Условия применения банковской гарантии

Целью платежной гарантии является обеспечение выполнения платежных требований продавца (бенефициара) по отношению к покупателю (принципалу) по уплате цены договора или ее части в срок, указанный в договоре и в самой гарантии. Суммой гарантии является общая сумма договора или ее часть. Срок действия гарантии, как правило, несколько превышает срок, предусмотренный для оплаты по договору. Гарантия перестает действовать с момента оплаты по договору.

Использование банковской гарантии

В наше время использование банковских гарантий широко распространено, это связано с их высокой надежностью и скоростью реализации. Банковская гарантия является идеальным решением как для покупателя (принципала), так и для продавца (бенефициара) и лучшим показателем профессиональной и финансовой способности обеих сторон выполнять договорные обязательства.

По самой своей природе гарантии представляют собой сделки, отдельные от основного контракта или условий заявки, на которых они могут основываться. И, несмотря на то, что сущность поручительства заключается в обеспечении исполнения обязательств, вытекающих из другого договора, гарантии будут действовать независимо от действительности основного обязательства. Для бенефициара банковская гарантия является гарантией получения от банка-гаранта, в случае невыполнения принципалом своих договорных обязательств, возврата суммы, указанной в гарантии, по первому письменному требованию. Для доверителя банковская гарантия – это способ, даже возможность, заявить своему партнеру о своей готовности своевременно выполнять договорные обязательства, а также возможность подтвердить эту готовность надежным банковским документом Банковской гарантией и.

Целью платежной гарантии является обеспечение выполнения платежных требований продавца (бенефициара) по отношению к покупателю (принципалу) по уплате цены договора или ее части в срок, указанный в договоре и в самой гарантии. Суммой гарантии является общая сумма договора или ее часть. Срок действия гарантии, как правило, несколько превышает срок, предусмотренный для оплаты по договору. Гарантия перестает действовать с момента оплаты по договору.

Применение банковской гарантии или гарантийного случая имеет место, когда поставщик поставил товар (исполнитель оказал услуги), но не получил оплату в срок. Предоставление банковской гарантии» осуществляется на основании определенного пакета документов. Основными документами для получения гарантии являются внешнеэкономический контракт и заявление о выдаче БГ. После получения необходимых документов банк выдает гарантию и договор банковской гарантии. В договоре банковской гарантии обычно прописываются все основные моменты для успешного сотрудничества с клиентом, такие как гарантийный случай, гарантийный срок, обязательства сторон, а также комиссия банка за выдачу гарантии.

Что важно помнить про использование банковской гарантии?

Являясь инструментом дополнительного обеспечения договорных обязательств, любая банковская гарантия предусматривает платеж только в случае неисполнения принципалом своих обязательств перед бенефициаром. Банк-гарант обязан по первому требованию произвести платеж в пользу бенефициара при соблюдении бенефициаром условий гарантии (предоставляет письменное требование о платеже и дополнительные документы, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств (если применимо) до истечения гарантийного срока).

Обратитесь к нашим финансовым консультантам, они помогут вам получить банковскую гарантию, выданную в соответствии с федеральным законом, в короткие сроки.

Банковские гарантии

Банковская гарантия является экономически эффективным способом обеспечения заявок и обеспечения выполнения контрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство гаранта (банка) выплатить покупателю денежную сумму в случае невыполнения поставщиком своих обязательств.

Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть надлежащим образом оформлена. Это могут сделать только опытные специалисты.

Обратитесь к нашим финансовым консультантам, они помогут вам получить банковскую гарантию, выданную в соответствии с федеральным законом, в короткие сроки.

Следует отметить, что участники электронной коммерции (клиенты) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «УЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации перечислены Минфином РФ.

Аутентификация часто требуется для безопасности ваших собственных средств. Процедура аутентификации зависит от банковской гарантии и отличается от гарантии, предусмотренной 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Требования о включении сведений о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения государственных контрактов, содержащих сведения, составляющие государственную тайну, установлены частью 8.1 статьи 45 Закона 44-ФЗ.

Общие требования к форме банковской гарантии

Банковские гарантии, выданные участникам торгов в соответствии с пунктами 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615, имеют свои особенности, но есть и общие требования, характерные для всех документов. Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.

Документ должен содержать сведения (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

• Дата выдачи банковской гарантии
• Гарантийный срок
• Данные клиентов
• Реквизиты поставщика, которому выдана банковская гарантия
• Гарант (банк), выдавший документ
• Обязательства поставщика, выполнение которых гарантируется гарантией
• Сумма банковской гарантии

Покрытие банковской гарантии осуществляется принципалом в рамках договора о выдаче банковской гарантии. Покрытые банковские гарантии являются одной из разновидностей данного финансового инструмента, они выдаются только в том случае, если принципал предоставляет гаранту (банку) денежную сумму, которая при необходимости может покрыть полную сумму обязательств.

