Правила оформления банковской гарантии

Оптимально изучить условия выдачи, чтобы понять, как оформить банковскую гарантию с максимальной выгодой.

Как оформить банковскую гарантию?

При участии в госзакупках надлежаще оформленная банковская гарантия в соответствии с 44-ФЗ является ключевым условием (если раньше это было только желанием клиента). Не каждая компания может справиться со всеми процедурными особенностями и сложностями, возникающими в процессе регистрации, поэтому еще до выдвижения кандидата на участие стоит заранее обговорить эти моменты. Итак, как оформить банковскую гарантию пошагово?

Гарантия возврата аванса: служит для гарантии обязательства продавца вернуть аванс в случае невыполнения продавцом обязательств, для которых аванс был предназначен.

Содержание, форма и виды банковской гарантии

9) возможность или невозможность перехода права требования выгодоприобретателем к третьему лицу.

Объем и детализация перечисленных условий, входящих в содержание банковской гарантии, должны соответствовать требованиям, содержащимся в договоре между гарантом и принципалом при выдаче гарантии. Однако текст банковской гарантии всегда должен содержать: наименование гаранта; сумма, на которую выдается гарантия; период, на который он был выдан.

Объем обязательства гаранта по банковской гарантии определяется ст. 377 ГК РФ, согласно которой обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Порядок и способы расчета суммы залогового обязательства могут быть различными и включать условия начисления процентов на основную сумму.

Однако следует отметить, что ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если иное не предусмотрено гарантией (п. 2 ст. 377 Гражданского кодекса). Иными словами, если иное не предусмотрено гарантией, гарант несет общую ответственность за несоблюдение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром. Нарушения со стороны гаранта могут выражаться по-разному: просрочка, необоснованный отказ в выплате денег по гарантии и др. поскольку обязательства по гарантии носят денежный характер, в случае просрочки уплаты суммы гарантийного обязательства, поручитель может быть привлечен к ответственности по ст. 395 гр.

Из определения банковской гарантии, содержащегося в ст. 368 ГК РФ, следует, что обязательства поручителя должны быть выражены в письменной форме. В отличие от правил, регулирующих отношения по гарантии, неустойке, залогу и указывающих на то, что несоблюдение письменной формы сделок по использованию этих средств обеспечения влечет ее ничтожность, для банковской гарантии такие последствия несоблюдения письменной форме прямо не предусмотрены действующим законодательством. Однако сущность банковской гарантии заключается в том, что она представляет собой письменное обязательство, по которому кредитор принципала — бенефициар имеет право требовать получения денег (ст. 368 ГК РФ). Иными словами, банковская гарантия – это всегда документ, составленный в письменной (в том числе электронной, телеграммы, телексы, факсы). В связи с этим ст.

Банковские гарантии можно классифицировать по нескольким признакам. В зависимости от характера обязательств, исполнение которых гарантируется выдачей банковской гарантии, различают: заявочные гарантии; гарантии производительности; гарантии возврата денег.

Гарантия возврата аванса: служит для гарантии обязательства продавца вернуть аванс в случае невыполнения продавцом обязательств, для которых аванс был предназначен.

Гарантия исполнения — это банковская гарантия, по которой банк соглашается выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по доставке или другие договорные обязательства.

Гарантия платежа (в случае исполнения): банковская гарантия, гарантирующая надлежащее исполнение покупателем своих платежных обязательств по договору.

Тендерная гарантия (тендерная гарантия) — банковская гарантия, целью которой является обеспечение исполнения участником торгов (заявки) поданного им предложения. Предоставление конкурсной гарантии в пользу участников зачастую является одним из условий рассмотрения предложения участника. Обеспечение заявки обычно гарантирует, что участник торгов выполняет следующие обязательства:

В зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию или нет, банковские гарантии можно разделить на отзывные и безотзывные. По общему правилу надлежащим образом предоставленная банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если иное не предусмотрено (статья 371 ГК). Право отзыва гарантии может быть безусловным или зависимым от наступления определенных условий (например, объявление принципала неплатежеспособным, изменение содержания гарантированного обязательства). Право на отзыв залога должно соответствовать условиям договора между принципалом и гарантом о выдаче банковской гарантии. Если поручитель с правом отказа воспользуется своим правом, С момента получения бенефициаром письменного уведомления гаранта об отзыве гарантии вытекающие из нее обязательства гаранта прекращаются. Но если гарант не воспользовался правом отзыва гарантии, а бенефициар предъявил иск об исполнении обязательства, вытекающего из банковской гарантии, то гарант не имеет права ее отозвать, поскольку его право отзыва подавляется тем, что иск подан бенефициаром. Отзыв гарантии, выданной гарантом на условиях безотзывности, является юридически ничтожным и не прекращает обязательств гаранта по ней и бенефициар предъявил требование об исполнении обязательства, вытекающего из банковской гарантии, то гарант не имеет права ее отозвать, так как его право на отзыв подавляется тем, что требование предъявлено бенефициаром. Отзыв гарантии, выданной гарантом на условиях безотзывности, является юридически ничтожным и не прекращает обязательств гаранта по ней и бенефициар предъявил требование об исполнении обязательства, вытекающего из банковской гарантии, то гарант не имеет права ее отозвать, так как его право на отзыв подавляется тем, что требование предъявлено бенефициаром. Отзыв гарантии, выданной гарантом на условиях безотзывности, является юридически ничтожным и не прекращает обязательств гаранта по ней.

