Установленный срок банковской гарантии

Предоставление банковской гарантии считается возмездной сделкой, то есть исполнитель оплачивает ее оформление или комиссию от общей суммы страховки.

Если вы нашли нестыковки в этой статье, оставьте заявку и получите скидку 30% на любой курс по госзакупкам

• Что означает банковская гарантия по 44-ФЗ
• Ключевые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ (+ нововведения 2020 г.)
• Можно ли заменить банковскую гарантию другой банковской гарантией по 44-ФЗ
• Заключения о продлении банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия помогает снизить риски, возникающие в процессе реализации договора на поставку товаров/услуг. Поэтому продление банковской гарантии по 44-ФЗ часто становится актуальным вопросом, ведь для подписания данного договора всегда определяется точный срок его действия.

Но какие ключевые требования к банковской гарантии необходимо учитывать и какие разработки уже появились и ожидаются в 2020 году? Обо всем этом вы узнаете из нашей статьи.

Действие банковской гарантии имеет свои пределы. В первую очередь эти лимиты связаны с суммой гарантии, ее сроком действия. Банковская гарантия – это инструмент, который позволяет обеспечить ваши обязательства перед клиентом. Это гарантия банка или страхового агента, оформленная в письменной форме.

Сроки по банковской гарантии в законодательстве РФ

Гражданским кодексом Российской Федерации установлены два срока обеспечения сделок, совершаемых кредитной организацией:

1. Начало его работы, с момента отправки гарантом гарантии;
2. Прекращение — в момент осуществления платежа, либо когда срок, на который истек срок договора между принципалом (должником) и кредитной организацией (гарантом).

Гражданский кодекс не устанавливает дополнительных требований на этот счет. Однако они есть в законе 44-ФЗ, где речь идет о государственных и муниципальных закупках.

В случае, если поручитель обеспечивает исполнение обязательств доверителя по муниципальному или государственному контракту, применяются следующие требования:

Согласно п. 8.2 ст. 45 Закона о контрактной системе, дополнительные требования к банковской гарантии, используемые для целей Закона о контрактной системе, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и Ведение закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включение в него сведений, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительство Российской Федерации. Такие требования установлены Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.

Обращаем внимание на требования законодательства Российской Федерации к содержанию банковских гарантий

Указание в банковской гарантии на положение о том, что требование об оплате по гарантии должно быть «получено Гарантом не позднее последнего дня гарантийного срока», противоречит ст. 45 Закона о договорном режиме.

По статье ч.3. 45 Закона о контрактной системе в случае, предусмотренном извещением о контракте, контрактной документацией, проектом контракта, заключенным с единственным поставщиком (исполнителем, исполнителем), банковская гарантия включает условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более пяти рабочих дней не было исполнено требование клиента об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до истечения срока действия банковской гарантии.

Статьей 165.1 ГК РФ предусмотрено, что юридически значимые заявления, извещения, извещения, требования или иные сообщения, с которыми законом или сделкой связываются гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут такие последствия для этого лица с момента, в котором соответствующее сообщение доставляется ему или ее представителю. Сообщение также считается доставленным в этих случаях, если оно было получено лицом, которому оно было отправлено (получателем), но в силу обстоятельств не было доставлено или получатель не был с ним ознакомлен. Правила п. 1 ст. 165.1 ГК РФ применяются, если законом или условиями сделки не предусмотрено иное.

Указанная норма устанавливает иные условия: не с момента вручения требования, а с момента его получения, что противоречит ч. 3 ст. 45 Закона о договорном режиме. Данное положение налагает на Клиента не предусмотренную Законом о контрактной системе обязанность: обеспечить получение платежного требования банковской гарантией Гарантом.

Положение о том, что общая сумма платежей по гарантии не может превышать сумму, на которую выдается гарантия (сумма гарантии исполнения договора), с учетом также положения о том, что: сумма 0,1%, наоборот к ст. 45 Закона о договорном режиме.

На основании пункта 3 части 2 ст. 45 Закона о контрактной системе банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать обязательство гаранта уплатить клиенту пеню в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки.

Указанные положения банковской гарантии фактически лишают Клиента права на получение неустойки, если такая неустойка вместе с другими платежами превышает сумму, на которую выдана гарантия (сумму гарантии исполнения договора).

Условие в банковской гарантии о праве клиента представить письменное требование об оплате по гарантии заказным письмом с уведомлением о вручении или заведомо противоречит пп. «а» Дополнительные требования к банковской гарантии, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. № 1005, в которых Клиент вправе выбрать способ направления требования об уплате суммы деньги под банковскую гарантию.

Согласно п. 8.2 ст. 45 Закона о контрактной системе, дополнительные требования к банковской гарантии, используемые для целей Закона о контрактной системе, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и Ведение закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включение в него сведений, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительство Российской Федерации. Такие требования установлены Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.

Пунктом «а» Дополнительных требований установлено, что банковская гарантия выдается в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, форма которого предусмотрена Законом о контрактной системе, лицо, уполномоченное действовать от имени банка, на условиях, определенных гражданским законодательством и ст. 45 Закона о системе закупок, с учетом обязательного закрепления в банковской гарантии права заказчика в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, гарантированных банковской гарантией.

Пункт «а» Дополнительных требований предусматривает право Клиента на выбор способа направления требования о выплате денежной суммы по банковской гарантии: на бумажном носителе или в виде электронного документа. В свою очередь Дополнительные требования не устанавливают иных требований. Таким образом, включенное в банковскую гарантию условие о направлении требования об оплате банковской гарантии «заказным письмом с уведомлением о вручении или вручении нарочно» противоречит пункту «а» Дополнительных требований.

Отвечая на вопрос, правомерно ли установление такого требования, ответ будет неоднозначным: с одной стороны, это не запрещено законом, с другой стороны, косвенно, но все же ограничивает конкуренцию на торгах, а, следовательно, , Следовательно, негативно влияет на экономию бюджета.

Срок действия банковской гарантии: спорные моменты

Между поставщиком и клиентом периодически возникают разногласия по поводу действительности банковской гарантии. Разобраться в нюансах помогает Владимир Зинченко, специалист по торгам Bicotender.

Закон о контрактной системе предусматривает два способа обеспечения исполнения контрактов. Исполнение договора может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком и отвечающей требованиям, установленным законодательством, либо внесением денежных средств на указанный клиентом счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации Федерация Федерация, операции со средствами, полученными клиентом, фиксируются. Способ обеспечения исполнения договора определяется участником договора, с которым заключается договор, самостоятельно.

Если с зачислением средств на счет клиента споров нет, то с предоставлением банковской гарантии их много. Одним из них является срок действия банковской гарантии.

В соответствии с частью 3 статьи 96 44-ФЗ срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц. Но часто клиенты указывают в документации требование о том, чтобы срок действия банковской гарантии превышал срок договора на два месяца и более. Это законно?

При буквальном прочтении указанной нормы закона клиент вправе установить срок действия банковской гарантии, превышающий срок договора на два и более месяца. Эта позиция подтверждается рядом решений Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России).