Покрытие банковской гарантии

Покрытие банковской гарантии осуществляется принципалом в рамках договора о выдаче банковской гарантии. Покрытые банковские гарантии являются одной из разновидностей данного финансового инструмента, они выдаются только в том случае, если принципал предоставляет гаранту (банку) денежную сумму, которая при необходимости может покрыть полную сумму обязательств.

Банковское учреждение, выдавшее обеспеченную гарантию, просто списывает необходимую сумму со счетов доверителя, при этом списанные средства блокируются до истечения срока действия гарантии.

Покрытие банковских гарантий по требованию принципала и с согласия банка может быть обеспечено действительным депозитным счетом, векселями или любой другой ликвидной гарантией.

По сути, покрытая банковская гарантия является надежным инструментом, с помощью которого организация может быстро подтвердить свою благонадежность перед коммерческими или государственными компаниями по государственным контрактам или иным соглашениям. С помощью такой гарантии компания имеет возможность получить отсрочку по обязательным платежам за поставленные товары или оказанные услуги.

Основным преимуществом покрытой гарантии считается относительно низкий процент по сравнению с процентами по другим видам банковских гарантий. Также покрываемое обеспечение предоставляется банками на гораздо более льготных условиях и без различных ограничений, в том числе и по максимальному размеру залога.

Этот вид банковских гарантий также может похвастаться минимальными сроками рассмотрения заявлений на их получение, все, что требуется от компании – подать в банк требуемый пакет документов. В целом спектр использования покрытых банковских гарантий и непокрытых банковских гарантий не отличается друг от друга.

В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны:

Определение договора банковской гарантии. Суть отлагательного условия

Договор банковской гарантии – это документ, в котором указываются все условия сделки, права и обязанности сторон, а также размер вознаграждения гарантирующего банка.

В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны:

1. Банк-гарант — банк, выдающий документ банковской гарантии и выплачивающий указанную в договоре сумму в пользу бенефициара при наступлении указанного в договоре события;
2. Бенефициар — лицо (компания), по требованию которого выдается документ банковской гарантии;
3. Заявитель, выступающий должником по договору при наступлении события, указанного в предыдущем документе.

Данный вид банковской деятельности регулируется Законом 44-Ф3 и нормативно-правовыми актами. Однако в данной документации вся информация о сделке изложена не так четко, что иногда приводит к путанице и неясности при заключении и выполнении условий сделки.

Одной из таких составляющих договора является отлагательное условие — пункт (раздел), являющийся неотъемлемой частью договора. Он вступает в силу только в случае возникновения инцидента, который указан в договоре.

Законодательством не конкретизировано необходимое содержание данного пункта (раздела), что может облегчить работу и сделать условия договора более справедливыми для одной из сторон (как правило, для банка-гаранта), одновременно усложнив условия договора для другой стороны, тем самым препятствуя их работе.

В связи с этим неоднократно возникают разногласия по применению статей законов, регулирующих данную деятельность банковских учреждений.

Банковские гарантии можно разделить на несколько видов:

Как работает банковская гарантия?

Банковская гарантия – это вид страхования того, что одна из сторон договора сможет выполнить обязательства другой.

Допустим, предприниматель хочет купить оптом продукцию у крупного производителя. Но производитель сомневается в его платежеспособности и просит залог. Чтобы не выводить деньги или иное имущество из оборота, предприниматель может обратиться за помощью в банк.

Для начала кредитная организация изучит деловую репутацию клиента, оценит его кредитоспособность и проверит кредитную историю. Банк должен просчитать все возможные риски по сделке и дать реальную оценку выполнения всех обязательств по договору. Если с документами все в порядке, банк выступит гарантом сделки. В этом случае организация обязуется оплатить задолженность предпринимателя, если он по каким-либо причинам не может оплатить полученный товар.

Банковские гарантии можно разделить на несколько видов:

● условная – банк выплачивает деньги, если сторона, выдавшая гарантию, не выполнила определенные условия договора;

● оплата — гарантирует оплату экспортируемого товара;

● авансовый платеж – гарантирует возврат покупателю авансового платежа в случае невыполнения поставщиком определенной части обязательств по договору;

● договорная – гарантирует возмещение убытков в случае нарушения исполнителем сроков оказания услуг или товаров;

● Тендер – компания обязуется заключить договор с организатором тендера, если его предложение будет лучшим и будет выбрано заказчиком. В противном случае компания должна возместить заказчику убытки, если он решит отказаться от заключения договора;

● Таможня: гарантирует возмещение расходов, если ввезенное оборудование в условиях беспошлинной торговли не может быть возвращено в тех же условиях.

