса интересов сторон в борьбе.

Исполнитель также может заявить о принятии мер предосторожности в виде запрета на осуществление расчетов по банковской гарантии в условиях спора с банком (например, в случае оспаривания операции в связи с выдачей банком гарантия).

Так, по делу № А40-18713/31-13-192 суды первой и второй инстанции признали убедительными доводы контрагента, подавшего иск к банку о прекращении действия банковской гарантии, и заявили о применении обеспечительные меры в виде запрета гаранту исполнять обязательства по выданной гарантии.

В частности, суды учитывали вероятность причинения существенного ущерба контрагенту в случае взыскания с последнего сумм банковской гарантии в апелляционном порядке до вынесения судом решения по делу, в связи с чем обстоятельства уточнены исполнение обязательств по договору строительного подряда, а также угроза затруднения в обращении исполнения решения. Кроме того, суд первой инстанции указал, что принятие заявленных истцом обеспечительных мер никоим образом не повлияет на способность банка оплатить банковскую гарантию в более поздние сроки, поскольку поручителем «является крупная, стабильная кредитная организация и платежеспособная».

2. Приостановление действий в случае взыскания банковской гарантии. Еще одним распространенным способом противодействия клиенту является обращение банка с просьбой о приостановлении процедуры в случае взыскания суммы банковской гарантии до разрешения спора между клиентом и исполнителем (которое также может быть инициировано специально контрагент, не желающий возмещать банку суммы, уплаченные по гарантии) со ссылкой на пп. 1 п.1 ст. 143 РФ от БТР.

По делу № А40-76728/11-58-432 суд приостановил производство по делу до вступления в законную силу судебного акта по делу о взыскании незаработанных авансов и процентов за пользование денежными средствами других лиц по генеральному соглашению исполнителя, поскольку «в рамках указанных случаев только и при тех же обстоятельствах требования относятся к одним и тем же материальным правоотношениям».

По делу № А40-153274/13-162-1452 суд приостановил производство по делу «до разрешения спора по делу, в ходе которого решается вопрос о наличии основного обязательства». По делу № А40-185374/14 суд указал, что «обязан приостановить производство по делу в случае невозможности рассмотрения этого дела до разрешения другого дела, рассматриваемого арбитражным судом».

3. Оспаривание банковской гарантии. Еще один достаточно популярный способ противодействия клиенту – оспаривание банковской гарантии. В этой связи следует отметить, что с принятием Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 марта 2012 г. № 14 «О некоторых вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием гарантий банками «, шансы банков и контрагентов успешно оспорить выданные гарантии значительно снизились. Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, в частности, отметил, что отсутствие указания в банковской гарантии всех условий обеспеченного гарантией обязательства не является основанием для ее оспаривания.

Между тем позиция Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации не препятствует использованию данного инструмента исключительно в целях затягивания процесса взыскания суммы банковской гарантии (в том числе с учетом возможности применения обеспечительных мер, описанных выше).

В связи с односторонним и самостоятельным характером гарантийного обязательства требование о признании банковской гарантии недействительной (как вариант — незаключенной), как правило, заявляет банк, являющийся единственной стороной данной сделки (случай № А40-61971/14). В то же время известны случаи, когда контрагент оспаривает банковскую гарантию со ссылкой на ее недействительность и собственную имущественную заинтересованность в качестве принципала (дело № А56-58698/2011, по которому апелляционный суд признал выданную банковскую гарантию первичный) недействителен из-за «отсутствия в нем функции безопасности»).

Перечисленные способы являются наиболее используемыми подрядчиками в строительных спорах, хотя, несомненно, есть и множество других способов контратаки, таких как, например, требование банком уменьшения суммы гарантийных платежей за частичное выполнение своих обязательств контрагента (дело № А40-39488/09-30-430. В данном случае ключевую роль сыграло условие выданной гарантии о том, что сумма гарантии будет автоматически уменьшена на сумму произведенного удержания подрядчик, выгодоприобретатель в счет аванса промежуточных платежей, подлежащих уплате заказчику за выполненные работы на основании актов приема-передачи выполненных работ) и т. д.