В зависимости от того, имеет ли бенефициар право на передачу своих кредитов другому лицу гаранту, предусмотренному в банковской гарантии, банковские гарантии подразделяются на переводные и непередаваемые. По общему правилу право требования к гаранту, которому соответствует бенефициар в силу банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией (статья 372 ГК). Переход права требования по банковской гарантии осуществляется с учетом положений гл. 24 ГК РФ об уступке права требования (уступке). Условия и порядок перехода права требования бенефициаром должны быть указаны в самой банковской гарантии.

Таким образом, для кредитора (в нашем случае это ООО «ТД») банковская гарантия может иметь ряд преимуществ. Сделки, обеспеченные банковской гарантией, практически безрисковые, так как при невыполнении условий договора кредитор может потребовать возмещения убытков банка.

Преимущества банковской гарантии для заемщика

С помощью банковской гарантии заемщики могут получить товарный кредит или отсрочку платежа за полученные товары или услуги. Отсрочка будет действовать ровно до тех пор, пока действует банковская гарантия. Главное преимущество банковской гарантии в том, что она намного дешевле банковского кредита. Его цена зависит от суммы сделки и составляет в среднем 2-5 %.

Рассмотрим стоимость в примере выше: товар был доставлен на 700,00 руб., поэтому максимальная комиссия составит 35 000 руб. Поскольку в сделке заинтересованы обе стороны, расходы по сделке могли быть разделены между обеими сторонами, поставщик мог сделать скидку на поставленный покупателю товар, в размере части стоимости данной банковской гарантии.

По новому закону выдача банковских гарантий осуществляется в соответствии с 44 ФЗ. В настоящее время правом выдачи данного документа обладают только те банковские учреждения, которые включены в специальный перечень учреждений, имеющих право выдачи БГ в соответствии с Федеральным законом № 44. Выданная БГ должна быть включена в реестр банковских гарантий. Клиент может отклонить исполнителя и не принять БГ, если не найдет ее в реестре.

Оформление банковской гарантии через посредника быстрее

Помощь в получении банковских гарантий очень существенна, ведь финансовые учреждения могут долго рассматривать новые заявки от клиентов. Посредник, брокер, ускоряет этот процесс за счет особых деловых отношений, установленных с различными поручителями. Кроме того, у посредника есть возможность очень быстро проработать несколько различных вариантов и сразу отправить заявку клиента в несколько финансовых учреждений, что значительно ускоряет процесс и сокращает время обработки.

Привлекательные ставки при оформлении банковской гарантии

Низкая стоимость оформления банковской гарантии порадует каждого нашего клиента. Мы работали над этим вопросом и финансовые учреждения предлагают нашим клиентам только привлекательные тарифы.

Оформление банковской гарантии в соответствии с 44 ФЗ

По новому закону выдача банковских гарантий осуществляется в соответствии с 44 ФЗ. В настоящее время правом выдачи данного документа обладают только те банковские учреждения, которые включены в специальный перечень учреждений, имеющих право выдачи БГ в соответствии с Федеральным законом № 44. Выданная БГ должна быть включена в реестр банковских гарантий. Клиент может отклонить исполнителя и не принять БГ, если не найдет ее в реестре.

Порядок и важные условия оформления гарантий

После получения предварительного одобрения банка на предоставление банковской гарантии запрашивается ряд пояснительных документов, которые может потребовать банк. Данная процедура заменяется утверждением перевода банковской гарантии и оплатой счета за выдачу документа. Скан документа отправляется клиенту сразу после выпуска, оригиналы клиент получает на заранее оговоренных условиях.

Главное условие по новому закону – предоставление безотзывной гарантии. То есть поручительство, удостоверяющее как высокую платежеспособность принципала, так и надлежащее исполнение им своих обязательств. Если раньше безотзывная БГ была только волей выгодоприобретателя, то теперь это требование закона.

Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении, оплата за гарантию на банк

С нашей помощью возможно оформить банковскую гарантию. Мы не берем дополнительных комиссий. Клиент только выплачивает вознаграждение финансовому лицу (поручителю), которое, в свою очередь, рассчитывается с нашей компанией.

Ужесточение требований к банковской гарантии при введении «Федеральной контрактной системы»

С введением в действие Федерального закона № 44 требования и условия оформления БГ стали более жесткими, чем до 1 января 2014 года. Потому что новый закон направлен на повышение качества контроля в сфере закупок. Если вы задаетесь вопросом, как быстро и просто оформить банковскую гарантию, звоните нам прямо сейчас. Потому что с нашей помощью даже в условиях нового закона процесс будет проще и удобнее для любой организации.

Своевременная помощь в получении банковских гарантий

Доверьте нам выдачу безотзывной банковской гарантии. Мы знаем все правила регистрации путем заполнения необходимых документов. Поможем с БГ турагентом/турагентствами, туроператорами. Поможем получить гарантии по уплате таможенных платежей при таможенном оформлении ввозимых товаров и т. д.