Однако в практике ФАС можно встретить иной подход, согласно которому положениями Закона о договорной системе не предусмотрено право клиента на изменение установленного законодательством срока действия банковской гарантии. (Постановление ФАС России от 27.04.2016 № 2016 № 28/62371/16).

Само по себе установление завышенного срока банковской гарантии влечет за собой дополнительные расходы для исполнителя контракта, что снижает потенциальный круг участников контрактации и негативно влияет на развитие конкуренции. Увеличение срока банковской гарантии автоматически влечет за собой увеличение стоимости ее приобретения, что в конечном итоге делает получение договора недоступным для добросовестных участников.

Кроме того, при снижении цены договора на 25 и более процентов в результате аукциона или торгов и отсутствии опыта участия в публичных торгах участник договора должен предоставить гарантию договора, увеличенную в полтора раза. Учитывая, что клиент вправе установить максимальную сумму гарантии по договору (30 процентов от начальной максимальной цены), не всегда возможно гарантировать исполнение договора путем внесения денежных средств на расчетный счет клиента. Следовательно, участники контрактации изначально находятся в неравных условиях.

Выхода из этой ситуации всего два. Первый — установить в законе конкретный срок банковской гарантии относительно срока договора, второй — установить максимальный срок обязательного минимального срока банковской гарантии. Эти изменения окажут положительное влияние на количество потенциальных новобранцев, развитие конкуренции, качество государственных и муниципальных нужд.

Отвечая на вопрос, правомерно ли установление такого требования, ответ будет неоднозначным: с одной стороны, это не запрещено законом, с другой стороны, косвенно, но все же ограничивает конкуренцию на торгах, а, следовательно, , Следовательно, негативно влияет на экономию бюджета.

Вторым спорным моментом является требование клиента предоставить новую банковскую гарантию взамен просроченной в случае просрочки исполнения договора. Закон о контрактной системе в настоящее время не урегулирован, поэтому многие клиенты им пользуются. В частности, это требование активно устанавливает в своей документации Министерство юстиции Российской Федерации.

Разберем эту ситуацию подробнее. Положением пункта 7 статьи 96 Закона о контрактной системе установлено право поставщика (исполнителя, подрядчика) предоставить заказчику гарантию исполнения договора, уменьшенную на сумму исполненных обязательств по договору, вместо Предыдущий предоставил гарантию исполнения контракта. Это может изменить способ исполнения контракта.

В настоящее время поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе изменить способ обеспечения исполнения договора только в случае его сокращения после исполнения отдельного этапа договора. Возможность поставщика изменить способ обеспечения исполнения договора не предусмотрена, если договором не установлены отдельные этапы его выполнения. То есть невозможно внести средства на счет клиента в качестве обеспечения исполнения договора в обмен на просроченную банковскую гарантию.

Еще одна сложность состоит в том, что срок договора по истечении срока действия банковской гарантии, согласно нормам Закона о режиме договоров, также должен истекать. Возникает сложность с получением новой банковской гарантии по просроченному контракту. То есть требование предоставления заказчиком банковской гарантии вместо гарантии с истекшим сроком действия фактически невозможно.

С одной стороны, это требование Заказчика не нарушает Закон о контрактной системе, с другой — невозможно для поставщика (подрядчика, исполнителя). Выход у провайдеров в этой ситуации только один – внимательно прочитать условия договора и, если нет уверенности в возможности выполнения договора в срок, отказаться от участия.

Компания обратилась в Верховный суд РФ с апелляционной жалобой, в которой просила подтвердить решение первой инстанции. Со своей стороны Банк представил ответ на иск с возражениями. Он поддержал свою позицию о том, что условие направления требования об оплате на конкретный адрес не является условием срока предъявления требования, которое в силу закона должно быть дано до истечения срока гарантии. При этом Банк посчитал недобросовестным действие Компании по направлению претензии без учета ее получения Банком до истечения срока гарантии.

ВС разъяснил сроки представления требования платежа по банковской гарантии

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил банковскую гарантию ОАО «Северо-Западный инженерный центр энергетики», по которой впоследствии отклонил требование ПАО «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» об оплате. Сама гарантия была выдана в обеспечение обязательства Центра по возврату аванса, полученного от Компании по договору. Срок гарантии охватывал период с 22 февраля 2014 г по 28 февраля 2015 г., а условия оплаты предусматривали направление соответствующего письменного запроса в Банк на конкретный адрес.

20 февраля 2015 года компания направила в Банк требование об оплате с пакетом необходимых документов через организацию связи, что было подтверждено в суде описью почтового вложения и почтовой квитанцией. Банк, получив письмо только 13 марта 2015 года, пришел к выводу, что требования по гарантии были предъявлены после истечения срока их действия, и отказался платить.

В связи с этим Компания обратилась в арбитражный суд с иском к Банку о взыскании 13,9 млн рублей по банковской гарантии и 465,8 тыс рублей процентов за пользование чужими денежными средствами. В центре спора оказалось третье лицо, не заявлявшее самостоятельных требований.

Арбитражный суд г. Москвы удовлетворил иск, установив, что Компания выполнила все условия гарантии и предъявила требование об оплате в срок действия гарантии, что не позволило Банку отказать в осуществлении платежа. Суд мотивировал свое решение тем, что действие может быть совершено до 24:00 последнего дня срока (ст. 194 ГК РФ).

Однако апелляция отменила это решение и отклонила требования; Апелляция подтвердила этот приговор. Обе инстанции признали, что компания предъявила претензию по гарантии вне срока ее действия. При этом суды руководствовались положениями ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях.

Компания обратилась в Верховный суд РФ с апелляционной жалобой, в которой просила подтвердить решение первой инстанции. Со своей стороны Банк представил ответ на иск с возражениями. Он поддержал свою позицию о том, что условие направления требования об оплате на конкретный адрес не является условием срока предъявления требования, которое в силу закона должно быть дано до истечения срока гарантии. При этом Банк посчитал недобросовестным действие Компании по направлению претензии без учета ее получения Банком до истечения срока гарантии.

Рассмотрев материалы дела № А40-215452/2015, Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации вынесла Определение № 305-ЭС18-4962, которым жалоба удовлетворена.

ВС подчеркнул, что в данном случае обсуждалось, было ли предъявлено требование об оплате в пределах срока действия гарантии. Со ссылкой на ст. 368 ГК РФ, суд отметил, что условия обязательства, данного поручителем, определяются в банковской гарантии. Правовые нормы, регулирующие банковскую гарантию, не препятствуют банку устанавливать условия гарантии и включать в нее положения об оплате требования, полученного до истечения срока гарантии. Однако рассматриваемая гарантия в данном случае не содержала такой оговорки, поэтому возражения Банка по оплате противоречат закону и содержанию гарантии.

По мнению Верховного Суда РФ, факт направления Компанией письма в организацию связи со всеми необходимыми документами в течение срока действия гарантии свидетельствует о том, что в порядке, установленном ст. 194 ГК РФ и об отсутствии недобросовестности при осуществлении своего права. Суд отметил, что в жалобе ошибочно применена ст. 165.1 ГК РФ, в которой не говорится о причинах отказа от платежа по гарантии.

