Мы работаем в сфере государственных закупок уже несколько лет и за эти годы мы приобрели много знаний, которыми хотим поделиться. Материал поможет избежать ошибок, которые часто случаются при выдаче банковских гарантий. Основываясь на собственном опыте, а также опыте наших клиентов, мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы.
Что делать, если заказчик отказывается согласовывать текст банковской гарантии?
В данной статье из серии «Типичные ошибки при выдаче банковской гарантии», исходя из собственного практического опыта, мы рассмотрим ситуацию, когда клиент отказывается принять текст банковской гарантии.
Мы работаем в сфере государственных закупок уже несколько лет и за эти годы мы приобрели много знаний, которыми хотим поделиться. Материал поможет избежать ошибок, которые часто случаются при выдаче банковских гарантий. Основываясь на собственном опыте, а также опыте наших клиентов, мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы.
Обязан ли заказчик согласовывать проект гарантии?
Для начала разберемся, нужно ли клиенту согласовывать проект банковской гарантии. Ни Закон № 44, ни Закон № 223 не возлагают на клиента такой обязанности. Однако существует «обычай делового оборота» (ст. 5 ГК РФ) — правило поведения, сложившееся и широко применяемое в какой-либо сфере предпринимательской или иной деятельности, не всегда законом, вне зависимости от того, что закреплено в каком-либо документе. В сфере государственных закупок согласование текста гарантии с клиентом является деловой практикой. Тот факт, что клиент отказывается утвердить гарантийный перевод, будет одним из факторов, в силу которого возможно не вступление в РНП, если после подписания договора клиент откажется его принять. Но для этого.
Требования к тексту гарантии по 44-ФЗ
Согласно части 5 ст. 45 Закона № 44 клиент считает банковскую гарантию, полученную в качестве гарантии исполнения договора, в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения. При этом проверьте:
1) Есть ли информация о банковской гарантии в реестре банковских гарантий?
2) Соответствует ли банк, выдавший БГ, требованиям, установленным Правительством Российской Федерации (указанным в части 1.1 статьи 45), и имеются ли сведения о нем в соответствующем перечне, который ведет Минфин?
4) если банковская гарантия содержит условия, указанные в частях 2 и 3 ст. Четыре пять:
- Сумма банковской гарантии к оплате;
- Обязательства, правильное выполнение которых обеспечивается настоящей гарантией;
- Обязанность банка выплатить клиенту неустойку за каждый день просрочки;
- Условием, согласно которому исполнением обязательств банка является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с денежными средствами, поступившими в распоряжение клиента;
- Срок действия гарантии (с учетом требований статей 44 и 96 Закона № 44);
- При наличии отлагательного условия, предусматривающего заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам принципала, вытекающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракт;
- Установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии;
- Право заказчика на бесспорный отказ, если это предусмотрено извещением о закупке, документацией о закупке, проектом договора, заключенным с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
5) если банковская гарантия соответствует требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Требования к тексту гарантии по 223-ФЗ
Если говорить о Законе №223, то в нем четко не указаны условия, которые должна содержать банковская гарантия. Здесь всегда следует руководствоваться ч. 4 ст. 368 ГК РФ, а также документацию о закупке (в том числе проект договора). Как минимум, в залоге должны быть указаны:
- Дата выдачи;
- Принципал, бенефициар и поручитель;
- Основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией;
- Сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения;
- Срок действия гарантии;
- Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.
Гарантия может содержать условие об уменьшении или увеличении ее суммы при наступлении указанного в ней срока или события.
Выводы и рекомендации
Из вышеизложенного делаем вывод, что ВСЕГДА необходимо направлять проект гарантии клиенту на согласование, а также самостоятельно и тщательно проверять срок, сумму, реквизиты сторон и соответствие текста банковской гарантии Требования к документации Для этого необходимо сделать следующее:
- Внимательно проверьте сумму гарантии, не забывая при этом об антидемпинговых требованиях, установленных ст. 37 Закона № 44. Выполнить требования законодательства и документации можно, воспользовавшись нашей Пошаговой инструкцией по предоставлению информации о добросовестности участника при заключении договора. Кстати, в случае увеличения суммы гарантии из-за падения при покупке, нужно сверить полученную сумму с суммой, указанной в документации заказчика, а также в проекте договора или соглашения, направленном на вам за подписью. В некоторых случаях клиент неверно указывает сумму залога из-за неправильного округления. Согласитесь, обидно, что по гарантии отказывают из-за расхождения всего в одну копейку.
- Проверьте срок действия банковской гарантии. Согласно Закону № 44, он должен быть как минимум на один месяц больше срока договора. Согласно ПП № 615 (редакции) гарантийный срок должен быть не менее чем на 2 месяца больше срока действия договора. Учтите, что отсчет идет от даты завершения договора, а не от завершения работы подрядчиком (они почти всегда не совпадают). И не факт, что клиент явно прописывает это требование. В соответствии с Законом №223 Клиент самостоятельно устанавливает требования к продолжительности БГ. В документации вы имеете право прописать конкретный срок, отметить, что гарантийный срок на два, три и более месяца больше срока договора. Более того, На сайте госзакупок клиент часто размещает пустой договор с незаполненными датами начала и окончания. В таком случае, отправляя в банк заявление на получение банковской гарантии, нужно ориентироваться на максимальные сроки выполнения работ. Главное здесь – обязательная проверка соответствия гарантийного срока сроку, указанному в проекте, представленном заказчиком на подпись.
- Убедитесь, что при передаче банковской гарантии учтены все требования документации. Многие банки, не ознакомившись с клиентской документацией, почти всегда представляют проект банковской гарантии на утверждение в том виде, в котором они ее получили. Именно поэтому так важно еще раз просмотреть текст гарантийного проекта.
К гарантии может предъявляться ряд различных конкретных требований. Среди наиболее распространенных можно выделить следующие.
- Требования клиентов относительно указания конкретного места разрешения споров по банковской гарантии (как правило, это местонахождение клиента);
- Требования к раскрытию обязательств, которые гарантируются гарантией. Например, в документации часто можно встретить следующую формулировку: Безотзывная гарантия должна содержать следующие условия ее исполнения банком-гарантом, если:
- Неисполнение принципалом своих обязательств, предусмотренных договором при поставке товара;
- Клиент нарушил установленные клиентом сроки устранения выявленных недостатков поставленного товара;
- Если доверитель некачественно выполнил работу, предусмотренную договором.