Банк примет решение о выдаче гарантии в течение 1-2 часов, сама гарантия будет выдана в течение 3-4 дней с момента подачи документов.

Виды гарантий

Существует несколько видов банковской гарантии. Как и большинство кредитных организаций, Сбербанк выдает банковские документы следующих видов:

Срок, в течение которого банк рассмотрит заявку на гарантию, зависит от организации. В среднем рассмотрение может занять 2-3 недели. Если запрос клиента одобрен, банк уведомляет об этом клиента. После этого нужно прийти в учреждение для получения банковского документа. Срок гарантии также рассматривается в каждом конкретном случае. Сбербанк выдает гарантии, которые могут действовать от 1 до 18 месяцев. Это зависит, прежде всего, от обязательств по договору и суммы.

У вас есть вопросы? Закажите обратный звонок у финансовых специалистов «Тендер-Финанс».

Утверждены дополнительные требования к банковской гарантии

20 декабря 2014 г вступает в силу Постановление от 9 декабря 2014 г. N 1339. Документ вносит изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005 .

Постановление расширяет перечень требований как к сведениям, содержащимся в банковской гарантии, так и к условиям ее оформления. Например:

1. Банковская гарантия должна содержать права клиента и условия о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант.
2. Банковская гарантия должна содержать перечень документов, представляемых клиентом в банк одновременно с требованием об исполнении денежной суммы по гарантии. Перечень утвержден постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. N 1005.
3. Не допускается включение в гарантию требования о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении договора и иных документов, не включенных в перечень документов, утвержденный Постановлением Правительства РФ от ноября. 8, 2013N1005.
4. Если документ состоит из нескольких страниц, каждая страница должна быть пронумерована, а сам документ должен быть прошит и скреплен печатью поручителя.

Кроме того, с этого года банковская гарантия может быть выдана как в бумажном, так и в электронном виде. Если банковская гарантия выдается в форме электронного документа, то непременным условием является то, что гарантия должна быть подписана неквалифицированной электронной подписью, в соответствии с требованиями статьи 45 Закона № 44-ФЗ.

У вас есть вопросы? Закажите обратный звонок у финансовых специалистов «Тендер-Финанс».

Комментарий эксперта Заказать звонок Екатерина Долженко — начальник отдела финансовых специалистов.

Как известно, обеспечить свое участие в тендере и выполнение договорных обязательств можно с помощью банковской гарантии. Напоминаем, что с этого года в соответствии с Законом № 44-ФЗ о контрактной системе гарантии должны соответствовать ряду требований. В противном случае клиент не имеет права принять ваш документ.

А чтобы обезопасить себя от лишних хлопот, закажите оформление банковских гарантий в компании «Тендер-Финанс»! У нас вы получите гарантию на любую сумму и от 1 рабочего дня. Кстати, гарантии, выданные через нашу компанию, подтверждены ЦБ РФ, включены в Реестр банковских гарантий и всегда принимаются клиентами.

Поэтому БЕСПЛАТНЫЕ специалисты-консультанты работают для Вас 24 часа в сутки!

Для получения залога при заключении сделки необходимо выбрать способ подачи заявки. В экономической сфере работники банковского бизнеса выделяют несколько видов регистрации.

Самый распространенный классический вариант, оформленный в стенах кредитной организации. Позволяет застраховать риски на сумму более 20 млн руб. При этом такое предложение используется при отсутствии других специализированных банковских продуктов.

Ускоренная позволяет получить решение от кредитной организации за пять дней. Это упрощает сбор документации и подачу заявки. Сумма залога здесь значительно меньше и составляет 10 миллионов рублей.

Электронный позволяет подавать заявки удаленно. Кроме того, у такой банковской гарантии есть преимущества в виде минимального пакета документов.

Но, несмотря на столь существенные преимущества, из недостатков можно выделить небольшую сумму платежа – 3 миллиона рублей.

Как получить финансовый инструмент шаг за шагом:

1. Необходимо выбрать кредитный продукт и узнать о его ставке и условиях;
2. Заполнить документы и предоставить необходимые на рассмотрение в банк;
3. Оплатить услуги;
4. Получить банковскую гарантию.

Для ИП также необходимы документы о регистрации, регистрации, лицензии, свидетельства, налоговые декларации, в зависимости от выбранной им формы уплаты налога (ОСН, УСН, ЕНВД).

Чем полнее и тщательнее подготовлены документы организации, тем быстрее банк выдаст гарантию в обеспечение сделки. Список документов представлен на сайте каждого банка. Он различается в зависимости от организационно-правовой формы компании.

Подготовка документов для выдачи банковской гарантии осуществляется поэтапно. На первом этапе проводится первичный анализ компании, на втором этапе банк тщательно проверяет документацию компании и по завершению принимает решение, на основании которого выдается банковская гарантия. Какие документы компании должны предоставить в банк?