Влияние изменений Гражданского кодекса Российской Федерации на эффективность инструмента банковской гарантии

В свете вопроса об эффективности банковских гарантий вносятся изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенные Федеральным законом от 03.08.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации». Российской Федерации» и вступившие в силу с 1 июня 2015 г., заслуживают особого внимания в свете проблемы эффективности банковских гарантий. Помимо расширения круга лиц, уполномоченных выступать поручителями подрядчика, новая редакция ГК РФ содержит ряд других положений, способных повысить степень защиты заказчика в строительных спорах в связи с получение гарантийного возмещения.

Как уже было сказано, принцип независимости поручительства получил в законе более подробную расшифровку. Статьей 370 ГК РФ теперь установлено, что обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит не только от основного обязательства, по которому оно выдано, но и от отношений между принципалом и гарантом в целом, а также по любому другому обязательству, даже если ссылка сделана в гарантиях. Указанная статья дополнена положением о недопустимости возражений гаранта, не связанных с условиями гарантии (п. 2 ст. 370 ГК РФ) и др.

В законодательстве введен перечень существенных условий независимой гарантии, что должно снизить уровень правовой неопределенности в спорах об оспариваемых гарантиях (п. 4 ст. 368 ГК РФ).

Смягчена формулировка содержания требования бенефициара: теперь бенефициар в иске вместо указания того, в чем состоит «нарушение принципалом основного обязательства», должен указывать «обстоятельства, наступление которых влечет за собой платеж в самостоятельном режиме» гарантия» (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Новая формулировка, на наш взгляд, несколько ослабит позиции поручителя, заявляющего об отсутствии нарушений основного обязательства исполнителем.

Положения об обязательствах гаранта существенно переработаны с учетом требований бенефициара. Теперь у гаранта есть пять дней на рассмотрение претензии бенефициара, если самой гарантией не установлен иной срок. При этом указанный срок ни в коем случае не может превышать 30 дней. До этого поручитель мог рассмотреть претензию в разумный срок (п. 2 ст. 375 ГК РФ). Кроме того, исключается расплывчатая обязанность гаранта проявлять «разумную осмотрительность» при сопоставлении претензии и приложенных к претензии документов с условиями гарантии, а прямо указывается, что прилагаемые документы оцениваются гарантом на основанием из внешних признаков (п. 3 ст. 375 ГК РФ).

Более подробно регламентированы основания и порядок приостановления гарантом платежей по гарантии. Теперь к доводам поручителя о том, что обязательства подрядчика по основному договору были надлежащим образом исполнены и приняты заказчиком, гарантийное обязательство недействительно, документы, представленные заказчиком, недостоверны, обстоятельство, на основании которого была выдана гарантия не возникло, заказчик может сослаться на п. 2 ст. 376 ГК РФ, согласно которой указанные обстоятельства являются основанием только для приостановления платежей на срок, не превышающий семи дней, а не для отказа от исполнения обязательства по независимой гарантии.

Перечисленные новшества, на наш взгляд, позволяют внести определенную корректировку судебной практики, главным образом, в сторону более последовательного использования принципа независимости поручительства и, как следствие, повышения степени защищенности прав и законных интересов конструкции клиенты

— транспортные средства — личные или принадлежащие компании;

SRG в СМИ

При заключении договора всегда существует риск того, что исполняющая сторона не сможет выполнить условия договора. Предпринимателям часто невыгодно использовать оборотный капитал в качестве меры безопасности. Предоставление банковской гарантии помогает решить эту проблему и заработать репутацию надежного делового партнера.

Банковская гарантия – что это такое?

Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент прибыльной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия — разновидность поручительства перед третьими лицами. Гарантом выполнения договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще всего банк.

Основополагающие принципы, характеризующие банковскую гарантию:

1. Срочность: выдается на определенный срок, обычно на 1 год.