Кроме того, в документации может быть предусмотрена конкретная форма банковской гарантии. В этом случае есть два варианта: искать банк, который может согласиться с проектом клиента, или проверить отсутствие противоречий в проекте гарантии банка, а затем добиться его согласования с клиентом.
Поэтому важно, чтобы в процессе согласования гарантийного проекта участвовали и банк, и ваш брокер (если вы работаете с ним), и клиент.
Условия получения банковской гарантии указаны в Договоре, который заключается между стороной, выступающей в качестве гаранта, и принципалом. Кроме того, Соглашение устанавливает порядок оформления и выдачи документа, взаиморасчетов по выплате вознаграждения гаранту со стороны принципала, право обращения гаранта, выплаты должнику, ее объем и исполнение в случае возникновения гарантийной ситуации. Для того, чтобы получить банковскую гарантию от гаранта, необходимо знать условия, предъявляемые бенефициаром, а также необходимо знать, какая сумма денег потребуется для обеспечения заявки. Далее следует сбор необходимых документов для предоставления в банк или другую кредитную организацию. Чтобы получить гарантию, Принципал также должен предоставить поручителю подтверждение его финансового состояния. Это обязательные условия.
Банковская гарантия: определение и порядок выдачи
Банковская гарантия ВТБ – сделка, регулируемая нормами Гражданского законодательства, и банковская операция, регулируемая банковским законодательством. Выдача банковских гарантий осуществляется на основании необходимого пакета документов и заявления, поданного в банк или иную кредитную организацию.
Условия выдачи залога банковской гарантии — участие трех сторон. Бенефициаром является кредитор, в пользу которого банк выдает гарантии. Принципал является должником бенефициара. Банк является гарантом, стороной, которая выдает письменный документ в пользу бенефициара, указывая в нем обязательство выплатить оговоренную сумму денег.
Поручителями могут выступать банк, в том числе ВТБ, некоторые кредитные и страховые организации. На основании заявления и приложенного пакета документов могут принять решение о выдаче гарантии. И в большинстве случаев кредитоспособность контрагента и его благонадежность являются одним из главных критериев при принятии этого решения. Гарант выдает банковскую гарантию на основании требования принципала. Цель этого документа – гарантировать надлежащее исполнение обязательств, взятых на себя должником перед кредитором.
Процедура выдачи данного банковского документа достаточно проста. Между принципалом и гарантом заключается договор о выдаче банковской гарантии, для исполнения которого гарант выдает документ на определенных условиях. Принципал уплачивает вознаграждение гаранту за выдачу гарантии.
Важные моменты для гаранта
Как было сказано выше, выдаст ли банк гарантию, зависит от того, какие характеристики и пакет документов предоставит доверитель банковскому учреждению. Если поручитель волен проверить благонадежность контрагента в финансовом плане, он, скорее всего, сможет получить документ. Для этого принципал должен выполнить требования, которые банк предлагает в отношении выпуска ценной бумаги. И критерии в этом плане у банковских учреждений довольно высокие, так как в случае неисполнения обязательств исполнителем им придется оплатить сумму гарантии. Поэтому, если кредитная история и бухгалтерская деятельность контрагента не вызывают доверия у банка, маловероятно, что он получит гарантию по своему заявлению.
Гарантия выполнения обязательств необходима компаниям, желающим заключить госконтракт или муниципальный контракт. В этом случае клиент получит гарантии того, что в случае ненадлежащего выполнения условий договора финансовая организация выплатит исполнителю сумму, покрывающую штрафы, штрафы и пени.
Алгоритм работы
Есть стандартный алгоритм работы банковской гарантии:
- Квитанция. Принципал обращается в финансовое учреждение для получения гарантии. Потенциальный гарант рассматривает запрос и решает, выдать его или отклонить. Сегодня финансовые учреждения предлагают несколько способов получения гарантии: классический, упрощенный, электронный. После утверждения принципал должен заплатить гаранту комиссию, которая представляет собой заранее согласованный процент от общей суммы гарантии, после чего гарантия передается бенефициару, и принципал приступает к выполнению договорных обязательств. Нельзя не упомянуть о дополнительных условиях, которые устанавливают банки при получении гарантии: залог необходим, если финансовое положение компании сомнительно или сумма гарантии больше, чем выставленный компанией счет, открыть счет в банке-гаранте.
- Возникновение гарантии. Если принципал не исполнил обязательство, то бенефициар обращается к гаранту с требованием о взыскании причитающихся по гарантии денежных средств.
- Гарантия оплаты. Поручитель уплачивает деньги и штраф в сроки, указанные в договоре.
- Прекращение гарантии. Если оплата поручительства не требуется, обязательства гасятся по истечении срока, установленного в договоре.
Возврат гарантии исполнения договора обязателен, если подрядчик полностью выполнил условия договора и заказчик не имеет к нему претензий.
Случаи неприменения положений Закона № 44-ФЗ об обеспечении исполнения контракта
Согласно п. 8 ст. 96 положений Закона № 44-ФЗ «О гарантии исполнения договора», в том числе положения о предоставлении такой гарантии с учетом положений ст. 37 Закона № 44-ФЗ, не применяются в случае:
1) заключение договора с участником договора, являющимся публичным учреждением;
2) подрядные услуги по предоставлению кредита;
3) заключение бюджетным, государственным учреждением, муниципальными унитарными предприятиями договора, целью которого является выдача банковской гарантии.
Важно отметить, что требование о предоставлении обеспечения исполнения договора в вышеуказанных случаях не применяется, даже если такое требование указано в документации о закупке 8 .