Для компании в форме ООО, которой нужна банковская гарантия, документы для банка потребуются следующие:

• Форма заявки. Пишется в форме, предложенной банком. Подписывается руководителем и главным бухгалтером основного предприятия, заверяется печатью.
• Юридический статус общества подтверждается копией протокола учредительного собрания, оригиналом или нотариально засвидетельствованной копией устава, оригиналом или копией свидетельства о регистрации общества. Если в устав или учредительные документы внесены изменения, необходимы оригиналы или копии текстов этих изменений и решений по ним.
• Справка НИФ (копия или оригинал), письмо кодов статистики (ЕГРПО), выписка из ЕГРЮЛ (оригинал, не более 30 дней со дня выдачи) и справка о внесении изменений в ЕГРЮЛ Юридические лица Юридические лица (при наличии, оригинал или копия).
• Документы на право деятельности (лицензии, сертификаты), при необходимости заверенные копии с подписью директора и печатью компании.
• Оригиналы документов для подтверждения адреса (аренда, свидетельство о собственности).
• Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и бухгалтера, заверенные подписью и печатью: протокол или выписка из него о назначении руководителя, приказы о назначении директора и главного бухгалтера, оригинал паспорта руководителя, копии паспорта главного бухгалтера, каждого учредителя (для ООО) (все страницы), список участников ООО (оригинал) на дату последнего изменения.
• При выдаче гарантии на крупную операцию требуется оригинал или копия решения совета учредителей, утвердившего операцию, либо решения органа, уполномоченного принимать решения по операциям заинтересованных лиц.

Банку важно знать финансовое положение компании, которой необходима банковская гарантия. К документам о финансовом положении относятся бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, годовой финансовый отчет с отметкой СТПФ за предыдущий год, квартальная бухгалтерская отчетность за последнее полугодие. Если используется УСН, то налоговая декларация за последний (отчетный) год, если ЕНВД, то декларация единого налога за последний финансовый год.

• Потребуются копии документов, подтверждающих успешное выполнение работ по аналогичным договорам (с печатью и подписью руководителя) (при их наличии).
• Копии проекта заключаемого договора, по которому запрашивается гарантия.
• Предметом поручительства, по которому выдается банковская гарантия, документы для ее получения под поручительство физического лица: подписанная им анкета и копия паспорта (свидетельство, все страницы).

Перечень документов для обществ в форме ОАО дополняется оригиналами выписки из реестра акционеров, копиями уведомлений о выпуске ценных бумаг и отчетов о выпуске, заверенных нотариально.

Для ИП также необходимы документы о регистрации, регистрации, лицензии, свидетельства, налоговые декларации, в зависимости от выбранной им формы уплаты налога (ОСН, УСН, ЕНВД).

Подготовка сбора документов и их оформление требует много времени и сил. Процесс подготовки документов и получения гарантии ускорит сотрудничество с опытными брокерами, знающими индивидуальные требования банков.

3) вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии и ее возврата Банку;

Технический порядок выдачи банковских гарантий

1.1. Настоящий Технический регламент составлен на основании норм законодательства и в соответствии с главой 23 § 6 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, Официальным разъяснением Центрального банка Российской Федерации «О некоторых вопросах применения Правил бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и Инструкции ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» (в редакции соответствующей Инструкции).

1.2. Настоящий Технический регламент определяет работу уполномоченных работников Банка при проведении операции по выдаче банковской гарантии.

1.3. Основной целью выдачи банковской гарантии является расширение и предоставление полного спектра банковских услуг финансово надежным клиентам с увеличением объема платежей в целях повышения финансовой устойчивости и прибыльности Банка.

2. ТЕРМИНОЛОГИЯ

23. Департамент ОФС — Департамент по оценке финансового состояния заемщиков и контролю кредитных договоров;

2.4. Департамент DSCO — Департамент документарного обеспечения кредитных операций;

2.8. УБУО — Департамент бухгалтерского учета и отчетности;

2.11. УКОиР — Управление корреспондентских отношений и расчетов;

2.12. Принципал — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, для обеспечения обязательств которого перед третьим лицом (Бенефициаром) Банк выдает банковскую гарантию за вознаграждение.

2.14. Банковская гарантия: письменное обязательство банка уплатить по требованию другого лица (принципала) кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате.

2.15. Договор банковской гарантии — договор, заключаемый между Банком и Принципалом и содержащий существенные условия выдачи банковской гарантии: обязательства сторон по договору, указание на основное обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, процентная ставка, лимит ответственности Банка по гарантии, срок, на который выдается гарантия и т. д.

2.16. Клиент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий расчетный (текущий) счет в Банке и обратившийся за банковской гарантией.

3. ПЕРЕЧЕНЬ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ, УЧАСТВУЮЩИХ В ВЫДАЧЕ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ

Департамент кредитных операций — подразделение, ответственное за проведение операции;

Отдел правового обеспечения — в части правового сопровождения процесса выдачи банковской гарантии;

Департамент специальных программ (Департамент экономической безопасности) — в части проверки директоров специальными методами и методами;

Отдел бухгалтерского учета и отчетности — в части бухгалтерских операций.

4. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ

4.1. Основные положения банковской гарантии

4.1.1. Обеспечение обязательств Принципала банковской гарантией

Банковская гарантия обеспечивает правильное исполнение Принципалом своего обязательства перед Бенефициаром (основное обязательство).

За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает Банку комиссию, размер которой оговаривается с Принципалом и указывается в Договоре банковской гарантии.

4.1.2. Независимость банковской гарантии от основного обязательства.

Независимо от общей суммы обязательств Принципала по основному обязательству перед Бенефициаром или любому другому обязательству Принципала перед Бенефициаром, возникающему до или в течение гарантийного срока, общая сумма возмещения не может превышать сумму, указанную в договоре банковской гарантии.

4.1.3. Право требования к Банку, принадлежащее Бенефициару по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией.

4.1.4. Банковская гарантия действует с даты выдачи, если иное не предусмотрено гарантией.

4.1.5. Требование Бенефициара о выплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено в Банк в письменной форме с приложением документов, указанных в гарантии. В требовании или в приложении к нему Бенефициар должен указать, в чем заключается нарушение Принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

4.1.6. Требование Бенефициара должно быть предъявлено Банку до окончания срока, указанного в гарантии, на которую оно выдано.

4.1.7. После получения запроса Бенефициара Банк должен немедленно уведомить Принципала и передать копии запроса со всеми относящимися к нему документами.

4.1.8. Банк отказывает в удовлетворении требования Бенефициара, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены Банку по истечении срока, указанного в гарантии.

4.1.9. Обязательство Банка перед Бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается выплатой суммы, на которую выдана гарантия.

4.1.10. Обязательство Банка перед Бенефициаром по Гарантии прекращается:

1) выплата Бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончания срока, указанного в гарантии, на которую она выдана;

3) вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии и ее возврата Банку;

4) в результате отказа Бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного требования об освобождении Банка от его обязательств.

Прекращение обязательства Банка по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от возврата гарантии.

4.1.11. Банк, которому стало известно о прекращении действия гарантии, должен немедленно уведомить об этом Принципала.

4.1.12. Право Банка требовать от Принципала в апелляционном порядке возмещения сумм, выплаченных Бенефициару на основании банковской гарантии, и возмещения понесенных расходов определяется соглашением между Банком и Принципалом, в силу которого была выдана гарантия.

4.2. Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии

4.2.1. Банковская гарантия выдается клиентам Банка со стабильным объемом платежей и удовлетворительным финансовым состоянием.

4.2.2. Переговоры с потенциальным Принципалом ведет сотрудник Департамента общих финансовых услуг после подачи Принципалом Заявления на выдачу банковской гарантии.

4.2.3. Запрос на выдачу банковской гарантии должен содержать:

В течение какого срока должна быть предоставлена ​​банковская гарантия;

В обеспечение какого основного обязательства клиент просит выдать банковскую гарантию и имя Бенефициара;

Источники, из которых компания может удовлетворить требование Банка о возмещении путем регресса сумм, выплаченных Бенефициару по банковской гарантии.

4.2.4. В ходе переговоров сотрудник отдела ОФС разъясняет Клиенту основные требования и стандарты данной банковской услуги Банка, выясняет основные условия предоставления банковской гарантии, изучает договор, по которому выдается гарантия или условия для заключения тендера, участия в тендере и т. п

4.2.5. Для решения вопроса о целесообразности выдачи банковской гарантии сотрудник Департамента общих финансовых услуг требует от Клиента следующие документы:

— Надлежащим образом заверенная копия договора (проект договора) со всеми приложениями к нему, подтверждающими возникновение обязательства, исполнение которого Принципал просит гарантировать путем выдачи банковской гарантии;

— Бухгалтерский баланс (форма № I по ОКУД 0710001) и отчет о прибылях и убытках (форма № 2 по ОКУД 0710002) на последнюю дату декларирования с отметкой налоговой инспекции о принятии;

— справки о полученных кредитах и ​​займах с приложением, при необходимости, копий кредитных договоров (кредитных договоров) на дату требования о выдаче залога (требуется при наличии у клиента непогашенных кредитов и займов);

— сертификаты выданных гарантий с копиями гарантийных договоров на дату запроса (требуется при наличии выданных гарантий);

— Если произошли изменения в учредительных документах, или если произошли изменения в руководстве компании, потребуются заверенные копии соответствующих документов;

— справка от главного бухгалтера о соотношении суммы поручительства в денежном и процентном выражении по отношению к балансовой стоимости активов компании;

— если размер поручительства в процентах от балансовой стоимости активов общества превышает 25%, то Принципал обязан представить протокол общего собрания участников об одобрении сделки по получении банковской гарантии;

— Аналогичным образом, в случае необходимости, Банк оставляет за собой право запросить другие документы, связанные с выдачей банковской гарантии.

4.3. Направление документов в обеспечивающие службы и комплексный анализ заявки

4.3.1. Не позднее 3-х дней с момента поступления заявления и получения необходимых документов от Клиента сотрудник Департамента государственных финансовых услуг регистрирует заявление в реестре кредитных заявок, в разделе банковских гарантий. В случае, если после переговоров с Клиентом сотрудник Департамента ОФС примет решение продолжить работу с заявлением, рассмотрит полученные от Принципала документы, связанные с выданной гарантией, уведомив об этом Департамент экономической безопасности УТП для дачи соответствующего заключения, и переходит к исчерпывающему анализу заявки.