Олеся Спиричева, юрист Адвокатского бюро «Бородин и партнеры», считает, что краеугольным камнем дела стало толкование положений ч. 2 ст. 374 ГК РФ (требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до истечения срока, указанного в гарантии), ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ (юридически значимые сообщения влекут за собой гражданско-правовые последствия с момента доставки) в совокупности с правовой нормой ч. 2 ст. 194 ГК РФ (заявления и уведомления, направленные в организацию связи до 24:00 последнего дня срока, считаются сделанными своевременно).

Эксперт указал, что для разрешения этого конфликта важно понять, являются ли положения этих статей взаимоисключающими или дополняют друг друга и должны применяться в комплексе. По словам Олеси Спиричевой, Верховный суд РФ ответил на этот вопрос, заявив, что срок для предъявления претензии к поручителю не считается пропущенным, если бенефициар предъявит претензию в организацию связи до истечения срока. . Гарантийный срок. То есть положения ст. 374 ГК РФ и 194 ГК РФ должны применяться совместно, а положения ст. 165.1 ГК РФ регулирует только срок платежа, не отменяя в целом платежного обязательства банка.

Олеся Спиричева считает, что определение Верховного суда, безусловно, будет способствовать формированию единой судебной практики по однородным спорам, которая ранее не была однородной (постановления Арбитражного суда Московского округа от 20 февраля 2018 г по делу № А40-106204). /2017 от 20.03.2015 в деле № А40-15699/14-46-135). По словам эксперта, Верховный Суд РФ ранее уже устанавливал аналогичные выводы в постановлениях об отказе в передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ (постановления Верховного Суда РФ). Федерации от 29.06.2018 по делу № А56-16338/2017, от 17.05.2017 по делу № А56-6478/2016).

Юрист, партнер Clifford Chance Тимур Айткулов отметил, что в рассматриваемом споре судам приходилось решать, в контексте какой из норм — ст. 194 или 165.1 ГК РФ — правила ст. 374 и 376 ГК о том, что требование должно быть предъявлено поручителю до истечения срока гарантии. Применение ст. 194 ГК РФ защитит интересы бенефициаров гарантий в случаях, когда повод для предъявления требования возникает незадолго до истечения срока гарантии. Наоборот, применение ст. 165.1 ГК было бы в интересах банков: «как отметил суд апелляционной инстанции, обязательство по гарантии не может постоянно учитываться на балансе банка с учетом неопределенного времени доставки почты».

По мнению эксперта, делая выбор в пользу бенефициаров, Верховный Суд занял позицию, противоречащую позиции районных судов, согласно которой иск считался поданным на момент поступления указанного иска в банк. . Тимур Айткулов назвал решение Верховного суда полезным с той точки зрения, что суд внес ясность в этот вопрос. «Учитывая позицию Верховного суда, стороны и, прежде всего, банки, более подробно укажут в тексте банковской гарантии, как ее следует истребовать», — заключил адвокат.

Гарантия действует в соответствии с принципами и законами гражданского кодекса. Банковская гарантия действует с даты ее выдачи, что фиксируется в сопроводительной документации. Действия сторон ограничены его условиями. Условия гарантии изменяются посредством специального указания в договоре на оказание услуг. Если речь идет о документе купли-продажи, то срок фиксируется точно. Если работа не выполнена до конца, то исполнитель вправе обратиться в структуру банка с просьбой о продлении сроков. Аналогично, после обращения бенефициара, в противном случае гарантийный срок продлевается. Однако в случае отказа гарантийная сумма выплачивается в полном объеме.

Возврат банковской гарантии

Банковская гарантия может быть опровергнута бенефициаром, то есть он ее отвергает. Затем бенефициар возвращает сумму или в письменной форме освобождает банк от любой ответственности. Гарантия не может быть оплачена банком. Это происходит, когда истекает срок гарантии или переданные в банк документы не соответствуют определенным требованиям. В иных условиях действия банковской структуры не могут ориентироваться на дефолт.

Гарантия действительна в течение периода времени, в течение которого бенефициар имеет право предъявить определенные требования к гаранту. Если бенефициар не уложился в истечение гарантийного срока, даже через суд получить платеж уже невозможно, эти действия носят косвенный характер.

Гарантия действует до тех пор, пока обязательство не будет выполнено. Для условий гарантии для бенефициара определяющими могут быть следующие факторы:

• Бенефициар получил сумму, равную сумме гарантии
• Гарантия аннулируется по истечении срока
• Результат отказа бенефициара от прав и возврата суммы банку
• Освобождение банковской структуры от обязательств путем предъявления письменного отказа бенефициара

Если участник торгов не выигрывает аукцион, на ставку выплачивается банковская гарантия.

Ниже представлено видео с полезной информацией о банковских гарантиях на сегодняшний день:

(оценок пока нет)

Как правило, банки указывают, на какой срок они готовы выдать гарантии: например, Сбербанк выдает банковские гарантии сроком действия от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет при соответствии заемщика дополнительным требованиям.

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем – это огромный плюс для репутации любой компании и, конечно же, значительная прибыль. Однако не все организации знают (часто до проведения тендера), что для обеспечения исполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что это за инструмент, как получить гарантию и сколько времени это займет? Прочтите нашу статью.

Как прописать порядок и сроки обеспечения

При определении порядка и срока предоставления обеспечения исполнения гарантийных обязательств по 44 ФЗ необходимо учитывать, что согласно ч. 7.1 ст. 94 44-ФЗ возможно подписание акта приемки-передачи при наличии у поставщика гарантийных обязательств. В части 3 ст. 96 44-ФЗ предусматривает, что для этого провайдер передает банковскую гарантию или перечисляет деньги на счет заказчика. Что касается срока, то к сроку обслуживания нужно добавить один месяц, тогда получается минимальный срок «заморозки» денег клиента или действия банковской гарантии.

Например, если при государственных закупках строительных работ объекта капитального строительства госзаказчик устанавливает гарантийный срок 5 лет по ст. 756 ГК подрядчик должен будет получить банковскую гарантию на 5 лет + 1 месяц или «заморозить» деньги на этот срок на лицевом счете клиента.

Заказчик требует выполнения гарантийных обязательств по договору, даже если исполнение договора не гарантируется. Например, в электронном запросе цен на поставку компьютерного оборудования. При таком методе определения поставщика установление обеспечения контракта является правом, а не обязанностью заказчика.

На сайте Департамента развития контрактной системы Краснодарского края размещены договоры с изменениями от 01.07.2019 на закупку товаров, работ, услуг. В разделе № 7 договора поставки товаров подробно описан порядок предоставления гарантии.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный список содержится в статье 45. При их несоблюдении заказчик откажется от принятия гарантии. Нарушителю будет отказано в допуске к участию в закупке (если заявка гарантирована) или откажут в заключении договора и обращении в антимонопольную службу (если договор принудительный). В последнем случае высока вероятность того, что в реестр попадут недобросовестные провайдеры.

Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:

1. Сумма, которую банк выплачивает клиенту,
2. Обязанности участника договора,
3. Обязательство по уплате штрафа за каждый день просрочки,
4. Условие фактического поступления денег на счет клиента,
5. Период действия,
6. Условие заключения договора о гарантии банка по обязательствам участника, вытекающим из заключения договора,
7. Перечень документов, которые предоставляет клиент для оплаты поручителем денежных сумм, в соответствии с Постановлением Правительства № 1005.