Банк предоставляет только платежи. Вы не обязаны соблюдать остальные пункты договора между контрагентами. То есть, если строительная компания вдруг перестанет строить офисный центр, банк не должен достраивать здание на ее месте.

Также отметим, что Постановлением Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. N 440 «О требованиях к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии обеспечения заявок и исполнения договоров» (далее — Постановление N 440) установлены требования для банков. В соответствии с положениями части 1.2 статьи 45 Закона N 44-ФЗ Минфин России ведет перечень банков, отвечающих установленным требованиям, на основании информации, поступающей от Банка России, и подлежит опубликованию на официальный сайт Минфина России в сети телекоммуникаций и информации «Интернет» (далее — список).

Письмо Минфина России от 21.04.2020 № 24-03-07/31971 «О действии банковской гарантии, предоставленной для обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта»

В соответствии с пунктом 11.8 Положения Минфина России, утвержденного приказом Минфина России от 14 сентября 2018 г. N 194н, Минфин России не разъясняет законодательство Российской Федерации, практика его применения, практика применения нормативных правовых актов Минфина России, а также норм, терминов и понятий толкования, за исключением случаев, когда на него возложена обязанность или при необходимости обосновать решение, принятое по апелляции.

Кроме того, Минфин России не имеет надзорных или контрольных функций и (или) полномочий в отношении проводимых закупок, а значит, не вправе рассматривать вопрос о законности действий, совершенных и (или) осуществленных участников контрактной системы в сфере подряда. При этом считаем необходимым отметить, что в соответствии с частью 3 статьи 96 Закона N 44-ФЗ исполнение договора, залоговых обязательств может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соблюдая требования статьи 45 Закона N 44-ФЗ, либо внося денежные средства на указанный клиентом счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации, Операции со средствами, полученными клиентом, фиксируются. Способ обеспечения исполнения договора, гарантийных обязательств, срок действия банковской гарантии определяются в соответствии с требованиями Закона N 44-ФЗ участником договора, с которым договор заключен формально. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать срок исполнения предусмотренных договором обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц, в том числе в случае ее изменение в соответствии со статьей 95 Закона № 44-ФЗ срок действия банковской гарантии определяется в соответствии с требованиями Закона N 44-ФЗ участником договора, с которым заключается договор, самостоятельно. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать срок исполнения предусмотренных договором обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц, в том числе в случае ее изменение в соответствии со статьей 95 Закона № 44-ФЗ срок действия банковской гарантии определяется в соответствии с требованиями Закона N 44-ФЗ участником договора, с которым заключается договор, самостоятельно. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать срок исполнения предусмотренных договором обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц, в том числе в случае ее изменение в соответствии со статьей 95 Закона № 44-ФЗ.

При этом в соответствии с частью 1 статьи 45 Закона N 44-ФЗ клиенты принимают только банковские гарантии, выданные банками, отвечающими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенными в перечень, предусмотренный частью 1.2 статьи 45 Закона N 44-ФЗ.

Также отметим, что Постановлением Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. N 440 «О требованиях к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии обеспечения заявок и исполнения договоров» (далее — Постановление N 440) установлены требования для банков. В соответствии с положениями части 1.2 статьи 45 Закона N 44-ФЗ Минфин России ведет перечень банков, отвечающих установленным требованиям, на основании информации, поступающей от Банка России, и подлежит опубликованию на официальный сайт Минфина России в сети телекоммуникаций и информации «Интернет» (далее — список).

Так, Закон № 44-ФЗ устанавливает, что банк должен соответствовать требованиям Постановления № 440 и быть включенным в перечень только в момент выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора. В то же время Закон № 44-ФЗ не предусматривает соблюдение банком требований Постановления № 440 на протяжении всего срока действия договора.

При этом вопросы действия банковской гарантии регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс Российской Федерации). Так, согласно статье 368 ГК РФ, по самостоятельной гарантии гарант принимает на себя по требованию другого лица (принципала) обязанность уплатить определенную денежную сумму третьему лицу (бенефициару) указанное им в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией. Требование об определенной денежной сумме считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют определить денежную сумму, подлежащую уплате, в момент исполнения обязательства гарантом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) выплата бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончания срока, указанного в независимой гарантии, на которую она выдана; 3) отказом от прав бенефициара по гарантии; 4) по соглашению поручителя с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Таким образом, если банк перестает выполнять требования статьи 45 Закона N 44-ФЗ, продолжая осуществлять банковскую деятельность, то обязательства банка по банковской гарантии не прекращаются.