4.3.2. Заключение ОЭБ УСП требуется только в случае необходимости.

4.4. Комплексный анализ заявки

4.4.1. Основной целью работы на данном этапе является определение возможности выдачи банковской гарантии, запрошенной Клиентом, сотрудником Департамента СФО УКО.

4.4.2. Если Клиент не предоставил необходимые документы для выдачи банковской гарантии, Банк вправе отказать Клиенту в выдаче банковской гарантии.

4.4.3. Размер вознаграждения Банка за выдачу гарантии определяется в ходе переговоров с Принципалом, исходя из условий гарантии.

5. ДОКУМЕНТАРНОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ВЫДАЧИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

5.1. Счета бухгалтерского учета по учету банковских гарантий

5.1.1. В процессе работы с банковскими гарантиями используются следующие счета:

91404 — учет обеспечения и гарантий, предоставленных кредитной организацией;

47425 — резервы на возможные потери по прочим активам (по инструментам, отраженным на внебалансовых счетах);

60324 — резервы на возможные потери при расчетах с дебиторами;

5.2. Выдача (погашение) банковской гарантии

5.2.1. После подписания Договора о банковской гарантии специалист DSCO отдает Распоряжение UBCO на открытие счетов:

Нет. 91404 — учет обеспечения и гарантий, предоставленных кредитной организацией;

47425 — резервы на возможные потери по прочим активам;

А также личный кабинет для получения комиссии от выданных банковских гарантий:

По истечении гарантийного срока специалист DSCO выдает Распоряжение в RBMO на выполнение следующих операций:

5.2.3. При этом в соответствии с Положением «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» резерв создается:

5.2.4. Получение вознаграждения по выданным банковским гарантиям производится следующей бухгалтерской проводкой:

5.2.5. При прекращении действия банковской гарантии делается следующая бухгалтерская проводка:

5.2.6. При этом резерв по арендной плате восстанавливается:

5.2.7. При выдаче банковской гарантии специалистом DSCO составляется Приказ на выдачу банковской гарантии по установленной форме (Приложение 1), который содержит следующие реквизиты:

Номер договора банковской гарантии, дата подписания;

Приказ составляется в 2-х экземплярах и подписывается начальником УКО, ответственным исполнителем и работником УКО и передается в Бухгалтерию УКО.

5.2.8. Если гарантия выдана в пользу иностранного Бенефициара, ее текст составляется на английском языке, если такое указание содержится в заявлении Принципала о предоставлении банковской гарантии.

При необходимости УКО передает гарантию на русском языке в УВО для перевода на английский язык. В дальнейшем английский текст гарантии, заверенный идентичностью перевода руководителя УВО, с оригинальным русским текстом, возвращается в УКО для выдачи гарантии на бланке банка.

5.2.9. При этом текст гарантии на английском языке передается в УКО в электронном виде.

5.2.10. Гарантия, оформленная на бланке банка, подписывается руководителем и главным бухгалтером Банка. Если на лицевой стороне бланка недостаточно места для полного текста выданной гарантии, заполняется второй лист обычного формата (А4).

5.2.11. Оригинал гарантии на бланке банка вручается УКО Принципалу для последующей доставки Бенефициару или направляется непосредственно Бенефициару через авизующий банк. Копия гарантии остается на хранении УКО в деле выданной банковской гарантии.

5.2.12. Гарантия, выданная в пользу иностранного Бенефициара, может быть передана Бенефициару через банк, который его посещает, по почте с сопроводительным письмом или телекоммуникационным сообщением, с обязательным указанием текстового кода, с заявлением о получении. Копия указанной гарантии будет передана Принципалу.

5.2.13. Текст гарантии на английском языке, который будет отправлен в иностранный банк Бенефициара телекоммуникационным сообщением, предоставляется в УКОиР с обязательным указанием адреса банка Бенефициара (SWIFT BIC-код или номер телекса), на который направляется данная гарантия.

5.2.14. В случае запроса банком-бенефициаром подтверждения о выдаче гарантии посредством финансовых телекоммуникаций (SWIFT, телекс) УКО оформляет текст подтверждения о выдаче гарантии на русском языке и направляет его в УВО для последующего перевода на Английский. Переведенный текст подтверждения о выдаче гарантии направляется в ЮКОиР с указанием адреса банка Бенефициара (BIC SWIFT-код или номер телекса), на адрес которого направляется данная гарантия.

5.2.15. Все расходы, связанные с уплатой таможенных, государственных пошлин, налогов и обязательных платежей, с проведением банковских операций (оплата услуг по передаче гарантий с использованием систем передачи информации) с оплатой расходов в стране Доверителя, несет Доверитель, и в стране Бенефициара оплачиваются Бенефициаром.

5.3. Сопровождение Договора банковской гарантии

5.3.1. В течение срока действия Договора о банковской гарантии специалист Департамента ФСБ осуществляет контроль за соблюдением условий Договора о банковской гарантии.

