Инструкция, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ, следующая:
27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий.
Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявок, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.
Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования — муниципального района.
Кроме того, указали, что сведения и документы, включенные в реестр, составляют банки, соответствующие требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.
Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, которым изменяются требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».
Законодательством не установлена форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.
Суммы и сроки и банковской гарантии
Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:
- Если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже);
- Если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.
Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.
ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.
В ряде случаев в этой схеме участвует и четвертый игрок: брокер, посредник между принципалом и гарантом.
Возможности для проверки банковской гарантии
Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:
1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.
Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.
Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:
- Наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета;
- Кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»;
- До 1 января 2020 года — собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».
2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.
3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.
Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.
Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в виде распечатки с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, умело подделывая выписку, если необходимо.
Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.
Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.
4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).
Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.
5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.
Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.
6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.
Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.
С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут видеть в своем личном кабинете в ЕИС гарантии, которые банк-гарант внес в реестр своей организации.
Сделать это можно, зайдя в личный кабинет.
Проверка банковской гарантии
С 01.07. С 2018 года разрешается выдавать банковские гарантии только банкам, имеющим:
- Универсальная лицензия;
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, в которых размещены средства федерального бюджета;
- Не менее 25 млрд рублей собственных средств;
- Хороший кредитный рейтинг от крупных рейтинговых агентств;
- Участие в обязательном страховании вкладов физических лиц.
Не все банки в стране соответствуют этим требованиям. Поэтому проверку БГ необходимо начинать с банка, выдавшего ее. Для этого зайдите на официальный сайт Минфина РФ и узнайте, есть ли интересующий пользователя банк в списке, в котором перечислены банковские организации, соответствующие необходимым требованиям. Загрузите последний обновленный список.
Также фактическую возможность банка выдать свою гарантию можно проверить через официальный сайт ЦБ РФ, зайдя в раздел «Сведения о кредитных организациях» — «Справочник кредитных организаций» и введя наименование или регистрационный номер запрашиваемого банка в строке поиска, либо перейти к расширенному поиску.
Закон не обязывает клиента верифицировать БГ, однако бенефициар может по своему усмотрению проверить ее подлинность, как уже было сказано, войдя в личный кабинет на сайте ЕИС для оформления банковских гарантий. Запрашиваемый документ должен быть безотзывным и выдан на официальном бланке с указанием:
Принципал, не имея прямого доступа к реестру БГ, может запросить у клиента заявку на проверку банковской гарантии в реестре банковских гарантий в закрытой части сайта ЕИС. Кроме того, как уже было сказано, банк должен предоставить участнику выписку из реестра в течение 24 часов с момента внесения в него данных БГ. Такая выписка может подтвердить законность БГ.
Однако такая выписка, которая в большинстве случаев представляет собой скриншот без подписи или печати, юридической силы не имеет. Именно поэтому так важно проверить банк, выдавший его, с помощью списка Минфина РФ.
Если госзакупки осуществлялись в соответствии с 223-ФЗ, реестр БГ не составляется, а банки, предоставляющие свои гарантии по данному виду закупок, могут не включаться в перечень Минфина РФ. Но банковские гарантии по 223-ФЗ по-прежнему подлежат проверке:
- Официальный запрос в банк-гарант;
- Официальное обращение в ЦБ РФ;
- Личное посещение местного отделения банка-гаранта;
- Ссылка http://www. cbr. ru/credit/, через которую необходимо зайти на официальный сайт ЦБ РФ и выбрать раздел «Справочник кредитных организаций» там, где в поле поиска введите название банка.
Банковская гарантия, которая обеспечивает финансовые приложения, способствует успешному исполнению контрактов в ходе государственных закупок. Но, как и любой финансовый документ, он тоже требует проверки. И хотя с июля 2018 года эта процедура несколько усложнилась, приложенные усилия все равно окупаются, делая процесс найма более стабильным и предсказуемым.
Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств лишь обеспечивает обязанность продавца выплатить указанную компенсацию.
Преимущества
Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.
Такие споры часто возникают между сторонами договора.
Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.
Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.
Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.
Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.
Также можно подать официальный письменный запрос в ЦБ РФ для подтверждения факта выдачи БГ конкретным банком.
5. Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1 — Должен ли Клиент проверять GS, доставленный участником?
Ответ: В 44-ФЗ нет прямой обязанности Клиента проверять подлинность банковской гарантии. Однако Клиент должен принять БГ участника, либо отказаться от принятия такой гарантии по причинам, указанным в части 6 статьи 45 44-ФЗ. Таким образом, Клиент должен убедиться, что БГ соблюдает свои условия, содержащиеся в извещении (договорном документе, проекте договора), ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также за его наличие в реестре БГ.
Вопрос №2 — Что делать, если отозвана лицензия у банка, выдавшего банковскую гарантию?
Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Клиента такая гарантия ничего не стоит, так как в случае необходимости Клиент не сможет ею воспользоваться.
Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?
Ответ: Выявить банки, выдающие некачественный залог, достаточно просто. Для этого вам нужно:
- Зайти на главную страницу официального сайта ТУИ (www. zakupki. gov. ru), в левом вертикальном меню выбрать раздел «Приобретения» и в выпадающем меню выбрать пункт «Оформление банковских гарантий”.
- Затем в открывшемся реестре нажать на гиперссылку «Уточнить параметры поиска и выбрать «Статус банковской гарантии» — Отказано в акцепте. Кроме того, можно установить дату размещения БГ в реестре через 2-3 месяца после дату проверки, затем нажмите кнопку «Уточнить результаты”.
- Кроме того, в результатах выдачи мы отмечаем банки, чьи гарантии не были приняты Клиентами.
- Вы также можете перейти по ссылке «Документы» и посмотреть, почему не приняли ту или иную гарантию.
Если в гарантиях банка, где вы планируете получить БГ, часто отказывают, то обращаться за гарантией в такой банк не стоит.
Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший ложный GS, избежать внесения информации о себе в RNP?
Ответ: Да, внесение информации в РНП может быть предотвращено, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если вам выдали ложную гарантию брокером или банком, вы должны обратиться с заявлением в полицию и предоставить копию заявления на заседании ФАС.
Вопрос №5: Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?
Ответ: Во-первых, нужно проверить, есть ли агентский договор между брокером и банком. Во-вторых, посмотрите, есть ли у этого брокера веб-сайт и контактная информация. В-третьих, вы можете позвонить в банк и уточнить, работаете ли вы с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выдачу БГ должна быть перечислена на счет в банке, а не брокеру.
Раньше сложностей с проверкой БГ не возникало — соответствующая информация размещалась в специальном реестре на сайте ЕИС (госзакупки размещаются на этом ресурсе). С лета 2018 года все изменилось: с 1 июля реестр больше не хранится в открытом доступе. Теперь доступ к информации есть только у банка и клиента (чтобы клиент мог обезопасить себя от «серых» БГ, которые по внешнему виду ничем не отличаются от подлинных).
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия – это банковское подтверждение финансовой состоятельности лица, являющегося стороной сделки. По сути, BG представляет собой письменное обещание кредитной организации заплатить по контракту или кредиту третьей стороне, если она не выполнит свои обязательства. Этот способ обеспечения исполнения обязательств не является бесплатным: банк получает вознаграждение за выдачу БГ. К преимуществам гарантии относятся:
Очень часто гарантии встречаются в сфере государственных закупок. При этом, чтобы БГ была принята клиентом, она должна соответствовать ряду требований. И, конечно же, все подлинные БГ должны быть внесены в реестр банковских гарантий. Подделка гарантии преследуется по закону, а в случае установления ее недействительности, с большой долей вероятности, уполномоченными органами будет возбуждено уголовное дело в соответствии со ст. 159 УК РФ.
Среди наиболее распространенных проблем, с которыми могут столкнуться все стороны, — получение БГ от банка, не имеющего полномочий на предоставление таких гарантий, и получение БГ с нарушением стандартов ЦБ.
Кроме того, есть еще одна часто встречающаяся схема мошенничества – это получение БГ от несуществующего банковского учреждения. Мошенники часто создают организации, схожие по названию и фирменному стилю с известными банками. Поэтому следует очень внимательно изучить все документы.
Рассмотрим основные признаки, по которым можно определить подделку:
Как проверить банковскую гарантию?