2. Безотзывность — гарант не имеет права в одностороннем порядке отозвать выданную гарантию. Окончательное соглашение

Состоит из трех частей:

1. Принципал — исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитная организация выдает гарантию. При этом он является исполнителем условий основного договора.

2. Бенефициар: клиент, интересы которого должны быть защищены банковской гарантией. Он является получателем услуг или работ, указанных в основном договоре.

3. Поручитель — финансовая, кредитная или страховая организация, обязующаяся выплатить Бенефициару денежное вознаграждение, размер которого указан в договоре, в случае несоблюдения Принципалом условий сделки.

В случае несоблюдения Принципалом условий сделки, банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.

Ведь запрашивая гарантию, предприниматель страхует свою ответственность. Как правило, договор банковской гарантии защищает все стороны договора. Каждый получает свою выгоду:

1. Для Выгодоприобретателя — минимизация рисков неплатежеспособности партнера. В случае нарушения подрядчиком условий договора обеспечительные меры гарантируют получение суммы, причитающейся по требованию. Не нужно подавать иски, затевать долгие судебные процессы.

2. Для Принципала расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключая контракты с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «изымать» средства из оборота.

3. Для финансово-кредитной организации — для получения дополнительного источника дохода, расширения клиентской базы. В то же время согласно ст. 370 ГК РФ банковская гарантия не имеет отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии выдаются для различных целей. В зависимости от объекта обязательства выделяют несколько видов гарантий:

1. Оплата. Он используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, гарантируя своевременную оплату.

2. Торги или конкурс. Он защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату компенсации, если участник тендера отзовет свое предложение или, в случае победы, не согласится на заключение договора.

3 . Гарантия выполнения. Выдается для гарантии исполнения обязательств покупателя, заинтересованного в своевременной доставке товара или оказании услуг в полном объеме.

4. Продвинуться. Используется при заключении сделок с предоплатой или предоплатой, обеспечивая возврат уплаченной суммы в случае несоблюдения договорных обязательств.

5. Таможенный или фискальный. Целью является обеспечение обязательств предпринимателя по уплате налоговых и таможенных платежей перед представителями налоговой и таможенной служб.

По условиям обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируются на:

— Безусловное: указанная в договоре денежная компенсация выплачивается Выгодоприобретателю по первому письменному требованию.

— Условный – для получения компенсации Выгодоприобретатель обязан предоставить пакет документов, подтверждающих несоблюдение Принципалом условий договора либо неисполнение его в срок или в полном объеме.

Что касается условий дополнительного обеспечения, то чаще всего банки требуют от Принципала предоставления залога в той или иной форме. В этом случае банковская гарантия будет считаться гарантированной.

Виталий Гензель, директор по налогам и праву Группы компаний SRG: «Банковская гарантия малого бизнеса может не быть гарантирована, если она выдана финансовой организацией без встречного обязательства со стороны Принципала кредитная история предпринимателя должна быть безупречной, а финансовое положение — стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансовое учреждение серьезно рискует, поэтому делает это редко и неохотно. Поэтому в большинстве случаев Принципал может получить только гарантированная гарантия».

Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?

Договор банковской гарантии во многом напоминает вексель по принципу действия: при выполнении определенных условий один из участников сделки по требованию получает денежное возмещение. Разница только в компенсации.

— Компания А, действующая в качестве Принципала, желает заключить договор на оказание услуг с компанией Б, Бенефициаром.

— Компания Б заинтересована в том, чтобы услуги были оказаны вовремя, качественно и в полном объеме. Поэтому он запрашивает предоставление банковской гарантии компании А.

— Компания А обращается к третьей стороне: финансовому учреждению. Банк-гарант С за определенную плату выдает письменное обязательство выплатить компании Б денежную компенсацию, например, в размере 25% от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий частью компания а.

— Если компания А нарушает договор — нарушает условия поставки или оказывает услуги не в полном объеме, компания Б имеет право обратиться в банк С за возвратом средств, указанных в банковской гарантии.