При этом следует отметить, что с 1 июля 2019 г на основании ч. 6 ст. 96 Закона № 44-ФЗ в случае заключения договора по результатам определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей), участниками которого являются только СМП, СОНКО, размер гарантии исполнения договора договора, в том числе с учетом предусмотренных положениями ст. 37 Закона № 44-ФЗ, устанавливается не от НКЦ, а от цены, по которой заключается договор, но она не может быть меньше аванса. При этом в соответствии с п. 8.1 ст. 96 Закона № 44-ФЗ контрагент, которым является СМП или СОНКО, с которым заключается договор, освобождается от предоставления гарантии исполнения договора даже с учетом положений ст. 37 в случае предоставления сведений, содержащихся в реестре договоров и подтверждающих заключение указанным участником (без учета правопреемства) в течение 3-х лет до даты подачи заявки на участие в заключении 3-х исполненных договоров без применение санкций (штрафов, пени) к такому участнику, размер цены которого не меньше НМЦК. Таким образом, если участники контрактации, которыми являются СМП или СОНКО, имеют 3 закрытых контракта за последние 3 года до даты подачи заявки, в сумме равные или превышающие контрактацию НМЦК и по которым не было санкций, то участник не сможет предоставить гарантию исполнения договора содержащихся в реестре договоров и подтверждающих исполнение указанным участником (без учета правопреемства) в течение 3 лет до даты подачи заявки на участие в заключении договоров 3 договоров, исполненных без применения санкций (штрафов, пени) такому участнику, ценовая сумма которого не ниже НМЦК. Таким образом, если участники контрактации, которыми являются СМП или СОНКО, имеют 3 закрытых контракта за последние 3 года до даты подачи заявки, в сумме равные или превышающие контрактацию НМЦК и по которым не было санкций, то участник не сможет предоставить гарантию исполнения договора содержащихся в реестре договоров и подтверждающих исполнение указанным участником (без учета правопреемства) в течение 3 лет до даты подачи заявки на участие в заключении договоров 3 договоров, исполненных без применения санкций (штрафов, пени) такому участнику, ценовая сумма которого не ниже НМЦК. Таким образом, если участники контрактации, которыми являются СМП или СОНКО, имеют 3 закрытых контракта за последние 3 года до даты подачи заявки, в сумме равные или превышающие контрактацию НМЦК и по которым не было санкций, то участник не сможет предоставить гарантию исполнения договора.
В соответствии с п. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ акт приема-передачи оформляется сторонами только после предоставления гарантийных обязательств. В отличие от обеспечения исполнения договора, обеспечение гарантийных обязательств предоставляется после заключения договора, но до подписания сторонами акта приема-передачи;
С 1 июля 2020 года вступают новые правила обеспечения гарантийных обязательств по государственным контрактам
Если в договоре установлено требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, то такое требование является обязательным для поставщика. По состоянию на 1 июля 2020 года право, а не обязанность заказчика требовать предоставления поручительства (ч. 2.2 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Однако если заказчик воспользовался этим правом, то оно становится обязанностью для провайдера. При этом клиент не вправе указывать в договоре, что он имеет «право» требовать обеспечения от лица, с которым будет заключаться договор. Установлено это требование или нет, но если оно установлено, то оно будет распространяться на всех без исключения участников контрактации.
Заказчик может установить требование о гарантийных обязательствах только в случае наличия в договоре гарантийных обязательств, в том числе требований к гарантийному сроку на поставляемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги.
Согласно разделу 2.2. Изобразительное искусство. 96 Закона № 44-ФЗ размер обеспечения по гарантийным обязательствам не может превышать 10% от НКЦ. Порядок и срок предоставления обеспечения гарантийных обязательств должны быть определены заказчиком в договоре (п. 1 ч. 13 ст. 34 Закона № 44-ФЗ).
Порядок и срок предоставления гарантийных обязательств:
В соответствии с п. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ акт приема-передачи оформляется сторонами только после предоставления гарантийных обязательств. В отличие от обеспечения исполнения договора, обеспечение гарантийных обязательств предоставляется после заключения договора, но до подписания сторонами акта приема-передачи;
Гарантийные обязательства могут быть предоставлены поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в виде банковской гарантии или путем внесения денежных средств на счет заказчика (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Срок предоставления указанной гарантии не может быть менее срока действия гарантийных обязательств + один месяц;
Закон № 44-ФЗ не предусматривает обязанности заказчика прописывать в договоре срок возврата гарантии. Согласно позиции Минфина России по данному вопросу, клиент должен руководствоваться теми же правилами, которые установлены для возврата гарантии исполнения договора. Для закупок, совершенных в целом, он составляет 30 календарных дней, для закупок между МСП — 15 календарных дней.
Поставщики должны уделять особое внимание условиям и объему запрашиваемых гарантий. Это еще одна статья значительных затрат на исполнение госконтракта.
Е. М. Тараненко автор ответа, юрисконсульт Аскон
Обоснование
Внесение изменений в самостоятельную (банковскую) гарантию, выданную банком, возможно только в том случае, если такая возможность была предусмотрена в тексте гарантии (п. 1 ст. 371 ГК РФ).
Контрольные органы и суды могут принять решение о том, что условия банковской гарантии, допускающие внесение в нее изменений, не ухудшающих положения бенефициара, не противоречат Закону № 44-ФЗ. Например, такими изменениями могут быть увеличение срока действия банковской гарантии и увеличение ее размера (см. Постановление Челябинского УФАС России от 9 апреля 2018 г по делу N 182-ж/2018, Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18 апреля 2019 г. N Ф09-982/19).
Внесение изменений в гарантию для продления срока действия возможно только в том случае, если такая возможность была предусмотрена самой гарантией (п. 1 ст. 371 ГК РФ).
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем изменения условий гарантии, представляет сведения в реестр банковских гарантий (п. 5 Правил ведения и размещения реестра банковских гарантий).
Однако, по мнению Минэкономразвития России, путем изменения условий договора на основании п. 6 ч. 1 ст. 95 Закона № 44-ФЗ необходимо предоставить новую банковскую гарантию, если срок действия банковской гарантии уже истек (Письмо Минэкономразвития России от 16.12.2016 N Д28и-3525).
Также следует отметить, что поменять гарантию можно не на всех этапах покупки. Так, например, Законом № 44-ФЗ не предусмотрен порядок замены или изменения поручительства на поручительство по заявлению после истечения срока подачи заявлений, а также порядок замены банковской гарантии на стадии заключения договор по результатам электронной процедуры.
Также, если в гарантии указано, что изменения возможны только с согласия бенефициара, гарантия будет считаться измененной только после получения банком согласия клиента на такие изменения (п. 3 ст. 371 ГК РФ).
Уменьшение суммы банковской гарантии, выдаваемой в обеспечение исполнения договора, возможно при уменьшении размера гарантии исполнения договора. Однако такое снижение вызвано отказом клиента от части своих прав по банковской гарантии. Датой отклонения считается дата включения в реестр договоров сведений об исполнении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств в соответствующей части. Выдавать новую гарантию или вносить в нее изменения не требуется (ч. 3.1 ст. 45 Закона N 44-ФЗ, Письма Минфина России от 27.04.2020 N 24-03-07/34139, от 27.05.2020 N 03-24-07/44424).