Финансовые потери организации могут возникнуть из-за несоблюдения условий заключенного договора одной из сторон. Гарантия может свести к минимуму возможность такой ситуации. Официальный документ должен быть выдан уполномоченным специализированным органом, имеющим необходимые лицензии и сертификаты.
Распространенные способы проверки банковской гарантии
Наличие поддельных документов всегда чревато проблемами. Если гарантия выдана фиктивным учреждением без соответствующих лицензий или даже от имени известного банка, впоследствии не подтвердившего наличие такой гарантии в реестре, то возможен расторжение заключенного договора с последующая регистрация лица юридического (физического) в реестре недобросовестных поставщиков. При этом компания-клиент теряет драгоценное время, финансовые ресурсы и нервы, которые были потрачены на оформление официального документа. Однако бывает и благоприятный исход событий, когда субъекту хозяйствования просто необходимо будет предоставить еще одну гарантию в течение 3-5 дней.
При работе с государственными и муниципальными контрактами, заключенными в соответствии с 44 Федеральными законами, проверить гарантию очень просто. Банковское учреждение, выдавшее залог, обязано в течение 24 часов разместить его на сайте zakupki. gov. ru, в реестре залогов. А вот если гарантия оформлена по 94 ФЗ или 223 ФЗ, то тут не все так просто.
Рассмотрим основные признаки, по которым можно определить подделку:
- Тщательная проверка подлинности бланка финансового учреждения и полномочий должностного лица, ответственного за выдачу банковской гарантии;
- Сравнительный анализ соответствия указанных реквизитов финансовой организации действительности;
- Проследить характер выплаты вознаграждения (перечисление денежных средств на счет сторонней организации недопустимо);
- Наличие ошибок, опечаток или размытых штампов;
- Проверка благонадежности и надежности заявленных обязательств.
Подача официального заявления в банк с просьбой подтвердить залог является одним из эффективных способов выявления подделки, при этом допускается составление в любой форме.
Характерные нюансы выявления «ложной» гарантии
Подлинная банковская гарантия выдается на основании предоставления оригиналов документов. Важно указать, что в процессе выдачи официального документа могут приниматься копии, но только заверенные усиленной квалифицированной ЭЦП, так как по закону это приравнивается к оригиналу документа. Гарантия должна быть напечатана на бланке банка и содержать реквизиты и номер лицензии. Слишком быстрые сроки выдачи документа (например, в течение 1 дня) должны вас насторожить, так как такой тщательный процесс требует тщательной проверки и занимает в среднем 3-4 рабочих дня.
Крупный залог часто может быть выдан под облигацию или залог. В интернете некоторые сомнительные организации делают документ на основании присланных скан-копий пары бухгалтерских документов и высылают гарантию курьером. Не рекомендуется рассчитывать на такие удобные и комфортные условия для получения заветного документа.
Аутентификация также осуществляется с помощью сайта ЦБ РФ. В разделе «Сведения о кредитных организациях» необходимо указать полное наименование или регистрационный номер финансовой организации, ответственной за выдачу документа. Если все законно, появится диалог с названием банка. Далее необходимо выбрать пункт «Выставление данных по бухгалтерским счетам», выданные гарантии отобразятся в кредите счета 91315. Общая сумма счета не должна быть меньше указанной в банковской гарантии, иначе вряд ли быть отчитанным и оплаченным.
К банкам, которые могут выдавать залог под обеспечение государственных заказов, предъявляется ряд требований. Среди них срок действия лицензии сроком не менее 5 лет, уставный капитал в размере не менее одного миллиарда рублей, отсутствие требований ЦБ РФ о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению, а также другие.
Как проверить банковскую гарантию
Помимо того, что гарантия должна принадлежать банку из списка Минфина, необходимо проверить ряд пунктов.
Гарантия должна содержать условия ее безотзывности, размер суммы гарантии и другие обязательные параметры в соответствии с частями 2 и 3 статьи 45 Закона № 44-ФЗ. Если гарантия не включает какое-либо из требований, указанных в статье, клиент должен отклонить ее и уведомить об этом участника в течение трех рабочих дней.