С учетом изложенного, по мнению Департамента, замена поручительства не требуется для исполнения договора в случае, указанном в обращении.

Кроме того, Департамент отмечает, что подпунктом 30 статьи 34 Закона № 44-ФЗ предусмотрено, что в случае установления клиентом в соответствии с подпунктом 1 статьи 96 Закона № 44-ФЗ требования об обеспечении исполнения договора, договор включает обязательство поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае отзыва в соответствии с законодательством Российской Федерации банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения договора, лицензии на осуществление банковских операций операции по предоставлению новой гарантии исполнения договора не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления заказчиком поставщика (подрядчика, исполнителя) о необходимости предоставления соответствующей гарантии. Размер указанной гарантии может быть уменьшен в порядке и случаях, предусмотренных подпунктами 7, 7.1, 7.2 и 7.3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

Существенные условия банковской гарантии — предмет, правила ее предоставления. Существенные и дополнительные имеют ряд отличий.

Видео: Что такое обеспечение исполнения госконтракта

По ФЗ-44

Существенными условиями согласно 44 Федеральным законам являются:

1. Наименование организации банка-гаранта;
2. Имя принципала;
3. Наименование кредитора-бенефициара;
4. Основания для выдачи юридического документа;
5. Размер обязательств и возмещений;
6. Срок действия юридического документа;
7. Описанные состояния и случаи;
8. Уменьшить компенсацию.

Гарантия таможенных платежейНеобходимые: предоставляются таможенным органам для обеспечения соблюдения законодательства при осуществлении экспортно-импортных операций.

Банковская гарантия. Что дает банковская гарантия?

Страхование сделок в современном бизнесе является условием успешных деловых отношений. Одной из основных возможностей снижения рисков (финансовых, имущественных и др.) при заключении операции является банковская гарантия.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ — прим авт.), иначе банковская гарантия является своего рода гарантией выполнения обязательств, предусмотренных в договоре, одной стороной перед другой — исполнителем перед заказчиком.

Когда речь идет о банковской гарантии, используются три основных термина:

В отличие от гарантии банковская гарантия является самостоятельным договором. Документ не зависит от основной сделки. То есть банк не фигурирует в соглашении между двумя сторонами. После завершения транзакции BG может и будет сохранен. Ваша акция не может быть отменена по инициативе поручителя без согласия бенефициара (т. е кредитора).

В каких случаях необходима банковская гарантия и что она дает?

БГ является обязательным условием для участия в государственных тендерах/конкурсах. Это дает кредитору уверенность в том, что выигравший (основной) заемщик не откажется от своих обязательств.

Преимущества банковской гарантии для заемщика

Заемщик, имеющий БГ, может участвовать в тендерах по госзаказу. Кроме того, принципал может получить торговый кредит или отсрочку платежа за товары/услуги, полученные в течение срока действия гарантии.

Преимущества банковской гарантии для кредитора

Это и снижение риска неисполнения заемщиком своих обязательств, и в то же время надежный инструмент обеспечения обязательств. То есть при наличии БГ исполнитель/принципал «обязан» ответственно брать на себя свои обязательства и выполнять их в срок. Кроме того, BG снижает риски системы досрочного расчета между сторонами.

Виды банковской гарантии

Гарантия предложения или гарантия предложенияСущественное: защита организатора конкурса от нарушения победителем конкурса своих обязательств (отказ от конкурса, соблюдение условий, указанных в конкурсе, предоставление дополнительных гарантий, указанных в условиях конкурса).

Гарантия оплатыСуть: снизить риски продавца. Особенно это актуально, если оплата товара производится в рассрочку. Такая гарантия является безусловной, то есть производится по первому требованию бенефициара.

Гарантия таможенных платежейНеобходимые: предоставляются таможенным органам для обеспечения соблюдения законодательства при осуществлении экспортно-импортных операций.

Гарантия выполненияСуть: выгодно покупателю/клиенту в случае нарушения продавцом любого из условий договора.

Гарантия возврата кредитаСущность: служит инструментом снижения рисков по существующим кредитным обязательствам.

Этапы оформления гарантии

1. Принципал направляет поручителю письменный запрос на оформление БГ. Бакн-гарант, в свою очередь, запрашивает отчетные документы:

• Форма №1 и форма №2 за последние 4 месяца, обязательно с отметкой об отчетности в налоговые органы. Если отчеты предоставляются в электронном виде, на отчеты должна быть предоставлена ​​квитанция;
• Копия письма;
• Копия ИНН;
• Справки из органов статистики;
• Копия решения учредителей о согласии на сделку.

2. Банк принимает решение о возможности выдачи гарантии доверителю (от 3-х дней до 3-х месяцев).