Как определить размер обеспечения

В части 6 ст. 96 закона о контрактной системе предусматривает, что размер гарантийных обязательств по 44 Федеральным законам (ЦСУ) не превышает 10 процентов начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Государственный заказчик сам определяет порядок и сроки предоставления поручительства в договоре, даже при использовании типовых форм, не содержащих такого положения. Это закреплено в п. 1 ч. 13 ст. 34 44-ФЗ.

На какой срок выдается банковская гарантия: немного о дате ее начала

Какими должны быть условия банковской гарантии, однозначно зависит от двух моментов, определенных Гражданским кодексом:

В большинстве случаев датой начала действия гарантии считается день ее отправки бенефициару. То есть в определенное время банк из списка Минфина, который является гарантом сделки, выдает кредитный продукт, подтверждает исполнение в поручительство договора, заключенного между клиентом и исполнителем, и вступает в него в одной записи. Именно последнее действие определяет законность экстрадиции.

Некоторые компании берут на себя банки, при сотрудничестве с которыми срок банковской гарантии по 44-ФЗ становится более размытым. Эти организации в тексте договора определяют некоторые обстоятельства, при которых он может вступить в силу. Например, исполнитель государственного контракта должен указать в письме факт оказания услуги, и только после этого положение вступит в силу.

Часто началом действия банковской гарантии становится конкретная дата. Это происходит, если работа, которую должен выполнить подрядчик, начинается не с момента непосредственного заключения договора, а через некоторое время. В таких случаях необходимо четко следить за тем, чтобы были прописаны все условия и чтобы все стороны договора могли своевременно с ними ознакомиться.

Как прописать порядок гарантийного обслуживания

Такое понятие не определено в 44-ФЗ, но на основании ч. 4 ст. № 33 44-ФЗ заказчик вправе устанавливать срок обслуживания ТРУ, а также объем предоставления гарантий качества и обслуживания. В случае приобретения машин и оборудования заказчик обязан установить такие требования по гарантийному обслуживанию.

Если недостатки товара или недостатки в работах, услугах не были оговорены подрядчиком, а были обнаружены заказчиком в течение гарантийного срока, то покупатель вправе потребовать от поставщика безвозмездного устранения допущенных нарушений (п. 1 статьи 475, пункта 2 статьи 477 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договоре такое обслуживание прописывается вместе с гарантийным сроком. В договорном плане под обязательством понимается выполнение поставщиком работ по устранению недостатков и дефектов, выявленных после приемки ТРУ, приобретенных заказчиком, но в течение гарантийного срока. Сюда же можно отнести техническое обслуживание и прочее, технический осмотр, замену деталей и т. п. (Письмо ФНС № 20-12/092926 от 03.10.2008).

Как установить гарантию на оказание услуг

Обязательство имеет срок действия, в течение которого будет поддерживаться качество предоставляемой услуги. Правовое регулирование аналогично товарам и работам. Сложность в том, что невозможно определить срок нематериальной услуги. Услуги, результатом которых является материальная реализация, имеют свой гарантийный срок, который устанавливается сторонами договора, исходя из действующих законодательных норм.

Как принять обеспечение

Принять до подписания приемо-сдаточных документов. Закон о контрактной системе не прописывает, как принимать гарантийные обязательства, если товар поступает частями (например, поставщик отгружает компьютерную технику партиями).

Согласно п. 7.1 ст. 94 44-ФЗ, поставщик не должен осуществлять гарантийное обслуживание при закрытой стадии. Но срок партии истекает сразу после отправки и оформления приемо-сдаточных документов. Если вы не требуете гарантийного обслуживания той части продукции, которая уже есть у заказчика, выполнение этих обязательств не гарантируется. Поэтому не прописывайте приемку, если у вас установлены требования по гарантийному покрытию. А если вам нужно принять детали без опций, требуйте предоставления гарантийных обязательств на объем уже отгруженной продукции.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитная организация выдает по требованию должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму по предъявлении требование оплаты. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если должник не соблюдает условия договора, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную сумму денег.

Поручителем может выступать не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключением являются сделки с государством, поручителем по которым может быть только банк, к тому же включенный в соответствующий Перечень Минфина РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения выполнения обязательств обязательны для тех компаний, которые участвуют в публичных торгах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии подразделяются на несколько видов.

Размер банковской гарантии

Объем приобретения товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ. Наиболее важные моменты, связанные с предоставлением залога, перечислены ниже финансирование по государственным контрактам:

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара предъявлять требования к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине время играет если не первостепенную, то очень важную роль. Таким образом, датой вступления гарантии в силу является момент ее выдачи банком, если иное не предусмотрено договором. Срок годности определяется законом.

• Срок действия банковской гарантии, гарантирующей исполнение договора, определяется 44-ФЗ. Соответствует сроку действия госконтракта, увеличенному на один месяц. Если условиями аукциона предусмотрен гарантийный срок, то гарантия должна распространяться и на аукцион.
• Что касается срока тендерной гарантии обеспечения заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев, считая с даты истечения срока подачи заявок.
• Таможенная банковская гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
• Срок действия гарантии возврата аванса обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по договору или превышает его на один месяц.
• Поручительство в пользу налоговых органов должно истечь не ранее чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указывается сумма налога, подлежащая возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер комиссии банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую выдан документ, срока его действия, вида гарантии, финансового положения принципала и других условий, увеличивающих или уменьшающих размер риски банка.

Однако не забывайте, что помимо оплаты комиссии при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, за открытие и ведение расчетного счета придется платить, а это в среднем от одной до трех тысяч рублей в месяц, за интернет-банкинг и другие услуги.

Есть еще вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловным преимуществом брокерских компаний является то, что они берут на себя все оформление документов и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога или залога.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо заключить соответствующий договор. Договор банковской гарантии – это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Обратите внимание, что даже после прекращения основного обязательства гарантия остается в силе, позволяя заказчику требовать компенсацию, если подрядчик недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

• Срок договора должен совпадать со сроком гарантии.
• В преамбуле договора должны быть указаны три стороны: поручитель, принципал и выгодоприобретатель.
• Перечислен полный перечень документов, которые потребуются для подтверждения неисполнения должником своих обязательств.
• Устанавливаются сроки рассмотрения требований об уплате суммы гарантии и сроки перечисления денег, а также способ их возмещения.
• Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором поручителя и должником.
• Цена банковской гарантии должна быть указана в договоре.
• Обсуждаются обстоятельства непреодолимой силы.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к этому вопросу нужно подходить ответственно. При обращении в банк не стоит полностью полагаться на представленный там шаблон, так как банки используют типовые договоры, написанные таким образом, чтобы максимально защитить ваши интересы.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта?

Мы попросили ответить на этот вопрос Андрея Тюрина, представителя крупной консалтинговой компании из группы КСК, и получили следующий комментарий:

«Группа КСК уже 25 лет оказывает широкий спектр юридических и финансовых услуг, среди которых большим спросом пользуется привлечение банковского финансирования. В последнее время наши специалисты отмечают, что в большинстве случаев предприниматели стремятся профинансировать заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта путем выдачи банковской гарантии.