Важным моментом является то, что гарантия должна содержать обязательство банка по возмещению клиенту убытков в случае неисполнения поставщиком своих обязательств. Обратите внимание: иногда банки пытаются изменить эту формулировку и берут на себя обязательство по возмещению ущерба клиенту только в части, не покрываемой штрафом. Такая формулировка является признаком некачественной банковской гарантии и наиболее частой причиной ее отказа. При этом банк прекрасно понимает, что намеренно выдает залог «непроходной». Однако договор банковской гарантии является гражданско-правовым актом, и подписывать его или нет остается на совести поставщика. Поэтому вы не будете работать, чтобы взыскать что-либо с банка; он лишь предложил свои условия договаривающемуся участнику.
Кроме того, гарантия качества не должна содержать условий о том, что для получения покрытия клиент обязан предоставить в банк копии судебных актов, которые могут подтвердить нарушение провайдером своих обязательств.
Многие компании и частные лица задумываются о том, как проверить банковскую гарантию. Изначально нужно изучить прямой договор, так как даже по внешнему виду можно определить подделку. К основным признакам того, что документ не имеет юридической силы, относятся:
Многие компании, пытающиеся участвовать в крупных тендерах и госзакупках, прибегают к серым схемам, позволяющим не покупать банковские гарантии. Эти схемы включают:
- Гарантия передается клиенту банком, который не имеет права оформлять такой документ;
- Превышать нормы, установленные Центральным банком, так как размер гарантии не может превышать 25% капитала, принадлежащего банковскому учреждению;
- Гарантия выдается несуществующей организацией или банком, который зарегистрирован непосредственно мошенниками.
Клиент не должен доверять контрагентам, которые пользуются услугами брокеров, выдают залог в течение нескольких часов или открывают счета на третьих лиц.
Но есть нюанс: эти гарантии не будут подтверждены при проверке, потому что это так называемые «забалансовые» банковские гарантии, которые очень быстро выдаются кредитными организациями, но не включаются в баланс. Компания сильно рискует, если ее бизнес «завязан» на контракте, подтверждающем такую гарантию. Участники рынка (добросовестные банки, брокеры, участники производства по госзаказу) отмечают, что проблема становится все острее и требует внимания регуляторов и компаний.
Забалансовые обязательства: как определить фальшивую банковскую гарантию
Речь идет не о поддельных документах, а о правильно оформленном с формальной стороны залоге, причем выданном реальными банками с соответствующей лицензией. Эти гарантии легко принимаются электронными площадками, на которых проводятся государственные тендеры.
Но есть нюанс: эти гарантии не будут подтверждены при проверке, потому что это так называемые «забалансовые» банковские гарантии, которые очень быстро выдаются кредитными организациями, но не включаются в баланс. Компания сильно рискует, если ее бизнес «завязан» на контракте, подтверждающем такую гарантию. Участники рынка (добросовестные банки, брокеры, участники производства по госзаказу) отмечают, что проблема становится все острее и требует внимания регуляторов и компаний.
В условиях нарастающего кризиса в банковской системе банковская гарантия для участников госзаказа по 44-ФЗ является чуть ли не единственным инструментом для кредитных организаций, с помощью которого они сегодня могут зарабатывать деньги.
Рынок давно поделен между крупными игроками, и новым участникам достаточно сложно заявить о себе. Поэтому новички часто прибегают к демпингу, а для снижения стоимости гарантии и увеличения маржи сознательно прибегают к уловкам, часть из которых незаконны. Одной из таких ловушек является ситуация, при которой банк не отражает выданную гарантию в балансе, тем самым исключая из расходных статей резервы, которые должны были быть сформированы для ЦБ. При этом клиенту банка сложно что-либо заподозрить, так как даже гарантия без остатка попадает в реестр на сайте закупок. По-видимому.
Особенности работы с забалансовым обеспечением следующие. Некоторые предприниматели и компании участвуют в нескольких тендерах одновременно. Обязательным условием участия является предоставление банковской гарантии. Поэтому предпринимателям часто требуется очень быстрое оформление небольших банковских гарантий, но в больших количествах, в зависимости от количества предложений. В свою очередь, некоторые банки могут выдать банковскую гарантию («забалансовую») буквально за 1 день, ее легко оформить, при этом они не ставят ее на баланс в целях ускорения выдачи и тем самым не формируют резервы для него.