— Банк С выполняет условия гарантии, выплачивая компании Б оговоренную сумму по первому требованию компании Б и требует возмещения денежных средств, выплаченных компании А.

Предоставление банковской гарантии целесообразно в тех случаях, когда предпринимателю нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что в случае форс-мажора банк выполнит за него свои обязательства. Другими словами, данный вид гарантии способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической фирмы «ЭНСО», президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и всю информацию о ней, в данном способ заранее прогнозирует вероятность выполнения обязательств. То есть, если банк дает гарантию компании, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия является выгодным инструментом: она удобна тем, что дешевле, чем кредиты и гарантии. Средняя ставка по кредиту составляет 10-12%, а по банковской гарантии около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже».

Как получить банковскую гарантию

Банковская гарантия получается по определенному соглашению или контракту, и размер возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс закупки осуществляется в несколько этапов:

1. Предприниматель выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и обращается за банковской гарантией.

2. Указав список необходимых документов, приложите их к заявке.

3. Финансово-кредитное учреждение изучает обращение работодателя, проверяет его платежеспособность и сообщает о своем решении.

4. При положительном решении банка предприниматель открывает там расчетный счет, а также уплачивает комиссию за выдачу банковской гарантии; его сумма варьируется в зависимости от условий финансового учреждения.

5. После этого заключается письменный договор о выдаче банком гарантии.

Банки охотнее сотрудничают с компаниями, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а среди дополнительных обычно имеют следующие условия:

— иметь необходимые ресурсы для соблюдения условий сделки с контрагентом,

— иметь ликвидные активы и оборотный капитал.

Молодому предприятию, у которого нет выставления счетов в расчетном счете, получить гарантию сложнее. В этом случае выход – предоставить банку поручительство, которое в зависимости от суммы поручительства может быть:

— недвижимость: дом, земельный участок, квартира;

— транспортные средства — личные или принадлежащие компании;

— другие материальные ценности, например, товары, производимые предприятием.

Банк взимает комиссию за свои услуги, кроме того, в случае нарушения договора Принципал обязан вернуть банку выплаченную компенсацию с процентами.

Список документов для предоставления банковской гарантии

Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к пакету документов, необходимому для предоставления гарантии. Но основные из них:

— копия НИФ; нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания;

— финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев;

— Декларация доходов и расходов по УСН или налогов по ЕНВД;

— справки об отсутствии долгов; договор собственности на помещение; копия проекта сделки, по которой запрашивается банковская гарантия, и так далее

Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное совершение аналогичных операций в прошлом, для обеспечения надежности организации.

Прежде чем выбрать страховой продукт, проверьте, можно ли доверять самой компании. Абсолютно правильных критериев выбора не существует. Зато есть возможность косвенно оценить надежность компании и понять, не возникнет ли проблем с приемом платежей.

Как бизнесу защититься от случайной потери денег: руководство по страхованию финрисков от бывшего страховщика

Страхование финансовых рисков защищает бизнес от непредвиденного ущерба. Например, когда сделка по покупке недвижимости была признана судом недействительной из-за нотариальной ошибки. Или своими действиями бизнес или частный предприниматель непреднамеренно причинил вред клиентам, государству или другим лицам.

В этом случае страховая компания возместит ущерб, фирме или ИП не придется тратить свои деньги.

Чтобы получить эту защиту, все, что вам нужно сделать, это выбрать полис и заключить договор. Мы расскажем, как правильно выбрать программу страхования.

Из этого руководства вы узнаете, от каких финансовых рисков вы можете защитить себя и на что обращать внимание при заключении договоров.

По сути, любая страховка – это защита от финансовых рисков, и никакая другая. Например, Каско не гарантирует, что автомобиль не будет поврежден во время дорожно-транспортного происшествия. После аварии машину все равно придется восстанавливать, а если по вине водителя пострадают люди, то за их лечение придется платить. И страховая компания несет эти риски.