Для уменьшения размера гарантии исполнения договора необходимо одновременное соблюдение ряда условий (ч. 7, 7.2, 7.3 ст. 96 Закона N 44-ФЗ):
- Заказчик принял и оплатил товары (работы, услуги) в сроки, предусмотренные договором. Информация об этом должна быть внесена в реестр договоров;
- Не имеет задолженности по уплате начисленных по договору неустоек (штрафов, неустоек);
- Обязательства по договору исполнены в размере полученного аванса (в случае его предоставления), а если расчеты (в части уплаты аванса) подлежат денежному обеспечению, — в размере большем полученного аванса;
- Договор не распространяется на случаи, когда такое сокращение недопустимо (устанавливаются Правительством Российской Федерации в целях обеспечения обороноспособности и безопасности государства, защиты здоровья, прав и законных интересов граждан Российской Федерации).
Е. М. Тараненко автор ответа, юрисконсульт Аскон
Бухгалтерия, Налоги, ФСБ, Отчетность за 2021 год
Ознакомьтесь с актуальными контрольными списками для бухгалтера, специалиста по кадрам и юриста.
Срок возврата гарантийных обязательств в № 44-ФЗ также не регламентирован, поэтому, по идее, заказчик может установить любой срок возврата по своему желанию.
Обеспечение гарантийных обязательств — последний из трёх и самый новый финансовый инструмент, используемый в закупках по №44-ФЗ. Данное определение появилось в законе 1 июля 2019 года, но по сей день вызывает множество сомнений и ошибок. В данной публикации мы дадим ответы на вопросы, которые часто возникают при взаимодействии с обеспечением гарантийных обязательств.
Что такое обеспечение гарантийных обязательств?
Определение № 44-ФЗ не содержит. Предоставление гарантийных обязательств является страховкой заказчика от недобросовестного поведения исполнителя в течение гарантийного срока. Сразу после исполнения договора поставщик предоставляет заказчику задаток, который в обычной ситуации будет возвращен ему после окончания гарантийного срока. В случае наступления гарантийного случая и отказа поставщика от исполнения гарантийных обязательств заказчик вправе распоряжаться внесенными денежными средствами для восстановления качества полученных товаров, результата работ или услуг.
Заказчик может, но не обязан устанавливать требование обеспечения, если в документации установлено требование гарантии качества и гарантийный срок приобретаемых товаров, работ, услуг 1
Какой может быть размер обеспечения гарантийных обязательств?
Не более 10% от начальной максимальной цены контракта (IMCC) 2 . Нижний предел не установлен.
Все ли участники должны предоставлять обеспечение гарантийных обязательств?
1) Государственные учреждения освобождаются от такой обязанности 3 .
2) Аналогично, для закупок для субъектов малого предпринимательства (ПИМЕС) и социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО) вместо предоставления обеспечения участник может показать в учете 3 своих исполненных договора без штрафов и пеней за последние 3 года, чьи сумма цен не менее НМЦК 4 .
Какие существуют виды предоставления обеспечения гарантийных обязательств?
Перевод денег на счет клиента или Независимая гарантия (ИГ) по вашему выбору 5 .
Что такое независимая гарантия на обеспечение гарантийных обязательств?
Независимая гарантия – это способ предоставления обеспечения, при котором кредитная организация (банк) выдает письменное обязательство клиенту уплатить сумму обеспечения при предъявлении законного требования о таком уплате. НГ удобна тем, что исполнителю не нужно изымать из оборота необходимые средства и «замораживать» их на весь гарантийный срок (который может составлять более пяти лет).
Если после окончания гарантийного срока у заказчика нет претензий к исполнителю, все остаются в одиночестве, никто ни от кого ничего не требует. При наступлении гарантийного случая и отказе подрядчика от исполнения своих гарантийных обязательств кредитная организация уплачивает денежные средства в счет возмещения затрат заказчика на восстановление качества товаров, работ, услуг. Впоследствии деньги от исполнителя банк получит по-своему.
Как оформить независимую гарантию на обеспечение гарантийных обязательств?
Для получения НГ (тендерного брокера) необходимо обратиться в банк (кредитную организацию) или специальную организацию, оказывающую брокерские услуги. Вас попросят предоставить необходимый пакет документов. Получение природного газа через тендерного брокера зачастую быстрее и дешевле и требует меньше документов.
В каких кредитных организациях можно получить независимую гарантию на обеспечение гарантийных обязательств?
Полный список кредитных организаций, в которых можно получить НГ за любые финансовые инструменты для участия в закупках по № 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина России.
Какова стоимость независимой гарантии на обеспечение гарантийных обязательств?
Банки берут комиссию за выдачу ГН, которая зависит как от суммы, так и от срока, на который выдается гарантия. Обычно комиссия составляет от 2 до 10% в год.
Например, если при ставке 2,5% вы оформляете НГ на 100 000 рублей на 1 год, комиссия составит 2 500 рублей. Если вам нужна такая же сумма на 3 года, комиссия составит 7 500 рублей.
В интернете можно найти множество калькуляторов НГ, но ни один из них не сможет точно предсказать, какие условия предложит вам банк в итоге.
Какой должен быть срок действия независимой гарантии на обеспечение гарантийных обязательств?
Ваш НГ должен быть действителен не менее одного месяца с даты истечения гарантийного срока на приобретаемые товары, работы и услуги 6 .
Какие требования (условия) предъявляются к независимой гарантии на обеспечение гарантийных обязательств?
НГ должен полностью соответствовать требованиям, установленным статьей 45 № 44-ФЗ 7 .
Нужно ли проверять независимую гарантию, которую выдал банк перед предоставлением её в качестве обеспечения гарантийных обязательств?
Обязательно. Банки выдают независимые гарантии, соответствующие требованиям законодательства, но не смотрят клиентскую документацию, которая может содержать дополнительные требования. В случае несоответствия необходимо согласовать с банком изменения в тексте НГ.
Будет ли заказчик проверять независимую гарантию, предоставленную в качестве обеспечения гарантийных обязательств?
Да, в течение 3 рабочих дней 8 . Если НГ не соответствует требованиям закона или документации клиента, она обязана отказаться от принятия такой гарантии 9 .
Можно ли обеспечить исполнение гарантийных обязательств двумя разными НГ на общую сумму обязательства?
В настоящее время никаких разъяснений по данному вопросу со стороны компетентных органов нет. Однако в серьезной юридической прессе уже сложилось мнение, что это не следует делать по аналогии с исполнением договора 10 .