3. В случае положительного решения заключается договор БГ.

4. Принципал устанавливает в договоре плату за предоставление банковской гарантии.

5. Банк выдает заемщику гарантию с указанием ее суммы, срока действия, перечня документов, которые бенефициар (кредитор) должен предоставить вместе с требованием.

6. Заемщик передает банковскую гарантию бенефициару.

На заметку!

Для ускорения процесса получения банковской гарантии возможно использование посреднических услуг специальных операционных компаний (консалтинговых или юридических). Однако не забывайте, что «посредники» всегда берут комиссию.

Практика показывает, что в последнее время широко используются гарантии, направленные конкретным организациям, например, таможенным службам. Информацию об этих услугах необходимо уточнять в банках и оговаривать с получателем.

Алгоритм работы банковской гарантии

1. Получите гарантию. Банк получает запрос от принципала и принимает решение о принятии или отказе в выдаче гарантии. Если предложение одобрено, банк получает комиссию и передает гарантию бенефициару.
2. Гарантийный случай. В случае неисполнения обязательств принципалом бенефициар подает гаранту заявление о взыскании средств, предусмотренных гарантией.
3. Прекращение гарантии. По истечении указанного в документе срока эти обязательства аннулируются, если не требуются гарантийные платежи.

— подать заявку на участие в аукционе; — Обеспечение выполнения обязательств по договору; — Обеспечить возврат предоплаты;

Понятие банковской гарантии дано в ГК РФ, статья 368 — Понятие и форма самостоятельной гарантии, ниже приведены краткие выдержки из определения:

— Гарант по требованию принципала принимает на себя обязательство выплатить бенефициару денежную сумму по условиям этого обязательства независимо от срока действия обеспечиваемого обязательства. Требование считается выполненным, если условия гарантии позволяют определить подлежащую уплате сумму.

— поручительство предоставляется в письменной форме (пункт 2 статьи 434).

— Гарантии могут быть выданы банками или другими кредитными организациями

— В гарантии должны быть указаны: дата выдачи, принципал, бенефициар, гарант, основное обязательство, исполнение которого гарантируется гарантией, сумма денег, срок действия гарантии, обстоятельства, при которых оплатить гарантию.

— Гарантии могут включать условия уменьшения/увеличения суммы гарантии при наступлении определенного периода или определенного события.

При выдаче банковской гарантии участвуют три и более лица: руководитель или исполнитель, бенефициар или клиент и гарант, банк или иная кредитная организация.

Согласно части 2 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача банковской гарантии является возмездной услугой банка-гаранта.

За выдачу банковской гарантии банк или кредитная организация получает комиссию, которая обычно составляет от 1% до 10% от суммы, указанной в выданной банковской гарантии.

В широком смысле отлагательное условие означает, что договор или его отдельные пункты вступят в силу только после выполнения определенных условий или наступления событий. Применительно к БГ данный пункт означает, что гарантийный документ выдается по обязательствам доверителя, вытекающим из госконтракта при его заключении. Необходимость данного пункта обусловлена ​​тем, что подрядчик обязан предоставить гарантию по договору до его заключения.

Отлагательное условие в банковской гарантии – что это?

Банковская гарантия, по сути, является страховкой заказчика от возможных расходов, связанных с недобросовестным исполнением поставщиком своих обязательств по договору. Благодаря простоте использования он является распространенным инструментом во взаимоотношениях между заказчиком и исполнителем не только в сфере государственных закупок, но и коммерческих и международных.

После того, как принципал прошел процесс согласования своего заявления на БГ, до получения самой гарантии стороны должны подписать соглашение о ее выдаче. В него входят три члена:

• Гарант — банк, выдавший бумагу. В случаях, предусмотренных текстом гарантии, бенефициару должна быть выплачена сумма в качестве возмещения его убытков.
• Бенефициар — юридическое лицо, являющееся бенефициаром по БГ.
• Принципал — юридическое лицо, которое при наступлении залогового события будет должником.

Если документ оформляется в качестве гарантии исполнения обязательств по госконтракту, отношения сторон регулируются Законом № 44-ФЗ. Этот закон содержит перечень обязательных элементов, которые должен содержать гарантийный документ. Одним из них является отлагательное условие.

В широком смысле отлагательное условие означает, что договор или его отдельные пункты вступят в силу только после выполнения определенных условий или наступления событий. Применительно к БГ данный пункт означает, что гарантийный документ выдается по обязательствам доверителя, вытекающим из госконтракта при его заключении. Необходимость данного пункта обусловлена ​​тем, что подрядчик обязан предоставить гарантию по договору до его заключения.