Защита имущества и финансов выделена в отдельную группу товаров. Компании всегда рискуют потерять деньги. Например, партнеры и контрагенты могут не выполнять свои обязательства, ситуация на рынке изменится, офис будет штурмовать, а специалист, оформляющий сделку, ошибется – страхование финансовых рисков как раз про такие ситуации.

В основном продукт используют юридические лица: производственные и торговые компании, представители сферы услуг, финансовые организации.

Страхование финансовых рисков может быть обязательным и добровольным.

Обязательные виды включают страхование ответственности, которое необходимо для начала бизнеса. Волонтерам — тем, кого компания может выбрать по своему желанию. Как правило, более высокие цены на добровольные виды страхования, потому что в этих случаях риск выше.

Страховать обязательно финансовые риски, без этого невозможно работать легально. Представитель малой и средней компании легко может составить договор об обязательных видах, например, страхование ответственности туроператора или нотариуса. Компании часто предоставляют эту услугу, поэтому проблем с выбором полиса не возникнет.

По сравнению с предыдущим вариантом добровольное страхование обеспечивает дополнительную защиту и включает в себя больше факторов риска. Поэтому обсудите условия договора как можно подробнее. Программу необходимо выбирать исходя из особенностей бизнеса.

Выбор вида добровольного страхования зависит от объема работ и текущих потребностей компании. Например, если организация начинает работать с новым контрагентом и опасается, что он не выполнит свои обязательства, этот риск можно застраховать.

Страховые суммы здесь выбирает клиент, заключающий договор. Размер выплаты не может превышать размер реального ущерба. То есть если сумма страховки 1 миллион рублей, а ущерб 300 тысяч рублей, то и выплата будет 300 тысяч рублей.

С 1 января 2014 года средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей находятся под защитой. Кроме того, с 1 января 2019 года вклады и средства на счетах юридических лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации отнесены к субъектам малого предпринимательства и состоят в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, защищены законом государственная система страхования вкладов.

К малому бизнесу, согласно Постановлению Правительства, относятся предприятия с численностью до 100 человек и выручкой не более 800 млн рублей в год. Учитываются все доходы из налоговой декларации.

Страховая выплата производится в случае, если банк лишается лицензии. Для страховки компании ничего делать не нужно — государственная гарантия действует автоматически после заключения договора с банком.

На компенсацию можно рассчитывать, если банк участвует в системе страхования вкладов. Со списком организаций, участвующих в программе, можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Общая сумма депозита и остатки на текущих счетах до 1,4 млн руб погашены; компенсации больше не будет.

Один из наиболее актуальных видов страхования финансовых рисков для малого бизнеса. Компания может защитить себя от убытков в результате:

Первый риск активируется, если контрагент не выполнил свои обязательства и суд признал его банкротом. В договоре указывается страховая сумма, соответствующая обязательствам контрагента.

В случае заказа страхователем оборудования у контрагента на сумму 1 миллион рублей ответственность в пределах этой суммы несет страховщик. Выплата не может превышать реальный ущерб, полученный страхователем в результате банкротства контрагента. Если компания получила от партнера товар на сумму 500 тысяч рублей из миллиона, оплата составит 500 тысяч рублей.

Риск нарушения договорных обязательств активизируется, если контрагент не соблюдает условия договора:

• Не перечисляет деньги за товар или не отгружает товар после оплаты;
• Прерывает срок ремонтно-строительных работ;
• Не предоставляет оговоренные услуги, например, отказывается от перевозки груза из-за стихийных бедствий.

Сделки страхуются в индивидуальном порядке, так как страховщик старается тщательно оценить конкретные риски.

При составлении договора руководителя компании, выступающего в роли страхователя, важно помнить о следующих нюансах:

• Для получения выплаты по договору страхования сделки необходимо будет документально подтвердить убытки;
• Случаи выплаты в рамках сделок по договорам страхования тщательно контролируются службами безопасности страховщиков. Для подтверждения правомерности платежа необходимы судебные решения и документы из правоохранительных органов;
• Страховые компании проверяют контрагентов перед заключением договора. Страховщик откажет в заключении договора, если у него возникнут сомнения в надежности партнера страхователя.