Специалист отдела DSCO контролирует выдачу банковской гарантии в части:

5.3.2. При наступлении условий, указанных в банковской гарантии, для оплаты выданной гарантии и при отсутствии денежных средств на счете Принципала специалист отдела РСКО поручает УРБМ сделать следующую бухгалтерскую проводку:

А резерв начисляется в соответствии с Инструкцией «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»:

5.3.3. При получении денежных средств Принципала по счету Принципала (при наличии у Принципала счета в Банке) делается следующая бухгалтерская проводка):

5.3.4. При невозможности взыскания денежных средств со счета Принципала по истечении 30 дней счет № 60315 — «Суммы, не взысканные по его гарантиям» закрывается из резерва:

При этом задолженность по обязательствам, признанным нереализуемыми к взысканию, переносится на забалансовый счет:

В случае недостаточности ранее начисленного резерва на оплату долга:

Задолженность по обязательствам, признанным нереальными к взысканию, переносится на забалансовый счет:

5.3.5. До истечения срока исковой давности сотрудники УБУО ведут учет обязательств в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам». Работники УПО обязаны принимать меры по погашению долга в тех случаях, когда возможно взыскание долга за счет обязательств, размещенных на внебалансовых счетах.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий Технический регламент устанавливает алгоритм выдачи банковских гарантий юридическим лицам и Предпринимателям без образования юридического лица в Банке.

6.2. УКО, УПО, УСП обязаны вносить изменения и дополнения в настоящий Технический регламент по мере необходимости (изменения в законодательные и нормативные акты Российской Федерации, инструкции и нормативные акты ЦБ РФ, изменение рыночной конъюнктуры и т. п.).

По общему правилу в большинстве случаев под договором банковской гарантии принято понимать определенный вид договора поручительства. При составлении договора банковской гарантии обязательства поручителя несет банк или иная финансовая организация. Именно банк берет на себя ответственность за выполнение вашей компанией обязательств, указанных в договоре. Процедура составления договора достаточно проста: компания-клиент подает заявку в банк, а банк, в свою очередь, обязуется выплатить третьему лицу (вашему партнеру по сделке) денежную сумму, установленную гарантией. Данный договор может быть заключен как с организациями (юридическими лицами), так и с физическими лицами (если они зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей).

Зачем это нужно?

Очень часто банки прибегают к выдаче банковской гарантии, если сделка предполагает обращение крупной суммы денег. В такой ситуации банковская гарантия выступает важным перестраховщиком для всех участников сделки: именно банк контролирует правильность исполнения всех пунктов договора и любое нарушение пресекается на корню. Банковская гарантия также поможет разрешить ситуацию, связанную с банкротством вашего оппонента: в случае банкротства партнера по сделке банк выплатит вам его долг. В целом основная цель банковской гарантии – ограничить возможность финансовых рисков при совершении сделки. Сделки государственной важности, как правило, не осуществляются без банковской гарантии

Узнайте: Насколько выгодно инвестировать в золото? Куда вложить 500 000 рублей, чтобы гарантировать прибыль? Читайте здесь. Зарплатный проект Альфа-Банка: https://money-budget. ru/earn/zarplata/alfa-bank-zarplatnyi-proekt. html

Стоимость банковских гарантий

Окончательная цена банковских гарантий зависит от различных факторов и определяется параметрами договора. Комиссия банка при этом колеблется в залах 2-10%. Окончательная стоимость складывается из множества факторов. Одним из важнейших факторов формирования цены банковской гарантии является наличие и характер гарантии, а также участие гаранта. При отсутствии у клиента гарантии стоимость предоставления банковской гарантии может быть удвоена. Многие банки имеют фиксированную минимальную комиссию в денежном выражении. Например, посчитаем, сколько стоит банковская гарантия для гарантии договора:

Фактор Индикатор Сумма сделки 10000000 д. е. Сумма гарантии (30% от суммы сделки) 3 000 000 д. е. Срок действия банковской гарантии 1 год Комиссия банка 6 % Стоимость банковской гарантии (Сумма гарантии * 6% * 1) 180 000 долларов

Каждый банк устанавливает максимальную сумму банковской гарантии исходя из лимита кредитных операций. Банковская гарантия является частью кредитных продуктов.

В части 1 ст. 45 Федерального закона № 44 указано, что государственный заказчик вправе принимать банковские гарантии в обеспечение заявки, исполнения договора и гарантийных гарантийных обязательств только от тех банков, которые:

Кто вправе выдавать банковские гарантии​

В части 1 ст. 45 Федерального закона № 44 указано, что государственный заказчик вправе принимать банковские гарантии в обеспечение заявки, исполнения договора и гарантийных гарантийных обязательств только от тех банков, которые:

1. Соблюдать требования, установленные Правительством Российской Федерации (требования установлены в Постановлении Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440 «О требованиях к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии на гарантийные запросы и выполнение договоров»);
2. Включен в специальный список Минфина.