Если компания решила предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения своих обязательств по госконтракту, она должна быть оформлена в соответствии с требованиями действующего законодательства и клиента. Чтобы убедиться в правильности и правильности оформления охранного документа, обратитесь к специалистам.

1) фамилия, имя, отчество (при наличии) должника-физического лица, на имя которого банк выдал банковскую контргарантию, дата рождения, место жительства, юридический адрес, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, индивидуальный идентификационный номер;

Об утверждении Правил выдачи банковских гарантий и поручительств

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 января 2017 года № 21. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 17 марта 2017 года № 14915.

Примечание. Заголовок изменен Постановлением Совета директоров Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 17 февраля 2021 года № 34 (вступает в силу по истечении десяти календарных дней после дня его принятия) первое официальное издание).

В соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан (Общая часть) от 27 декабря 1994 года, Законом Республики Казахстан от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре за рынком финансовых и финансовых организаций», Совет директоров Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Нормы выдачи гарантий и банковских гарантий.

Примечание. Пункт 1 — изменен постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 17 февраля 2021 года № 34 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого опубликования) официальный).

1) Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 апреля 2008 года № 55 «Об утверждении Правил выдачи банковских гарантий и поручительств банками второго уровня (зарегистрировано в Реестре Государственного реестра нормативных правовых актов под № 5231, опубликовано 4 июля 2008 года в газете «Diario Jurídico» № 101 (1501));

2) Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 26 сентября 2009 года № 212 «О внесении изменений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан Положения о регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций от 28.04.2008 № 55 «Об утверждении Правил выдачи банковских гарантий и поручительств банками второго уровня» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации регулирующих Правовые акты под № 5837, опубликованные 26 ноября 2009 года в газете «Юридическая газета» № 181 (1778)).

3. Департамент банковского надзора (Кизатов О. Т.) в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, обеспечит:

1) совместно с Юридическим управлением (Сарсенова Н. В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего постановления направить копию в бумажном и электронном виде на казахском и русском языках в РГП на праве хозяйственного ведения «Республиканский центр правовой информации» для официального опубликования и включение в Standard Control Bank нормативных правовых актов Республики Казахстан;

3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.

4. Управление по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А. Л.) обеспечивает направление в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления его копии для официального опубликования в печатных изданиях.

5. Возложить контроль за исполнением настоящего постановления на Заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякова О. А.

6. Настоящее Постановление вступает в силу через десять календарных дней после дня его первого официального опубликования.

ПрезидентНациональный банк Д. Акишев

Прошедшийразрешение платыНациональный банкРеспублика Казахстанот 28.01.2017 № 21

Правила выдачи банковских гарантий и поручительств

Примечание. Заголовок изменен Постановлением Совета директоров Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 17 февраля 2021 года № 34 (вступает в силу по истечении десяти календарных дней после дня его принятия) первое официальное издание).

1. Настоящие Правила выдачи индоссаментов и гарантий (далее — Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан (Общая часть) от 27 декабря 1994 года, законами Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и определяет порядок выдачи банками гарантий и банковских гарантий, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан (далее — банки.

Примечание. Пункт 1 — изменен постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 17 февраля 2021 года № 34 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого опубликования) официальный).

2. Банковские гарантии и поручительства выдаются банками, имеющими лицензию на осуществление банковских операций, предусмотренных подпунктами 15), 16) пункта 2 статьи 30 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности» в Республике Казахстан».

3. Банковские гарантии и поручительства выдаются банками по требованию лица, должника с учетом требований, установленных Правилами, гражданским и банковским законодательством Республики Казахстан и правилами об общих условиях проведения операций, утвержденными советом директоров банка или соответствующим органом управления банка-нерезидента Республики Казахстан.

Заявление лица — должника о выдаче банковской гарантии или обеспечения рассматривается банком в порядке, установленном Правилами оказания банковских услуг, и рассмотрение банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, клиентами заявлений, возникающих в процессе оказания банковских услуг, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 июля 2017 года № 136, зарегистрированных в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов за № 15541.

Примечание. Пункт 3 в редакции постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 195 (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования); от 17.02.2021 № 34 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней, следующих за днем ​​его первого официального опубликования).

4. При выдаче банковской гарантии или поручительства банк получает письменное согласие должника на предоставление банком сведений о нем и выдаваемых банком гарантиях или поручительствах по требованию лица-должника в кредитные бюро.

5. Выдача банковской гарантии или гарантии, а также предъявление требований о выполнении обязательств, вытекающих из банковской гарантии или поручительства, осуществляются в письменной форме.