Являясь универсальным кредитным инструментом, банковская гарантия удобна как для новых участников торгов, так и для тех, кто постоянно участвует в государственных торгах, так как они не могут изымать средства из оборота на эти цели. Однако предложения и требования разных банков существенно различаются, поэтому выбор лучших условий невозможен без глубокого анализа.

Обращаясь в КСК групп, клиент не только получает полноценную консультацию по данной теме. В большинстве случаев наши специалисты предлагают помощь в поиске и обсуждении оптимальных условий предоставления банковской гарантии. При этом, когда клиенту необходимо готовое решение его проблемы, мы оказываем полное содействие в получении данного банковского продукта на самых выгодных условиях: по процентной ставке ниже среднерыночной и на более длительный срок.

Такие условия возможны благодаря предварительной работе наших специалистов над заявкой, которая будет направлена ​​в банк. Он включает в себя анализ финансового положения компании-клиента, осуществляемый на основании финансовой отчетности, управленческой документации и состояния экономики в целом. Затем, исходя из конкретной задачи, специалисты КСК групп подбирают банк среди наших партнеров. Заранее просчитывается экономическая выгода для обеих сторон, как принципала, так и поручителя, а также структура сделки. Обязательно согласование условий получения банковской гарантии. Именно поэтому заявки, подготовленные КСК групп, всегда считаются приоритетными, и в большинстве случаев мы добиваемся положительного решения в кредитном комитете банка.

Взаимодействие с банком на всех этапах осуществляется на уровне управления, минуя среднее звено, что позволяет максимально быстро принимать решения. При необходимости KSK Group поможет получить банковскую гарантию в течение 24 часов».

3. Исполнение договора может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком и отвечающей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, либо внесением денежных средств на указанный клиентом счет, на котором в соответствии с с законодательством РФ операции с денежными средствами, полученными клиентом, учитываются. Способ обеспечения исполнения договора определяется участником договора, с которым заключается договор, самостоятельно. Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Уже упомянутая статья 45 указывает, что продолжительность иска регулируется статьями 43 и 96.

Статья 43

4.1) требования к гарантийному сроку и (или) объему гарантий качества товаров, работ, услуг, к техническому обслуживанию товаров, к затратам на эксплуатацию товаров, к требованиям по установке и наладке товаров, для обучения людей, занимающихся эксплуатацией и обслуживанием товаров. Указанные требования устанавливаются заказчиком, уполномоченным органом в соответствующих случаях, за исключением случаев размещения заказов на поставку машин и оборудования. В случае размещения заказов на поставку машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования к гарантийному сроку и (или) объему гарантий качества товара, гарантийного обслуживания товара, на расходы по обслуживанию товара в течение гарантийного срока, а также на установку и настройку товара при условии, если это предусмотрено технической документацией товара. В случае размещения заказов на поставку новых машин и оборудования заказчик, уполномоченный орган устанавливают требования по предоставлению гарантии изготовителем данной продукции и срок действия указанной гарантии, при этом предоставление указанная гарантия оформляется вместе с товаром. Дополнительно в случае размещения заказов на поставку новых машин и оборудования заказчиком, уполномоченным органом устанавливаются требования по предоставлению поставщиком гарантии на данную продукцию и срок действия указанной гарантии, при этом такая гарантия предоставляется вместе с товаром и срок действия такой гарантии должен быть не менее срока действия гарантии производителя на данный товар; уполномоченный орган устанавливает требования к предоставлению гарантии изготовителя на данный товар и срок действия такой гарантии, при этом предоставление такой гарантии осуществляется вместе с товаром. Дополнительно в случае размещения заказов на поставку новых машин и оборудования заказчиком, уполномоченным органом устанавливаются требования по предоставлению поставщиком гарантии на данную продукцию и срок действия указанной гарантии, при этом такая гарантия предоставляется вместе с товаром и срок действия такой гарантии должен быть не менее срока действия гарантии производителя на данный товар; уполномоченный орган устанавливает требования к предоставлению гарантии изготовителя на данный товар и срок действия такой гарантии, при этом предоставление такой гарантии осуществляется вместе с товаром. Дополнительно в случае размещения заказов на поставку новых машин и оборудования заказчиком, уполномоченным органом устанавливаются требования по предоставлению поставщиком гарантии на данную продукцию и срок действия указанной гарантии;

Комментировать тут особо нечего: правило довольно специфичное. Статья 96 устанавливает общее правило «более 1 месяца»:

3. Исполнение договора может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком и отвечающей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, либо внесением денежных средств на указанный клиентом счет, на котором в соответствии с с законодательством РФ операции с денежными средствами, полученными клиентом, учитываются. Способ обеспечения исполнения договора определяется участником договора, с которым заключается договор, самостоятельно. Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

3. Выгодоприобретатель — государственный муниципальный заказчик закупки.

Требования, предъявляемые к тексту банковской гарантии

• Количества глюкозы в крови.
• Обязательства и ответственность принципала, которые покрываются банковской гарантией.
• Обязательства банка (гаранта) за неуплату пени за каждый день просрочки в размере 0,1% от общей суммы.
• Условие, при котором исполнение гарантом своей ответственности считается выполненным с момента поступления денежных средств на расчетный счет бенефициара.
• Срок действия банковской гарантии.
• Перечень документов, которые необходимо представить в банк одновременно с требованием обеспечения платежа по банковской гарантии.

С начала 2014 года регулирование срока действия банковских гарантий, выдаваемых для нужд муниципальных и государственных контрактов, регулируется нормами 44-ФЗ.

Требования к банковским гарантиям подробно изложены в статье 45 вышеупомянутого закона, а срок их действия предусмотрен в статьях 43 и 46 соответственно.

Статьей 46 44-ФЗ установлен срок действия БГ, назначенного в качестве обеспечения заявки на участие в государственных закупках, который должен составлять не менее двух месяцев с момента представления заявителем предложений о поставке.

Статья 96 44-ФЗ устанавливает, что срок действия банковской гарантии обязательно должен превышать срок действия самого договора не менее чем на один месяц.

Однако проблему можно решить, если обратиться к брокерским конторам-посредникам. Таких связей у них хоть отбавляй. Они годами работают с конкретными банками и имеют авторитет в этих структурах. Это позволяет быстро рассмотреть заявку и принять решение. Также грамотные брокеры оперативно отправят документы сразу в несколько банков, чтобы свести к минимуму вероятность отказа при выдаче банковской гарантии. Именно в их пользу решение оказалось положительным, так как только в такой ситуации они гарантированно получают свой гонорар в виде комиссии.

Отличия банковской гарантии от кредита

Поскольку этот документ выдают банки, его часто путают с кредитом. Но разница все же есть. В кредитах деньги выдаются сразу на какие-то нужды, и только потом выплачивается основной долг и проценты. В банковских гарантиях деньги компаниям никто не дает, а только выдается обязательство, что они будут выплачены клиенту, если он увидит нарушения в исполнении договора. Кредиты выдаются на срок, который оговаривается с клиентами, банковские гарантии выдаются на срок действия договора. То есть, если договор подписан на три месяца, финансовое обязательство будет оформлено на такой же срок.