Государственные требования к банкам установлены в Постановлении Правительства № 440. Он устанавливает, что с 1 января 2020 года к банкам, выдающим банковские гарантии для государственного клиента, предъявляются более жесткие требования, а именно:

• Собственные средства банка в размере не менее 300 млн рублей, рассчитанные по методике ЦБ РФ;
• Банк имеет кредитный рейтинг не ниже «B(RU)» по национальной рейтинговой шкале Российской Федерации рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) и (или) кредитный рейтинг не ниже «ruB» в по национальной рейтинговой шкале Российской Федерации «Агентство кредитных рейтингов» Акционерное общество «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Именно с кредитным рейтингом возникли особые проблемы, многие банки не соответствуют этому требованию, их кредитный рейтинг ниже. Ознакомиться с актуальным списком Минфина можно на нашем сайте — ссылка

Актуальный список аккредитованных банков можно найти по следующей ссылке:

Ставки банковских комиссий в таблице уникальны.

Общие тарифы по получению банковских гарантий

На размер комиссий при получении банковской гарантии могут влиять многие факторы, в том числе:

• Экономическая устойчивость вашей организации.
• Срок действия обязательств по банковской гарантии.
• Получение/неполучение авансов по госконтракту.
• Объем госзаказа.

По банковским гарантиям, сумма которых не превышает 1 000 000 рублей

Сумма банковской гарантиисрок действия гарантии 1-90 дней91-180 дней181-270 дней271-365 дней366-400 дней401-550 дней до 50 000 рублей включительно 10 000 руб 10 000 руб 10 000 руб 10 000 руб 10 000 руб 10 000 руб свыше 50 000 — 100 000 рублей включительно 10 000 руб 10 000 руб 10 000 руб 12 500 руб 12 500 руб 15 000 руб. свыше 100 000 — 200 000 рублей включительно 12 500 руб 15 000 руб. 15 000 руб. 17 500 руб 18 000 руб 22 000 руб свыше 200 000 — 300 000 рублей включительно 17 500 руб 17 500 руб 18 000 руб 18 000 руб 22 000 руб 25 000 руб. свыше 300 000 — 400 000 рублей включительно 18 000 руб 20 000 руб 20 000 руб 22 000 руб 25 000 руб. 28 000 руб. свыше 400 000 — 500 000 рублей включительно 22 000 руб 22 000 руб 22 000 руб 25 000 руб. 25 000 руб. 28 000 руб. свыше 500 000 — 600 000 рублей включительно 22 000 руб 22 000 руб 25 000 руб. 28 000 руб. 28 000 руб. 32 000 руб свыше 600 000 — 700 000 рублей включительно 22 000 руб 25 000 руб. 28 000 руб. 28 000 руб. 32 000 руб 35 000 руб свыше 700 000 — 800 000 рублей включительно 22 000 руб 25 000 руб. 28 000 руб. 32 000 руб 36 000 руб 40 000 руб свыше 800 000 — 900 000 рублей включительно 25 000 руб. 28 000 руб. 32 000 руб 32 000 руб 36 000 руб 40 000 руб свыше 900 000 — 1 000 000 рублей включительно 28 000 руб. 32 000 руб 32 000 руб 36 000 руб 38 000 руб 45 000 руб от 1 000 000 руб 3,0% 3,5% 3,8% 4,1% 4,5% 5,0%

По банковским гарантиям, сумма которых более 1 000 000 рублей

Плата за выдачу гарантиигарантийный срок (дни)до 90 дней91-180 дней181-270 дней271-365 дней366-400 дней401-550 дней вознаграждение для компаний без открытия счета не менее 3,0% не менее 3,5% не менее 3,8% не менее 4,1% не менее 4,5% не менее 5,0%

Ставки банковских комиссий в таблице уникальны.

Тарифные ставки по гарантиям сроком более 550 дней рассчитываются из расчета 3-3,5% годовых.

При открытии расчетного счета банк может снизить ставку на 0,5 процентных пункта.

Получив ваш запрос на получение банковской гарантии, мы изучим необходимые вам условия и направим его в финансовое учреждение с соответствующими ставками и требованиями.

А получить список банков и сразу рассчитать стоимость можно с помощью нашего онлайн-сервиса — калькулятора банковской гарантии.

Условия выдачи банковской гарантии по 44-ФЗ

Для получения БГ не нужно предоставлять столько документов:

А получить список банков и сразу рассчитать стоимость можно с помощью нашего онлайн-сервиса — калькулятора банковской гарантии.

Копирование материалов с сайта «Развитие. эксперт» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на первоисточник.

Сгенерировано 155 826 документов, сервисом пользуются 321 829 организаций О нас

При участии в госзакупках надлежаще оформленная банковская гарантия в соответствии с 44-ФЗ является ключевым условием (если раньше это было только желанием заказчика). Не каждая компания может справиться со всеми процедурными особенностями и сложностями, возникающими в процессе регистрации, поэтому еще до выдвижения кандидата на участие стоит заранее обговорить эти моменты. Итак, как оформить банковскую гарантию пошагово? Говоря простым языком, это некая «страховка», документ, подтверждающий факт выплаты банком в случае непредвиденных обстоятельств определенной суммы государственной или муниципальной компании, если условия договора не будут выполнено встреча в полном объеме выполнено..