Что будет, если заказчик не принял независимую гарантию на обеспечение гарантийных обязательств?
Пока клиент не примет НГ, он не примет его товары, работы или услуги 11 . Пока вы переделываете НГ, может возникнуть задержка в исполнении вами обязательств по договору, и заказчик в последствии начислит вам неустойку за такую просрочку.
Могут ли банки не выдать независимую гарантию?
Скорее всего, вам не дадут NC, если ваша организация зарегистрирована менее 3 месяцев назад.
Организации с регистрацией на 3-6 месяцев получают гарантии буквально от нескольких банков.
С большой вероятностью получите отказ в НГ на крупную сумму при отсутствии опыта работы по № 44-ФЗ.
Буквально некоторые банки готовы выдавать независимые долгосрочные гарантии. Гарантийный срок на некоторые позиции покупки (например, дорожно-строительные работы) может превышать 5 лет. Получить НГ за такой срок очень сложно.
К какому дню нужно подготовить обеспечение гарантийных обязательств?
Поручительство должно быть предоставлено в сроки, предусмотренные договором 12 , но в любом случае до подписания актов приема-передачи товаров, работ, услуг 13 .
Что будет, если не предоставить обеспечение гарантийных обязательств?
Клиент не примет и, следовательно, не будет платить за свои товары, работы или услуги.
Когда вернётся обеспечение гарантийных обязательств?
Это может быть прописано в договоре. Однако обязанность заказчика указывать в проекте договора условия, порядок и сроки возврата гарантии в № 44-ФЗ не предусмотрена, поэтому не удивляйтесь, если вы не найдете никакой информации о это в договоре.
Срок возврата гарантийных обязательств в № 44-ФЗ также не регламентирован, поэтому, по идее, заказчик может установить любой срок возврата по своему желанию.
Минфин РФ считает, что срок возврата обеспечения по залоговым обязательствам аналогичен сроку возврата обеспечения исполнения договора 14 — не более 30 дней с даты истечения срока гарантийного срока, а если покупка производилась с ограничениями только для субъектов малого предпринимательства и социально ориентированных некоммерческих организаций (МСП и СОНКО), то не позднее 15 дней со дня истечения гарантийного срока.
В каких случаях обеспечение гарантийных обязательств не возвращается?
Средства из обеспечения гарантийных обязательств не могут быть возвращены (удержаны) или получены в оплату по независимой гарантии, если подрядчик нарушил свои гарантийные обязательства. В то же время № 44-ФЗ не предусматривает конкретного порядка таких действий.
Существующая практика логично говорит о возможности сохранения гарантии в размере понесенных заказчиком затрат на исправление выявленных недостатков товара (работы, услуги), выявленных в течение гарантийного срока и не устраненных поставщиком (подрядчиком, исполнителем).) добровольно.
Из стоимости гарантийных обязательств также могут быть удержаны деньги на сумму неустойки, начисленной за нарушение гарантийных обязательств и не уплаченной контрагентом добровольно, если это предусмотрено договором.
Таким образом, в гарантийном письме на имя бенефициара гарант не обусловил исполнение своих обязательств получением от бенефициара письменного ответа о принятии гарантии. Следовательно, обязательства поручителя возникли в момент его выдачи (п. 1 Информационного письма № 27).
Оформление банковской гарантии
В соответствии со ст. 368 ГК РФ по банковской гарантии банк (гарант) дает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство произвести оплату кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, денежной суммы при предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате.
Технологически банковская гарантия представляет собой письменный документ, содержащий обязательство гаранта уплатить бенефициару денежную сумму против предъявления бенефициаром письменного требования об оплате.
Банковская гарантия выдается, как правило, на основании договора (договора) о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между гарантом и принципалом, отражающего следующие условия:
- — указание на сделку, в обеспечение осуществления которой выдается гарантия;
- — максимальный размер обязательства банка по гарантии;
- -валюта гарантии;
- — дата вступления гарантии в силу и (или) условия, после наступления которых гарантия вступает в силу; срок действия гарантии;
- — событие (или события), при наступлении которого гарантия может быть отозвана;
- — перечень документов, представляемых бенефициаром при предъявлении требования об оплате по гарантии (как правило, требование о выплате с обязательным указанием того, какие обязательства принципала, обеспеченные гарантией, им не исполнены; документы, свидетельствующие о соблюдении бенефициара по его обязательствам; иные документы);
- — обязанность поручителя произвести платеж;
- — положения, предусматривающие уменьшение суммы гарантии в связи с частичным исполнением принципалом обязательств перед бенефициаром или частичных платежей гаранта по гарантии.
Заключению договора о предоставлении банковской гарантии предшествует заключение основной операции по обеспечению обязательств принципала, в соответствии с которой банковская гарантия выдается бенефициару и которая предопределяет выбор гаранта и условия гарантии собственная гарантия.
Если договор о предоставлении банковской гарантии, заключенный между гарантом и принципалом, является двусторонним и взаимным, то банковская гарантия, выдаваемая на этом основании, может быть только односторонней сделкой, так как устанавливает обязательства гаранта по отношению к бенефициару которые не принимали непосредственного участия в заключении указанного договора, но оказали решающее влияние на установление содержания его условий, поскольку именно соглашение между бенефициаром и принципалом определяет содержание будущей гарантии.
В дополнение к ст. 368 норм ГК РФ однозначно указывают, что банковская гарантия имеет письменную форму и оформляется в виде отдельного документа, передаваемого бенефициару:
- — банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не предусмотрено гарантией (статья 373 ГК РФ);
- — требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до окончания срока, указанного в гарантии, на которую оно выдано (п. 2 ст. 374 ГК РФ);
- — требование бенефициара и прилагаемые документы должны соответствовать условиям гарантии (абз. 1 п. 1 ст. 376 ГК РФ);
- — обязательство гаранта перед бенефициаром гарантии погашается в связи с отказом бенефициара от своих прав по гарантии и их возвратом гаранту (п. 3 п. 1 ст. 378 ГК РФ Россия).
Банковская гарантия также должна иметь доказательную силу, поскольку неправомерный отказ гаранта от удовлетворения требований бенефициара об уплате денежной суммы объекта банковской гарантии приведет к обращению последнего в суд с требованием о взыскании денежных средств. Без письменной гарантии доказать наличие соответствующего обязательства поручителя будет достаточно сложно.