Бенефициар также может потребовать от банка продления срока действия банковской гарантии. Однако при подаче такого заявления есть вероятность, что в случае отказа банка вам придется выплатить всю сумму.

Правила продления

В зависимости от других условий продление срока действия банковской гарантии может быть необходимо, если в течение срока, предусмотренного в гарантии, не будут выполнены требования, предусмотренные в соглашении между гарантом и принципалом. В дополнение к этому может потребоваться дополнительное время для принятия решения о подаче или отклонении платежного запроса.

Бенефициар также может потребовать от банка продления срока действия банковской гарантии. Однако при подаче такого заявления есть вероятность, что в случае отказа банка вам придется выплатить всю сумму.

Срок действия банковской гарантии истекает по истечении срока ее действия по договору или при ее полном оформлении (при полном и надлежащем исполнении обязательств, установленных договором). Погашение гарантии может быть произведено также путем удовлетворения встречного иска, если бенефициар и банк-гарант выступают как одно лицо при невозможности исполнения обязательства. В таких случаях согласно п. 2 ст. 378 ГК РФ банк-гарант обязан незамедлительно уведомить принципала об окончании гарантийного срока.

Бенефициар может отказаться от банковской гарантии. В этом случае вы можете сообщить о своем решении банку-гаранту, вернув гарантию, или направить письменный отказ.

Не исключены ситуации, при которых финансовая гарантия не выплачивается за соблюдение банком условий договора. Даже если у клиента есть все основания для совершения платежей. Возможны такие случаи, когда гарантийный срок истек или предоставленные заказчиком документы, а также его требование не соответствуют условиям договора. В иных ситуациях у банка нет оснований отказывать клиенту в выплате гарантии.

Срок гарантии – это период времени, в течение которого бенефициар имеет право требования к банку-гаранту. Если клиент не уложился в этот срок, то даже по решению суда он не может его восстановить, так как это превентивное дело. Поэтому, если у бенефициара есть необходимость реализовать свое право и предъявить требование о выплате банку-гаранту, то он должен сделать это в срок, указанный в гарантии. Часто при выдаче банковской гарантии указывается, что срок ее действия закончится, когда договорное обязательство будет эффективно выполнено. Однако такое условие нельзя назвать сроком действия банковской гарантии. Таким образом, гарантия не будет иметь место, если существенное условие не выполнено.

Следовательно, можно выделить ситуации, в которых прекращаются обязательства гаранта (банк, другое кредитное учреждение) перед бенефициаром:

• Бенефициару была выплачена сумма, соответствующая запросу гарантии.
• Срок действия, на который ценная бумага была выпущена и выпущена, истек.
• Бенефициар отказался от своих прав по гарантии, что послужило основанием для ее возврата в банк.
• Бенефициар письменно отказался от своих прав, тем самым освободив банк-гарант от обязательств.

В случаях, когда компания, участвующая в аукционе, не является победителем, выданная стоимость будет возвращена в соответствии с ее заявлением в срок, установленный в условиях конкретного аукциона, после заключения договора:

Видеоматериал о том, как проверить подлинность банковской гарантии:

В случае если компания станет победителем аукциона, гарантия ее соответствующего заявления на участие будет возвращена ей, как только будет заключен договор на исполнение обязательств по договору.

Определение срока безотзывной банковской гарантии должно производиться с учетом общего срока, установленного на поставку товаров/оказание услуг в соответствии с государственным контрактом. В этом случае гарантия действует до даты подписания акта, соответствующего приемке-передаче на поставку товаров/услуг, оказываемых в соответствии с условиями государственного контракта.

Действие банковской гарантии соответствует сроку, определенному и установленному основным договором. Срок, установленный для выдачи гарантии, составляет от 3 до 5 дней. При повторных обращениях — от 1 до 3 дней.

(1 оценка, в среднем: 5,00 из 5)

При проведении сделок между частными компаниями также может возникнуть вопрос: срок банковской гарантии превышает срок договора, правильно ли это? При таких обстоятельствах срок, в течение которого документ будет действовать, не регулируется на законодательном уровне, а определяется только соглашением сторон, участвующих в сделке.

Сроки действия договора в сделках между частными компаниями

При проведении сделок между частными компаниями также может возникнуть вопрос: срок банковской гарантии превышает срок договора, правильно ли это? При таких обстоятельствах срок, в течение которого документ будет действовать, не регулируется на законодательном уровне, а определяется только соглашением сторон, участвующих в сделке.

В ряде случаев ГК РФ позволяет выдавать гарантию на срок, не покрывающий всего срока действия договора между бенефициаром и принципалом. Но такая регистрация возможна только в сложных случаях, когда документ нужен только на ограниченный срок, а выполнение обязательств не требует залога.

В любой ситуации в процессе составления договора следует постараться установить максимальный срок действия банковской гарантии. Это связано с тем, что у поставщика есть запас времени для добросовестного выполнения взятых на себя обязательств по договору. Поэтому, если срок финансовой банковской гарантии превышает срок договора, это правильно.

Поскольку у АКБ «Гранит» гарантийное обязательство не возникло, признавать его недействительным нет необходимости.

О сроках банковской гарантии

При выдаче банковской гарантии стороны все равно допускают ошибки, а в некоторых случаях гарант делает это намеренно, чтобы избежать ответственности в будущем. // Панченко З. В., КБ «Конверс-Банк». Методический обзор «Судебные действия в кредитной организации» №1/2005

На основании анализа практики разрешения споров между банками-кредиторами и организациями-заемщиками, а также с учетом действующего законодательства, регулирующего отношения, связанные с возвратом кредита, можно сделать вывод, что банковская гарантия является одним из наиболее эффективных способов обеспечения выполнение обязательств заемщиков перед банками-кредиторами. С введением в действие Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), который конкретизировал отношения, связанные с исполнением банковской гарантии и, в частности, отделил ее от гарантии, практика порядок рассмотрения арбитражных дел сильно изменился. Она стала более стабильной и менее противоречивой по сравнению с практикой 1993-1994 гг.

Однако до сих пор при выдаче банковской гарантии стороны допускают ошибки, а в ряде случаев гарант делает это намеренно, чтобы избежать ответственности в будущем. В немалой степени этому способствует юридическая безграмотность, незнание участниками гражданского оборота действующего законодательства, в частности, основных положений о банковской гарантии.

Вопрос о существенных условиях банковской гарантии, необходимых для того, чтобы сделка считалась совершенной, решается в законодательстве и научной литературе по-разному. Остановимся подробнее на сроке банковской гарантии.

Так, в соответствии со ст. 3 Унифицированных правил для гарантий первого требования (издание 1992 г.), все гарантии должны содержать следующую обязательную информацию:

• Имя принципала;
• Имя получателя;
• Наименование поручителя;
• Ссылка на основной договор, в котором установлена ​​необходимость выдачи гарантии;
• Максимальная сумма к выплате и валюта платежа;
• Срок, на который выдается гарантия, или событие, в силу которого гарантийное обязательство прекращается;
• Условия, на которых производится оплата;
• Положения, направленные на снижение размера гарантийных платежей.