6. В банковской гарантии или договоре поручительства указывается следующая информация:

1) фамилия, имя, отчество (при наличии) должника-физического лица, на имя которого банк выдал банковскую гарантию или поручительство, дата рождения, место жительства, юридический адрес, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, индивидуальный идентификационный номер;

2) наименование юридического лица-должника, от имени которого банк выдал банковскую гарантию или поручительство, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, бизнес-идентификационный номер;

3) фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора-физического лица, в пользу которого банк выдал гарантию или поручительство, индивидуальный идентификационный номер, а также сведения о дате рождения, месте жительства, юридическом адресе, имени и данные документа, удостоверяющего личность (или иные персональные данные, предусмотренные законодательством государства, в котором зарегистрирован нерезидент);

4) наименование юридического лица-кредитора должника, в пользу которого банк выдал поручительство или поручительство, а также сведения о дате государственной регистрации в качестве юридического лица, бизнес-идентификационный номер (или иные сведения, предусмотренные для по законодательству государства, в котором зарегистрирован нерезидент, идентифицирующий его как юридическое лицо);

5) наименование банка, выдавшего гарантию или банковскую облигацию;

6) номер и дата договора банковской гарантии или залога, номер и дата документов, устанавливающих необходимость предоставления банковской гарантии или залога;

7) предельная сумма денег, подлежащая уплате по банковской гарантии или договору поручительства, если иное не установлено соглашением сторон в банковской гарантии или договоре поручительства;

8) срок, на который выдана банковская гарантия или поручительство, либо обстоятельство (событие), при котором прекращается обязательство банка, выдавшего банковскую гарантию, поручительство (срок действия банковской гарантии, поручительства), если иное установленные соглашением сторон в договоре банковской гарантии или поручительства;

9) номер и дата выдачи банковской гарантии или облигации;

10) условия, при которых возникает обязанность банка (осуществить платеж) в силу выданной банковской гарантии или поручительства.

Перечень сведений, предусмотренных настоящим пунктом, может быть дополнен по соглашению сторон банковской гарантии или договора поручительства, если это не противоречит требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан.

Примечание. Пункт 6 в редакции постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 195 (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования).

7. В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банк от имени и по поручению должника для обеспечения исполнения обязательств должника перед гарантом выдает банковскую встречную гарантию (далее — контргарантии) в пользу другого банка-гаранта, выдавшего банковскую гарантию в пользу кредитора должника.

8. Договор банковской контргарантии должен содержать следующую информацию:

1) фамилия, имя, отчество (при наличии) должника-физического лица, на имя которого банк выдал банковскую контргарантию, дата рождения, место жительства, юридический адрес, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, индивидуальный идентификационный номер;

2) наименование юридического лица-должника, от имени которого банк выдал банковскую контргарантию, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, бизнес-идентификационный номер;

3) наименование банка, выдавшего банковскую контргарантию в пользу банка-гаранта;

4) наименование банка-гаранта, в пользу которого от имени должника банк выдал банковскую встречную гарантию;

5) фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора-физического лица, в пользу которого банк-гарант выдал банковскую гарантию, индивидуальный идентификационный номер, а также сведения о дате рождения, месте жительства, юридическом адресе, имени и данных документа, удостоверяющего личность (или иных персональных данных, предусмотренных законодательством государства, в котором зарегистрирован нерезидент);

6) наименование юридического лица-кредитора должника, в пользу которого банк-гарант выдал банковскую гарантию, а также сведения о дате государственной регистрации в качестве юридического лица, бизнес-идентификационный номер (или иные сведения, предусмотренные для по законодательству государства, в котором зарегистрирован нерезидент, идентифицирующий его как юридическое лицо);

7) номер и дата договора банковской встречной гарантии, номер и дата документов, устанавливающих необходимость выдачи банковской встречной гарантии;

8) предельная сумма денег, подлежащая уплате по договору банковской встречной гарантии, если иное не предусмотрено соглашением сторон в договоре банковской встречной гарантии;

9) срок, на который выдана банковская встречная гарантия, либо обстоятельство (событие), в силу которого прекращается обязательство банка, выдавшего банковскую встречную гарантию (срок действия банковской встречной гарантии), если иное не установлено соглашением сторон в договоре банковской контргарантии;

11) условия, при которых возникает обязанность банка (осуществить платеж) в силу выданной банковской контргарантии.

Перечень сведений, предусмотренных настоящим пунктом, может быть дополнен по соглашению сторон договора банковской встречной гарантии, если это не противоречит требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан.

Примечание. Пункт 8 в редакции постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 195 (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования); от 30.03.2020 № 28 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней, следующих за днем ​​его первого официального опубликования).