Поэтому исполнение в письменной форме обязательства гаранта перед бенефициаром, согласно требованиям ст. 368 ГК РФ является обязательным условием действительности поручительства.
Такой вывод вытекает также из пунктов 1, 3 и 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998 г. № 27 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии» (далее информационное письмо № 27).
Арбитражная практика выработала некоторые рекомендации по применению банковской гарантии:
1. Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещать гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте гарантийного обязательства. Статья 368 ГК РФ, устанавливающая необходимость письменной регистрации обязательства гаранта перед кредитором, не требует заключения письменного договора между гарантом и бенефициаром.
Таким образом, в гарантийном письме на имя бенефициара гарант не обусловил исполнение своих обязательств получением от бенефициара письменного ответа о принятии гарантии. Следовательно, обязательства поручителя возникли в момент его выдачи (п. 1 Информационного письма № 27).
- 2. Отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет ничтожности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром. Гарантийное обязательство возникает между гарантом и бенефициаром на основании одностороннего письменного обязательства гаранта (п. 3 Информационного письма № 27).
- 3. Отсутствие в банковской гарантии указания бенефициара, в пользу которого она выдана, не является основанием для признания ее недействительной. При отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно быть исполнено в пользу кредитора (бенефициара), представившего поручителю оригинал банковской гарантии (п. 8 Информационного письма № 27).
- 4. Согласно абз. 1 и 3 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо лицами, ими уполномоченными в установленном порядке. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут быть установлены дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т соблюдение этих требований.
Обобщая вышеизложенное, следует отметить, что при определении формы банковской гарантии гражданским законодательством установлено обязательное соблюдение письменной формы в качестве требования. При этом диспозитивных норм о возможности использования иных способов совершения сделки не существует.
Поэтому банковская гарантия по российскому законодательству должна быть письменной и оформлена в виде документа.
Снижение рисков, так как банк тщательно проверяет репутацию принципала
Что вы получите
Преимущества для бенефициара
Снижение рисков, так как банк тщательно проверяет репутацию принципала
Возможность быстрого получения денежных средств, способных компенсировать последствия нарушения договора
Невозможность отзыва гарантии банком, если это не указано в тексте гарантии
Преимущества для принципала
Возможность сначала получить товар или услугу, а оплатить позже
Возможность доказать свою репутацию, так как банк выдает гарантию только в случаях высокого доверия к доверителю
Значительная экономия по сравнению с обычным кредитом
Большая лояльность со стороны контрагента за счет уверенности в состоятельности операции
Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае опциона на залог — с момента перехода залога.
Способы обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).
Обеспечением исполнения обязательств являются меры, направленные на защиту интересов кредитора от ненадлежащего исполнения обязательства должником и на побуждение должника к исполнению обязательства.
В древности при несоблюдении оно накладывалось на личность должника. Но сегодня человек является не объектом, а субъектом правоотношений, и действия в отношении человека незаконны.
Сомнения в платежеспособности должника лежат в основе обеспечения исполнения обязательств.
При исполнении обязательств устанавливается взаимная заинтересованность должника и кредитора.
Стоимость исполнения обязательств заключается в том, что:
• побуждает должника выполнить свое обязательство перед кредитором;
• сохраняется взаимный интерес и доверие контрагентов;
• Укрепляет обязательства (правоотношения) как основу отношений в хозяйственно-предпринимательской деятельности.
Способы обеспечения соблюдения обязательств исторически сложились как естественная необходимость повышения гарантированности прав и интересов участников юридических обязательств.
7) иные способы, предусмотренные законом или договором.
Способы обеспечения выполнения обязательств всегда родовые.
Обеспечение исполнения обязательства является дополнительным обязательством по отношению к основному обязательству и, следовательно, зависит от него: в случае прекращения основного обязательства дополнительное обязательство прекращается.
Пеня — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств, помимо основной суммы долга (ст. 330 ГК РФ).
Виды конфискации классифицируются по следующим основаниям:
1) в зависимости от того, предусмотрена ли санкция законом или установлена сторонами договора, различают санкцию юридическую и договорную;
2) в зависимости от способа исчисления суммы неустойки последние подразделяются на неустойку (определяется в процентах за каждый день просрочки исполнения обязательства) и штраф (определенная денежная сумма);
3) в зависимости от соотношения права кредитора на взыскание пени и его права на возмещение убытков различают четыре вида штрафов (статья 394 ГК РФ):
• компенсация (возмещаются убытки, не покрываемые санкцией);
• исключительный (начисляется только штраф, но не возмещение ущерба);
• неустойка (ущерб может быть взыскан сверх неустойки);
• альтернативный (кредитор вправе взыскать неустойку или компенсацию).
Санкция является наиболее распространенным способом обеспечения соблюдения обязательства на практике. Он выполняет две функции: меры по обеспечению исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее исполнение, то есть меры ответственности
• Юридическая санкция применяется независимо от того, была ли она предусмотрена сторонами в договоре. Его размер может быть увеличен только по соглашению сторон;
• договорная неустойка применяется только в том случае, если она предусмотрена соглашением сторон, то есть соглашение о неустойке всегда должно быть совершено в письменной форме (ст. 331
• взыскание штрафа с должника возможно только при наличии оснований для его ответственности, поскольку штраф является не только мерой обеспечения обязательства, но и мерой ответственности за его исполнение (п. 2 ст. 330 и ст. 401 ГК РФ);
• должник не может быть освобожден от уплаты штрафа, но его размер может быть уменьшен судом, если размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).
1) в процентах (%). В процентах от суммы договора или от невыполненной части договора;
3) кратно сумме неисполненного обязательства (1/2).
Неустойка – особый вид неустойки (постоянная неустойка, начисляемая за каждый последующий день просрочки).
Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение от заложенного имущества. Залог регулируется не только Гражданским кодексом Российской Федерации, но и двумя законами Российской Федерации «О залоге», «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».
В силу залога кредитор в силу обеспеченного залогом обязательства (залога) вправе в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества преимущественно перед другие кредиторы лица, владеющего этим имуществом (залогодателя). В случаях и в порядке, установленных законом, удовлетворение кредита кредитора в силу обеспеченного обязательства (залога) может быть произведено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Залоговое имущество всегда продается с залогом.
Объектом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК РФ). Сторонами залога являются залогодержатель и залогодержатель (ст. 335 ГК РФ). Форма договора залога должна быть письменной, а в отношении ипотеки договор должен иметь государственную регистрацию.