Например, если контрагент не поставил товар или услугу и просто исчез, руководителю компании придется обратиться в полицию. Для подтверждения факта несоблюдения обязательств потребуется официальная информация от правоохранителей.

Компания, которая часто заключает сделки с новыми контрагентами, может снизить риски с помощью страхования. Полис защищает от финансовых потерь из-за ошибок и непреднамеренных действий.

Этот страховой продукт используется при получении кредита на покупку недвижимости. Кроме того, банки включают титульное страхование в условия кредита.

Страхование титула защищает от убытков, связанных с утратой права собственности на недвижимое имущество. Это происходит во время судебного разбирательства, где они могут:

• Признать продавца недвижимости недееспособным;
• Установить, что нотариус, оценщик или агент по недвижимости допустили ошибку при заключении сделки;
• Доказать факт мошенничества;
• Установить, что приобретаемое имущество находится в залоге.

После этого страхователь получает выплаты. Но этот вид полиса не защищает при порче или уничтожении имущества во время пожара или стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, военных действий.

При заключении договора обратите внимание на страховую сумму. Она должна соответствовать реальной стоимости застрахованного имущества. Стоимость титульного страхования, как правило, не превышает 1% от страховой суммы.

Этот финансовый продукт защищает руководителей высшего звена от убытков, связанных с претензиями третьих лиц: акционеров компании, государства, клиентов или партнеров компании.

Они могут потерять деньги из-за непреднамеренных ошибок менеджеров и потребовать компенсацию. Например, когда компания покупает неподходящее оборудование по указанию старшего менеджера, акционеры и партнеры теряют прибыль и предъявляют претензии.

Страховые случаи определяет суд: в ходе процедуры выясняют, умышленно ошибся управляющий или нет. Такой механизм защищает страховую компанию от мошеннических схем: например, от сговора акционеров и топ-менеджмента.

В договоре такого типа обычно указывается важное исключение из страхового случая: требования к менеджменту со стороны мажоритарных акционеров. Это исключение защищает страховые компании от манипулирования клиентами и при этом оставляет возможность застраховать интересы миноритарных акционеров.

Этот вид страхования защищает от экономических потерь, связанных с временной остановкой работ вследствие аварии, пожара, перебоев в поставках сырья и других обстоятельств.

Произошел пожар в производственном помещении, и пламя повредило оборудование. Компании придется потратиться на ремонт мастерской и покупку новых станков. В ходе ремонта предприятие несет убытки, связанные с остановкой производства.

Частичную финансовую защиту обеспечивает страхование потери заработка. Важно знать характеристики:

• Упущенная выгода обычно делается в рамках комплексного страхования. То есть компании необходимо застраховать имущество, гражданско-правовую ответственность и другие риски. Сумма такого соглашения довольно высока;
• Ставки по страхованию потери заработка в несколько раз и даже на порядок превышают ставки по видам имущественного страхования;
• Страховая компания выплатит компенсацию, если пособие утрачено не по вине компании.

В случае страхового убытка необходимо документально подтвердить сумму ущерба. Если предприятие не производило продукцию в течение 10 дней из-за послеаварийного ремонта, ему необходимо будет предоставить бухгалтерские документы, которые помогут рассчитать упущенную выгоду за этот период.

Размер выплаты не может превышать размер реального ущерба. Например, если предприятие передало уцелевшие станки в резервный цех и частично запустило производство, это будет учтено при расчете платежа.

В добровольном порядке компания должна застраховать риски, которые зависят от сферы деятельности и особенностей работы. Но страховая компания не может нести ответственность за заключение сомнительных сделок или за умышленное нарушение правил работы.

Прежде чем выбрать страховой продукт, проверьте, можно ли доверять самой компании. Абсолютно правильных критериев выбора не существует. Зато есть возможность косвенно оценить надежность компании и понять, не возникнет ли проблем с приемом платежей.