Таможенные органы для принятия решений о выпуске товаров, контроля за соблюдением различных таможенных процедур могут принимать банковскую гарантию в качестве гарантии исполнения обязательств. Порядок работы с ними определяется статьей 61 Федерального закона от 3 августа 2018 г. № 289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

О применении банковской гарантии

Таможенные органы для принятия решений о выпуске товаров, контроля за соблюдением различных таможенных процедур могут принимать банковскую гарантию в качестве гарантии исполнения обязательств. Порядок работы с ними определяется статьей 61 Федерального закона от 3 августа 2018 г. № 289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

На сегодняшний день банковские гарантии могут быть представлены таможенным органам в виде бумажного документа или электронного документа.

Для получения электронной банковской гарантии участники внешнеэкономической деятельности обращаются в банки, включенные в реестр банков, имеющих право выдачи банковских гарантий для принятия таможенными органами.

Банк, выдавший банковскую гарантию, самостоятельно направляет ее в таможенный орган и уведомляет об этом доверителя. Когда таможенный орган получает электронную банковскую гарантию, формальности соблюдаются автоматически. Автоматизированная система проверяет целостность и правильность сведений, содержащихся в банковской гарантии, а также действительность усиленной квалифицированной электронной подписи лица, уполномоченного от имени банка на подписание банковской гарантии. Чиновники проверяют только существенные условия. В частности, одним из них является выбор таможенного органа: бенефициара.

Если банковская гарантия предоставляется в качестве генеральной гарантии по различным обязательствам, бенефициар должен сообщить об этом в Федеральную таможенную службу. Такая банковская гарантия может быть использована в любом таможенном органе Российской Федерации в пределах суммы безвозмездного (свободного) остатка генеральной гарантии. Если банковская гарантия гарантирует одно обязательство, то она будет представлена ​​таможенному органу, перед которым возникло обязательство.

В подтверждение принятия банковской гарантии выдается таможенная квитанция. Банк получает информацию об акцепте или отказе в акцепте. Информация о квитанции поступает непосредственно в личный кабинет плательщика.

После того, как таможенные органы принимают банковскую гарантию, доверитель в электронной форме указывает на документах номер таможенного чека.

* Расчет стоимости гарантии носит предварительный, ознакомительный характер и не может рассматриваться как публичная оферта.

Расчёт и оформление банковской гарантии

* Расчет стоимости гарантии носит предварительный, ознакомительный характер и не может рассматриваться как публичная оферта.

Мы заботимся о том, чтобы информация о комиссиях по банковским гарантиям была актуальной и достоверной, однако администрация сайта не несет ответственности за достоверность этой информации и предлагает всем пользователям уточнять стоимость непосредственно в банках при принятии финансовых решений. Администрация сайта не несет ответственности за возможные убытки, вызванные использованием информации, полученной на данном сайте.

Если у вас есть замечания или предложения по работе ресурса, пишите нам на [email protected] .

Копирование материалов с сайта разрешено только при указании прямой, индексируемой ссылки на исходную страницу

По самой своей природе гарантии представляют собой сделки, отдельные от основного контракта или условий заявки, на которых они могут основываться. И, несмотря на то, что сущность поручительства заключается в обеспечении исполнения обязательств, вытекающих из другого договора, гарантии будут действовать независимо от действительности основного обязательства. Для бенефициара банковская гарантия является гарантией получения от банка-гаранта, в случае невыполнения принципалом своих договорных обязательств, возврата суммы, указанной в гарантии, по первому письменному требованию. Для доверителя банковская гарантия – это способ, даже возможность, заявить своему партнеру о своей готовности своевременно выполнять договорные обязательства, а также возможность подтвердить эту готовность надежным банковским документом Банковской гарантией и. Применение банковской гарантии или гарантийный случай имеет место, когда поставщик поставил товар (исполнитель оказал услуги), но не получил оплату в срок. Предоставление банковской гарантии» осуществляется на основании определенного пакета документов. Основными документами для получения гарантии являются внешнеэкономический контракт и заявление о выдаче БГ. После получения необходимых документов банк выдает гарантию и договор банковской гарантии. В договоре банковской гарантии обычно прописываются все основные моменты для успешного сотрудничества с клиентом, такие как гарантийный случай, гарантийный срок, обязательства сторон, а также комиссия банка за выдачу гарантии банк выдает гарантию и договор банковской гарантии. В договоре банковской гарантии обычно прописываются все основные моменты для успешного сотрудничества с клиентом, такие как гарантийный случай, гарантийный срок, обязательства сторон, а также комиссия банка за выдачу гарантии банк выдает гарантию и договор банковской гарантии. В договоре банковской гарантии обычно прописываются все основные моменты для успешного сотрудничества с клиентом, такие как гарантийный случай, гарантийный срок, обязательства сторон, а также комиссия банка за выдачу гарантии..