• по месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ): твердый залог — без перехода права собственности, одним из видов твердого залога является залог имущества в обороте (ст. 375 ГК РФ). Российской Федерации России); залог — при передаче заложенного имущества одним из видов залога является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
• по связи заложенного имущества с земельным участком — залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека). Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).
Договор залога заключается в письменной форме. Нотариально удостоверенная письменная форма требуется для договора залога недвижимого имущества и залога движимого имущества или прав на него, если основной договор заключен в нотариальной форме. Договор с недвижимостью должен быть зарегистрирован (ипотека).
Несоблюдение правил о форме договора, а также факта государственной регистрации влечет его ничтожность в случаях, предусмотренных законом.
Законом может быть предусмотрена регистрация договора залога и залога движимого имущества.
Текст договора должен содержать следующие существенные условия:
4) указание на то, у кого из сторон находится заложенное имущество.
Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае опциона на залог — с момента перехода залога.
Если предмет залога превышает по стоимости обеспечение первого залога, то допускается залог заложенного имущества. Это возможно, когда:
Б) каждый последующий залоговый кредитор удовлетворяется в своих правах только на остаточную стоимость предмета залога;
В) залогодержатель извещает всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.
Обслуживание заложенного имущества. Бремя сохранения предмета залога лежит на стороне, сохраняющей право собственности. Она обязана его застраховать (всегда за счет залогодержателя), а также уведомить контрагента в случае угрозы утраты или повреждения имущества. Риск случайной смерти лежит на залогодателе (если иное не предусмотрено договором).
Замена предмета залога возможна только с согласия залогодержателя.
Использование гарантий. Залогодатель вправе использовать предмет залога по целевому назначению, в том числе полученные от него плоды и доходы, если договором не предусмотрено иное. Если имущество находится во владении залогодержателя, последний вправе пользоваться им в случаях, предусмотренных договором. Кроме того, если залогодержатель получает доход, то он используется для выплаты суммы основного обязательства.
Ликвидация гарантий. Действия по распоряжению предметом залога допускаются с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.
Претензионный порядок. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Залоговый кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если к сроку исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не исполнено, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договора такое право возникает позже или в соответствии с законодательством исполнение может быть осуществлено раньше (условие введено Федеральным законом от 31 декабря 2008 г. № 306-ФЗ.).
Порядок обращения взыскания: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются в размере стоимости заложенного имущества в судебном порядке. Погашение кредита кредитора за счет заложенного имущества допускается без обращения в суд, на основании соглашения между кредитором и кредитором. Погашение кредита залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд производится в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если иное не установлено законом.
Реализация (продажа) залогового недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законодательством об ипотеке (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Удержание имущества должника — предусмотренная законом возможность, чтобы кредитор не передал должнику что-либо, принадлежащее ему, в случае, если должник не исполнит обязательство до момента его исполнения (п. 1 ст. 359 ГК РФ).
• новый для российского гражданского права способ обеспечения обязательства;
• применяется в случае, когда основное обязательство связано с охраняемой вещью или с возмещением связанных с ней убытков (например, в договорах хранения, перевозки, выполнения работ и, иногда, не связанных с этим, если сторонами они выступают предприниматели);
• Кредитору не обязательно указывать в договоре оговорку об удержании;
• взыскание кредитором арестованной вещи путем продажи ее с публичных торгов (статьи 360, 349, 350 ГК РФ).
Поручительство — договор, по которому поручитель обязуется перед чужим кредитором (должником) отвечать за полное или частичное исполнение последним своих обязательств (ст. 361 ГК РФ).
Основанием для возникновения поручительства является договор между кредитором и поручителем или закон (например, статья 523 ГК РФ). Форма договора письменная (ст. 362 ГК РФ).
• поручительство может обеспечить обязательство, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ);
• поручитель несет солидарную ответственность с должником (ст. 363 ГК РФ), т. е кредитор вправе сам решать, к какому из них предъявлять требования;
• сумма ответственности поручителя может не соответствовать сумме долга по основному обязательству;
• поручитель, исполнивший обязательство вместо должника, имеет право на (последующее) обращение к должнику о взыскании с него уплаченных кредитору денежных средств (ст. 365 ГК РФ).
2) при изменении условий обеспечения обязательства без согласия поручителя;
3) с переводом долга на другое лицо, если на это не согласен поручитель;
4) если должник отказывается принять надлежащее исполнение;
5) если гарантийный срок, указанный в договоре, истек;
6) если срок залога не установлен, то залог прекращается, если кредитор не предъявит требования к залогу в течение одного года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не указан, облигация прекращается, если кредитор не предъявит требования к облигации в течение двух лет с даты заключения договора об облигации (п. 4 ст. 367 ГК РФ). Кодекс Российской Федерации).
Поручитель, исполнивший обязательство, передает права кредитора по основным и дополнительным обязательствам, в размере которых поручитель удовлетворил требования кредитора. Кредитор должен предоставить вам документы, подтверждающие кредитные права. Если гарантированное обязательство исполнено должником, он должен уведомить об этом поручителя во избежание двойного исполнения обязательства по нему.
Банковская гарантия – это поручительство, в котором кредитная организация (гарант) выступает в качестве поручителя. Кредитор по банковской гарантии называется бенефициаром, а должник – принципалом.
По банковской гарантии банк или иное кредитное учреждение, или страховая организация, именуемая гарантом, выдает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство произвести платеж кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с с условиями, данными гарантом обязательства, денежной суммой при предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате.
Широко распространена выдача банковских гарантий в обмен на комиссию. При наличии адекватного вознаграждения поручитель имеет право регресса против принципала.
Обязательство гаранта перед бенефициаром является безусловным: гарант обязан по письменному требованию бенефициара уплатить требуемую сумму до истечения установленного гарантийного срока.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и действует с даты выдачи.
Поручитель может отказать бенефициару в следующих случаях:
1) если требования бенефициара или представленные им подтвержденные документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по истечении гарантийного срока;
2) если поручителю до погашения кредита бенефициара стало известно, что основное обязательство принципала перед бенефициаром исполнено, признано недействительным или погашено по иным причинам.
Действие банковской гарантии прекращается уплатой суммы, на которую выдана гарантия, по истечении гарантийного срока или на основании отказа бенефициара от прав по гарантии.