Если акционерами являются оффшорные компании и реальных владельцев установить невозможно, покупать программу у этой компании не стоит.

Информацию о владельцах компании можно найти на сайте страховщика или воспользовавшись поисковыми системами.

Согласно пункту 4 документа требование об оплате по независимой гарантии считается поданным своевременно, если оно направлено гаранту в срок действия гарантии и условия независимой гарантии не предусматривают иначе.

ВС РФ разъяснил нюансы применения независимой гарантии

5 июня Президиум Верховного Суда Российской Федерации утвердил Обзор судебной практики по разрешению споров, связанных с применением законодательства о самостоятельных гарантиях. Документ состоит из 17 пунктов и разработан в целях унификации судебной практики по спорам, возникающим по указанному делу.

По словам адвоката арбитражной практики юридической фирмы VEGAS LEX Семена Лопатина, в обзоре Верховный суд рассмотрел в первую очередь достаточно очевидные вопросы, которые не должны вызывать затруднений или уже неоднократно рассматривались судами, однако ряд вопросов были подняты не столь очевидные в первом приближении.

«К последним относятся пункты об обязанности оплаты по договору, заключенному на торгах, при этом цена изначально не была установлена; о возможности установления зависимости исчисления срока банковской гарантии от основного обязательства, в данном случае от уплаты аванса. В целом ревизия не изменила подход Верховного Суда РФ, выработанный на основе норм ГК РФ, о том, что не производить платежи по гарантии можно только в случае, если действия бенефициар явно намеревается злонамеренно выкупить выгоды, уже полученные в основной сделке.

Так, из пункта 1 документа следует, что для возникновения обязательства из самостоятельной гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом Семен Лопатин указал, что такой подход вытекает непосредственно из гражданско-правовой формулировки.

В пункте 2 редакции указано, что обязательство независимой гарантии не может быть признано отсутствующим в связи с отсутствием в нем указания наименования бенефициара, если достоверно установлено лицо, в пользу которого выдана эта гарантия.

В соответствии с пунктом 3 начало срока независимой гарантии может быть определено с момента совершения бенефициаром действий, связанных с исполнением основного договора.

Согласно пункту 4 документа требование об оплате по независимой гарантии считается поданным своевременно, если оно направлено гаранту в срок действия гарантии и условия независимой гарантии не предусматривают иначе.

Как установлено в пункте 5 отзыва, требование об определении в независимой гарантии суммы денег, выплачиваемой бенефициару, считается выполненным, если ее условия позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

В пункте 6 указано, что по общему правилу при изменении условий основного договора в целях обеспечения исполнения обязательств, по которым выдана гарантия, объем обязательств гаранта не изменяется.

Из пункта 7 отзыва следует, что недействительность или незаключение договора о выдаче независимой гарантии, подписанного принципалом и гарантом, сама по себе не свидетельствует об отсутствии гарантийного обязательства.

В пункте 8 документа указано, что нарушениям, допущенным путем выдачи независимой гарантии, может быть противопоставлено требование бенефициара об уплате гарантии, если он являлся стороной договора о выдаче гарантии и знал об этих нарушениях.

Пункт 9 редакции поясняет, что гарант не вправе отказать в удовлетворении аккредитива бенефициара, если прилагаемые к этому аккредитиву документы по своему внешнему виду соответствуют условиям самостоятельной гарантии.

В соответствии с пунктом 10 документа условие банковской гарантии, гарантирующей исполнение государственного контракта, в приложении к требованию об оплате оригинала бумажной гарантии ничтожно.

Содержание пункта 11 уточняет, что обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, во исполнение которого выдана гарантия, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство.

На основании п. 12 денежные суммы, уплаченные гарантом бенефициару по независимой гарантии, возмещаются принципалом в порядке, установленном ст. 379 ГК РФ. Соответствующее возмещение не может быть квалифицировано как неосновательное обогащение поручителя, если он произвел выплату по гарантии в ее условиях.

В пункте 13 указано, что расходы принципала на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, расторгнутым по обстоятельствам, ответственность за которые несет бенефициар, являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром.