В соответствии со ст. 374, 376 ГК РФ, в гарантии должен быть указан срок, на который она выдана.

Российская арбитражная практика признает срок существенным условием банковской гарантии.

По общему правилу банковская гарантия вступает в силу с даты ее выдачи, если иное не указано в самой гарантии. Очевидно, что нет препятствий для выдачи поручительства в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. В этом случае он вступает в силу со дня возникновения обязательства, обеспечиваемого гарантией, если не предусмотрен более поздний срок.

Срок банковской гарантии — срок существования права бенефициара на предоставление кредита против гаранта. Оно носит ограничительный характер и не может быть восстановлено судом в случае его пропуска. Поэтому, если бенефициар хочет воспользоваться своим правом, он должен в течение этого срока предъявить требование о платеже гаранту. Кроме того, в этот период именно первое требование об оплате должно быть предъявлено. Следовательно, если в силу п. 2 ст. 376 ГК РФ бенефициар обязан предъявить повторное требование гаранту, также он может заявить о себе вне гарантийного срока. Аналогичным образом в пределах общего срока исковой давности может быть предъявлено требование бенефициара к гаранту, отказавшемуся своевременно удовлетворить требование о платеже * .

Часто указывается срок, указывающий на срок действия банковской гарантии до момента фактического исполнения гарантированного обязательства. Такое указание не является срочным условием и, следовательно, указанная банковская гарантия признается недействительной в связи с отсутствием существенного условия.

Поставленная проблема разрешилась арбитражной практикой в ​​отношении договора поручительства. Так, согласно п. 2 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 января 1998 г. № 28 «Сводка практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского Законодательство Российской Федерации о гарантии» ** условие договора о действии гарантии до фактического исполнения гарантийного обязательства не может рассматриваться как определяющее срок действия гарантии, так как не отвечает требованиям п. Изобразительное искусство. 190 ГК РФ. Согласно ст. 190 ГК РФ, срок, установленный сделкой, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, часами. Срок также может определяться указанием на событие, которое неизбежно должно произойти.

Аналогичное рассуждение справедливо и для банковской гарантии. При этом для нее неудачное составление условия о сроке действия имеет более серьезные последствия, чем для гарантии (там просто меняется срок предъявления соответствующих требований к гаранту): сделка по предоставлению банковской гарантии становится несовершенным.

В договоре о предоставлении банковской гарантии срок не является тем существенным условием, без согласия которого договор считается недействительным. По соглашению сторон срок предоставления поручительства может быть оговорен в договоре.

По мнению разных авторов, гарантийное обязательство, не содержащее условие о сроке, может быть признано недействительным. Однако судебная практика считает, что таких обеспечительных обязательств не возникает.

Таким образом, Центральная акцизная таможня обратилась с иском к ОАО Банк «Российский Кредит» о взыскании денежных средств по гарантийному обязательству в размере 19 348 237 рублей. *** . Решением Арбитражного суда г. Москвы в иске отказано, решением апелляционной и кассационной инстанций решение не изменено.

Арбитражный суд правомерно отклонил заявленный истцом иск, поскольку установление в гарантийном обязательстве условия о действительности гарантии до фактического исполнения обязательства не может в силу ст. 190 ГК РФ считать условием его срока, что, в свою очередь, является существенным условием гарантийного обязательства. Ссылки в жалобе на то, что текст гарантийного обязательства утвержден Временной инструкцией ГНС России и ГТК России, в связи с чем отказ в удовлетворении иска является незаконным, по мнению коллегии, являются неустойчивыми.

В практике также встречаются случаи, когда срок банковской гарантии устанавливается исходя из срока исполнения принципалом своих обязательств. Возьмем пример.

АКБ «Гранит» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АБ «Инкомбанк» о признании недействительной банковской гарантии, выданной истцом ответчику ****. Исковое заявление мотивировано тем, что банковская гарантия не содержит условия о сроке ее действия, то есть не соответствует требованиям закона, а потому ничтожна.

Решением Арбитражного суда г. Москвы, подтвержденным решением апелляционной инстанции, в иске отказано. По мнению суда, указание в банковской гарантии на то, что она действительна до погашения обязательств по конкретным кредитным договорам, с четким указанием сроков погашения кредитов, свидетельствует о том, что срок, на который она выдана, определяется в соответствии с ч. 2 ст. Изобразительное искусство. 190 ГК РФ. Кассационная инстанция отменила решение арбитражного суда и решение апелляционной инстанции, приняв новое решение об отказе в удовлетворении иска, но по другим основаниям.

Кассационный суд обратил внимание на следующие обстоятельства. Принимая решение об отказе в признании банковской гарантии недействительной, суд первой инстанции исходил из того, что гарантия соответствует нормам ст. 374, 376 ГК РФ, со срока действия поручительства в соответствии с ч. 2 ст. 190 ГК РФ было определено как указание на событие, которое неизбежно должно произойти. Такой вывод суда неверен, так как исполнение обязательства (в данном случае погашение кредита) третьим лицом не является событием, которое неизбежно должно наступить, а, наоборот, зависит от воли должника по основному обязательству.

Текст гарантии не содержит условия о сроке, в течение которого к гаранту могут быть предъявлены претензии. Указание, содержащееся в гарантии, на ее действительность до момента погашения обязательств по кредитным договорам, не может рассматриваться как условие срока действия гарантии (статья 190 ГК РФ).

Однако оснований для удовлетворения исковых требований АКБ «Гранит» в отношении следующего нет. Отсутствие существенного условия в сделке не является нарушением закона, что влечет за собой признание ее недействительной по ст. 168 ГК РФ (согласно указанной норме недействительной может быть признана только сделка, совершенная с нарушением закона). Однако материалы дела показывают, что операция по банковской гарантии, предусмотренная ст. 432 ГК РФ никогда не совершалось, так как при отсутствии указания о сроке, на который оно выдано, в документах, содержащих гарантийное обязательство, гарантийное обязательство не возникает.

Поскольку у АКБ «Гранит» гарантийное обязательство не возникло, признавать его недействительным нет необходимости.

Нередки случаи, когда в тексте банковской гарантии стороны пытаются установить срок действия гарантии как указание на конкретное событие, не принимая во внимание, что таким событием может быть не любое, а только событие, которое неизбежно должно произойти. Следовательно, указываются события, реализация которых зависит от воли стороны или сторон или которые в силу иных обстоятельств могут никогда не произойти.

Поэтому Центральная таможня по акцизам обратилась в Арбитражный суд Москвы с иском к АКБ «Совфинтрейд» о взыскании денежных средств в размере 300 488 руб. *****. Решением Арбитражного суда г. Москвы в иске отказано в связи с тем, что бенефициар — Центральная акцизная таможня не направил гаранту письменного требования об уплате суммы банковской гарантии, предусмотренной ст. 374 ГК РФ. Кроме того, суд пришел к выводу, что действие банковской гарантии было прекращено на основании п. 2 ч. 1 ст. 378 ГК РФ, так как принципал, ЗАО «Алдис», вернул бенефициару акцизные марки в количестве 12 120 штук, и по условиям банковской гарантии.