• условный, дающий бенефициару право погасить кредит только в случае предоставления последним решения суда о нарушении обязательства принципалом;
• безусловное, при наличии которого гарант обязан выполнить требования бенефициара без предоставления последнему доказательств ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств.
• банковская гарантия не зависит от основного обязательства;
• пределы ответственности гаранта перед бенефициаром определяются суммой денег, указанной в банковской гарантии;
• в случае неисполнения гарантом обязанности по уплате долга принципала гарант может быть привлечен к ответственности за неправомерные действия и может быть привлечен к ответственности на сумму большую, чем указанная в банковской гарантии (п. 2 ст. 377 Гражданского Кодекс Российской Федерации); гарант, удовлетворивший требование бенефициара, имеет право на обжалование принципала (п. 1 ст. 379 ГК РФ).
Задаток — денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой стороне в счет причитающихся с нее платежей по договору в доказательство факта заключения договора или в обеспечение исполнения договора. Домашнее задание:
3) доказательства, свидетельствующие о заключении договора.
Объектом залога может быть только денежная сумма. Форма договора задатка должна быть письменной (п. 2 ст. 380 ГК РФ).
1) если ответственность за нарушение обязательства несет сторона, внесшая залог, то деньги, внесенные в качестве залога, остаются у другой стороны;
2) если другая сторона несет ответственность, то она обязана уплатить стороне, внесшей задаток, двойную сумму;
3) кроме того, неисполнившая сторона должна возместить понесенные убытки с учетом суммы залога.
Правила о задатке применяются, когда обязательство не исполнено в полном объеме. Если исполнение обязательства ненадлежащее, то правила залога не применяются, в этом случае удобен другой способ обеспечения исполнения обязательства — неустойка.
Функции депозита: гарантийная, платежная и удостоверяющая.
Отличие депозита от аванса в том, что обеспечительный признак не характерен для аванса. Это означает, что сторона, выдавшая аванс, вправе требовать его возврата во всех случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
Поэтому при заключении договора, который предполагает внесение предварительного платежа в счет основного платежа по договору, необходимо сразу указать, что это за платеж — аванс или задаток. А если в договоре не указано, что сумма предоплаты является задатком, то указанная сумма автоматически будет считаться авансом.
Предварительное решение — через час; Выдача гарантии — за один день; без депозита и расчетного счета;
Условия заключения банковской гарантии
У нас 34 ассоциированных банка, нашим клиентам доступны лучшие условия и эксклюзивные предложения;
Предварительное решение — через час; Выдача гарантии — за один день; без депозита и расчетного счета;
В штате 5 финансовых аналитиков, которые помогут быстро и без ошибок обрабатывать заявки;
Мы ответим на все ваши вопросы и поможем подобрать оптимальный вариант банковской гарантии;
В большинстве случаев потребуется подготовить предварительный пакет документов, в который входят:
Вам может понадобиться
Наши специалисты проконсультируют Вас по любому вопросу по бесплатному телефону
КапиталТочкаРОСГОССТРАХБалтийский лизингМобильное приложениеСоциальные сетиСоциальные сетиМобильное приложениеОбратная © 2014-2021, Банк ПАО «ФК Открытие». Банк Генеральная номер лицензии в России 2209 от 24.11.2014, 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Банк «Открытие» — зарегистрированная торговая марка ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие
Гарантия должна быть действительна не менее тридцати дней.
Для получения банковской гарантии кредитная организация или банк вправе потребовать следующий перечень документов:
- Заявление заполняется по форме, предоставленной банком.
- Пакет документов, связанных с заявкой на участие в конкурсе.
- Подготовка анкеты клиента по форме, установленной кредитной организацией.
- Выписки из реестра акционеров и ЕГРЮЛ.
- Справка в рублях или иностранной валюте из ИФНС на все открытые кредиты и текущие счета.
- Свидетельство об уплате налогов.
- Оборачиваемость средств за год.
- Информация о полученных гарантиях и кредитах.
- Удостоверения личности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
- Документы на заложенное имущество.
- Предоставление оригиналов или копий лицензий на коммерческую и иную деятельность.
Список документов может быть расширен, все зависит от регламента банка.
Этот инструмент выполняет обеспечительную функцию (оплата по гарантии производится только в случае невыполнения заявителем/принципалом своих обязательств). Гарантии в рамках международного финансирования выдаются в пользу иностранных контрагентов и российских дочерних компаний иностранных компаний. Валюта гарантии: евро, доллары США, норвежские/шведские кроны, рубли и т. д. (в зависимости от сделки).
Условия заключения банковской гарантии
Этот инструмент выполняет обеспечительную функцию (оплата по гарантии производится только в случае невыполнения заявителем/принципалом своих обязательств). Гарантии в рамках международного финансирования выдаются в пользу иностранных контрагентов и российских дочерних компаний иностранных компаний. Валюта гарантии: евро, доллары США, норвежские/шведские кроны, рубли и т. д. (в зависимости от сделки).
- Платежная гарантия выдается банком-гарантом для обеспечения исполнения платежных обязательств заявителя/принципала (покупателя) перед бенефициаром (продавцом).
- Гарантия авансового платежа выдается банком-гарантом для гарантии возврата полученного заявителем/принципалом (продавцом) аванса бенефициару (покупателю или клиенту).
- Банк-гарант выпускает конкурсную или тендерную гарантию (тендерную гарантию), гарантирующую возможность для заявителя/принципала (тендера, участника торгов) участвовать в торгах или торгах, проводимых бенефициаром (тендером, организатором торгов).
- Гарантия исполнения выдается банком-гарантом для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заявителя/принципала (продавца) по поставке товаров или выполнению работ/услуг бенефициару (покупателю или заказчику).
5) если банковская гарантия соответствует требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Для начала выясним, нужно ли клиенту согласовывать проект банковской гарантии. Ни Закон № 44, ни Закон № 223 не возлагают на клиента такой обязанности. Однако существует «обычай делового оборота» (ст. 5 ГК РФ) — правило поведения, сложившееся и широко применяемое в какой-либо сфере предпринимательской или иной деятельности, не всегда законом, вне зависимости от того, что закреплено в каком-либо документе. В сфере государственных закупок, Согласование текста гарантии с заказчиком является деловой практикой. Тот факт, что клиент отказывается утвердить гарантийный перевод, будет одним из факторов, в силу которого возможно не вступление в РНП, если после подписания договора клиент откажется его принять. Но для этого еще необходимо хотя бы проект гарантии отправить заказчику на согласование..