Согласно пункту 14 банкротство эмитента независимой гарантии, произошедшее в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств по гарантии, а свидетельствует о снижении функции обеспечения гарантии и может быть основанием для перерасчета ставки, ранее согласованной за выдачу гарантии.

По словам партнера Юридической группы PARADIGMA Марата Хасанова, в этом пункте содержится однозначная позиция о том, что последующее банкротство лица, выдавшего независимую гарантию, не является основанием для прекращения обязательств по ней. «В судебной практике были разные подходы к этому вопросу. В ряде случаев суды заняли позицию, согласно которой банкротство поручителя может повлиять на объем его обязательств по гарантиям и даже повлечь за собой прекращение его гарантийных обязательств перед бенефициарами. Верховный суд в своем отзыве подчеркнул, что кредиторы могут заявить о своих обеспечительных правах в отношении поручителя и в процедуре банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве. Согласно позиции Верховного суда.

В пункте 15 поясняется, что требование бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить требование о своевременном платеже по независимой гарантии, может быть предъявлено в рамках общего срока исковой давности.

Из пункта 16 документа следует, что принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии гаранта, над фактической суммой обязательств принципала перед бенефициаром.

В п. 17 отзыва отмечается, что при направлении бенефициаром требования о выплате гаранту, предусмотренному ст. 374 ГК РФ досудебный порядок в рамках АПК РФ считается соблюденным.

Комментируя доработку, Марат Хасанов отметил, что детальное правовое регулирование правоотношений в сфере самостоятельных гарантий (в том виде, в каком оно существует в настоящее время) появилось в ГК РФ относительно недавно, с марта 2015 года. По их мнению, целью обзора является разъяснение многих вопросов о гарантиях участникам гражданско-правовых сделок, которые используют данный инструмент в своей хозяйственной деятельности.

Со своей стороны Семен Лопатин добавил, что независимая гарантия — одна из самых популярных гарантий безопасности. «Несмотря на то, что механизм выдачи гарантий и выплаты гарантийных сумм достаточно прозрачен, суды рассматривают большое количество споров с независимой гарантией. При этом иногда принимаются взаимоисключающие судебные акты, в том числе противоречащие подтвержденной судебной практике ВС РФ», — отметил эксперт.

Как известно, кредитные союзы предоставляют ссудно-сберегательные услуги своим членам, привлекая личные сбережения акционеров под определенный процент и предоставляя им ссуды. В то же время кооперативы ежедневно в своей работе сталкиваются с двумя основными рисками, которые при неэффективном управлении могут привести к несоблюдению требований. Речь идет о риске невыплаты сбережений акционерам и риске невыплаты выданных кредитов. Первая ведет к росту недоверия населения к кредитным союзам и, как следствие, к снижению их авторитета. И второе – ставит под угрозу само существование кредитного союза. Два финансовых инструмента позволяют минимизировать эти риски: банковская гарантия и страхование. В чем разница между ними.

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Банковское гарантийное письмо — один из самых популярных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового воздействия.

Учет банковских гарантий

Учет независимых гарантий отличается для принципалов, поручителей и кредиторов. В данной статье даны рекомендации по учету и бухгалтерскому учету операций с поручительствами кредитных организаций для каждой из сторон.

Банковская гарантия, как форма кредита

Банковские гарантии относятся к банковским кредитным продуктам, предлагаемым клиентам. По сравнению с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало чем отличается от порядка заключения кредитных договоров.

— Краткосрочные и долгосрочные кредиты. Компания инвестирует, а производственный процесс настолько долог, что инвестор и предприниматель очень скоро получат возврат своих инвестиций. Страховая компания заставляет ждать одного и платить по другому, как только появятся первые средства. https://povtor-zaima. ru/ — аренда и ваша страховка — достаточно популярная тактика, ведь чтобы приступить к делу, первое, что вам нужно — это помещение. И до того, как появится первая прибыль, помещение будет введено в эксплуатацию..