Вместе с тем, как указала кассационная инстанция, суд не учел, что в соответствии с ч. 2 ст. 374 и ч. 1 ст. 376 ГК РФ срок, на который выдается гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства.

Текст гарантийного обязательства № 2403-06/80108 от 28.07.98 не содержит условия о сроке, в течение которого к поручителю может быть предъявлено требование.

Указание, содержащееся в гарантии, что гарантийное обязательство действует в течение периода до завершения таможенного оформления товаров, подлежащих маркировке, либо до возврата неиспользованных акцизных марок, либо до списания денежных средств, причитающихся по гарантии обязательство, не может рассматриваться как условие срока действия гарантии.

Кассационный суд отметил, что в соответствии со ст. 190 ГК РФ срок, установленный законом, иными правовыми актами или сделкой, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок также может определяться указанием на событие, которое неизбежно должно произойти. События, указанные в гарантийном обязательстве, не содержат признака неизбежности своего наступления. Другой срок, определяемый по правилам части первой ст. 190 ГК РФ, не содержит гарантии.

В связи с отсутствием в банковской гарантии существенного условия — срока, в течение которого кредит может быть заявлен гаранту, гарантийное обязательство по ст. 432 ГК РФ следует считать не возникшей. Невозникшее гарантийное обязательство не может быть аннулировано, в отношении чего довод суда об аннулировании банковской гарантии неверен.

Таким образом, апелляционная инстанция, отменив постановление, вынесла новое постановление об отказе в иске, но по иным основаниям, указанным выше.

Интересен, на наш взгляд, следующий случай. Суды первой и второй инстанции вынесли по этому поводу некорректное решение, которое могло быть исполнено в короткие сроки, если бы апелляционная инстанция своевременно не приостановила его исполнение.

ЗАО «Центр внедрения подписи «Протек» обратилось в суд с иском к КБ «Кредиттраст» о взыскании долга в размере 8 698 010 рублей и пеней, возникших по банковской гарантии, выданной ответчиком ****** .

Решением Арбитражного суда г. Москвы без изменений решением апелляционной инстанции иск удовлетворен. При этом суд исходил из того, что между истцом и третьим лицом (принципалом) был заключен договор купли-продажи, по которому истец поставил третьему лицу товар, не оплаченный в установленные договором сроки. В соответствии с условиями гарантийного обязательства претензии к гаранту могут быть предъявлены в течение срока действия договора купли-продажи. По условиям договора купли-продажи он действует до 31 декабря 2002 года. Таким образом.

В соответствии с пунктом 2 ст. 374 ГК РФ требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до истечения срока, указанного в гарантии, на которую она выдана. В соответствии с вышеупомянутой нормой права срок является существенным условием для банковской гарантии.

Согласно ст. 190 ГК РФ срок действия банковской гарантии может определяться не только календарной датой, но и указанием на событие, которое неизбежно должно произойти.

Спорное гарантийное обязательство содержит условие, вступающее в силу с момента его подписания и действующее в течение срока действия договора купли-продажи, для исполнения которого оно выдано.

Однако суды первой и апелляционной инстанций не приняли во внимание содержащееся в основном обязательстве условие о его продлении. Так, в числителе 10.1 договора купли-продажи установлено, что «договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до 31 декабря 2002 года, срок действия настоящего договора считается продленным на один календарный год если ни одна из сторон не заявит в письменной форме о расторжении договора за один месяц до истечения его срока».

Толкование этих условий договора купли-продажи в соответствии со ст. 431 ГК РФ не позволяет сделать вывод о том, что срок ее действия был определен конкретной календарной датой или событием, которое неизбежно должно произойти. Срок действия договора не мог быть определен двумя естественными датами (с учетом возможности продления договора по воле сторон), продление его действия не было неизбежным по условиям договора, поскольку такое продление Это зависит от воли сторон.

Отсюда следует, что у суда отсутствовали правовые основания для признания верным срока банковской гарантии и с учетом положений ст. 374, 376, 432 ГК РФ, признать банковскую гарантию действительной (возникшей). Таким образом, кассационная инстанция отменила решение Арбитражного суда г. Москвы и решение апелляционной инстанции того же суда — иск ЗАО «Центр внедрения предприятия «Протек» был оставлен без удовлетворения.

Еще один показательный пример, кстати, из практики того же банка. ЗАО «Сервье» обратилось в Арбитражный суд Москвы с иском к КБ «Кредиттраст» с требованием о взыскании 3 477 961 рубля. 57 крон долга на основании банковской гарантии ****** . Решением Арбитражного суда г. Москвы и решением апелляционной инстанции того же суда в иске отказано. Решение мотивировано тем, что банковская гарантия не содержит существенного условия. Гарантия устанавливает, что она действительна в течение срока действия основного обязательства (договора купли-продажи). Основной договор заключен на неопределенный срок, каждая конкретная поставка партии товара по условиям договора должна быть оформлена дополнительным соглашением.

Рассмотренные выше случаи вызывают естественный вопрос: как в таких случаях соотносятся право и мораль? Итак, коммерческий банк выдает банковскую гарантию, получает вознаграждение за ее выдачу, а через определенный промежуток времени, когда бенефициар обращается к гаранту с требованием об уплате денежной суммы по гарантии, гарант, в Во избежание ответственности он инициирует иск о признании выданного им гарантийного обязательства несуществующим или недействительным. Суды, следуя букве закона, удовлетворяют исковые требования. Банк-гарант, получив вознаграждение, освобождается от ответственности, а расходы по государственному налогу по-прежнему относятся на бенефициара. Похоже на то

В части 3 статьи 96 44-ФЗ указано, что срок действия банковской гарантии в обеспечение договора составляет:

Содержание банковской гарантии

В данной ситуации банк выступает гарантом выполнения обязательств по договору. Если компания не выполнит свои обязательства, партнер-клиент получит компенсацию от банка.

Основной причиной поддержки сделки банковской гарантией является минимизация рисков. Участники сделки должны быть уверены, что обе стороны могут выполнить свои обязательства по договору и располагают достаточными ресурсами.

1. Гарантия должна быть безотзывной.
2. Удержать банком сумму платежа клиенту, если: участник отказывается от исполнения своих обязательств, выполняет условия ненадлежащим образом или не в полном объеме.
3. Обязательства с банковской гарантией принципала.
4. Сумма санкции, которую банк выплачивает клиенту в случае истечения сроков.
5. Условия, на которых банк выплачивает клиенту сумму гарантии.
6. Начало и окончание гарантии.
7. Особые условия начала гарантии, если они предусмотрены спецификацией и договором.
8. Перечень документов, которые клиент предоставляет в банк для возмещения по гарантии.

При подписании необходимо тщательно проверять текст документа во избежание судебных разбирательств и прерывания сделок. Гарантия должна содержать условия, продиктованные конкурсной и договорной базой и четко регламентированные законодательством.

Замена банковской гарантии может быть вызвана различными причинами, в том числе форс-мажорными и другими причинами, обоснованными одной из сторон. Клиент вправе отказаться от банковской гарантии, после чего он должен сообщить банку о таком решении, вернуть гарантию или направить отказ в письменной форме..