«Забалансовый» залог могут выдавать как банки, просто «заточенные» под квазилегальный бизнес, так и кредитные организации, которые заведомо не ставят залог на баланс, если лицензия уже отзывается. Обычно по окончании своей деятельности такой чудо-банк начинает выдавать гарантии на крупные суммы без всякого залога, то есть совсем не по рыночным условиям.
В случае проверки банка органами ЦБ, досье любого заемщика, составленное не по правилам (вид/комплектность), будет основанием для требования ЦБ о дополнительном накоплении резервов, что является очень невыгодно для банка. Однако если банк не поставит залог на баланс, то чек не узнает о заемщике и соответственно не проверит файл.
Государственные закупки могут не принимать обеспечение, если оно окажется «несбалансированным», например:
Таких случаев немного, но они участились и мы на это жалуемся. Ведь наша работа и успех напрямую зависят от доверия к нам как со стороны заказчиков, так и со стороны компаний, заказывающих госзаказ.
Есть несколько косвенных указаний на то, как понять, что залог может быть «серым». Если вы видите их несколько, это тревожный звонок, подумайте, стоит ли иметь дело с таким финансовым учреждением. В первую очередь банк запрашивает небольшой пакет документов и предлагает условия, слишком отличающиеся от условий конкурентов. Поэтому все документы, представляемые в банк для выдачи банковской гарантии (в соответствии с п. 2.1.29 ГОСТ Р 51141-98), должны быть представлены на бумажном носителе либо в оригинале, либо в виде копий, заверенных организацией, либо в электронном виде, заверенных квалифицированной ЭЦП (№ 149-ФЗ от 27.07.2006.
На основании запрашиваемых для анализа документов банки оценивают заемщика и по результатам оценки относят его к той или иной категории риска. При отсутствии в банке минимума документов, установленного ЦБ для клиента (выписки со счета, в том числе даты последнего квартального отчета и последнего полного года, действующий договор аренды, письмо, свидетельство ИНН, свидетельство ОГРН, документы, подтверждающие полномочия держателя, паспорта держателя и учредителей), то он не может достоверно оценить риски и вынужден по правилам ЦБ относить клиента к категории высокого риска. Чем больше риски, тем больше резервов, которые должен сделать банк, чем выше стоимость оформления банковской гарантии и тем менее выгодно будет оформить банковскую гарантию для «рискованного» клиента. При оформлении счета в банке минимальный пакет документов.
Второй тревожный признак: банк стал активно выдавать крупные гарантии, при этом глобальных изменений в нем не произошло (структура капитала не изменилась и т. п).
В-третьих, банк выдает гарантии через посредников и не общается напрямую с клиентами.
В-четвертых, обещают выдать гарантию в течение суток. Для полной оценки нового заемщика банку, как правило, требуется 2-3 дня, так как в процессе задействовано множество служб. В итоге выдача гарантии на нового заемщика занимает 3-4 дня, и это при условии, что банк сразу получает полный пакет документов, необходимых для анализа. Если вы впервые обратились в банк и вам обещают выдать гарантию за 1 день, нужно задуматься о том, оценивает ли банк риски и дает ли гарантии по балансу.
В-пятых, обратите внимание на номер расчетного счета. Одним из явных признаков внебалансовых гарантий является номер счета, на который клиенту предлагается оплатить комиссию. Например, один из банков предлагает оплатить комиссию на следующий счет № 47422810800000000071. Согласно № 385-П от 16.07.2012 (Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации), В текущем периоде доходы банков должны учитываться на счетах с балансовой позицией 70601-70605. Вышеуказанные данные включают номер счета 47422810800000000071 — этот счет можно использовать, когда услуги, оказываемые клиенту банком, облагаются НДС. Глядя рядом. 9 страниц 3 п.3 ст. 149 НК РФ.
Надежно проверить банковскую гарантию можно только через ЦБ. Но, если вы видите слишком тревожно, оно того стоит. Важно понимать, насколько ответственен ваш банк-партнер, выдает ли он вам кредитный продукт или документ, ссылка на который есть в реестре. Да, внебалансовое обеспечение дешевле, но банки, придерживающиеся этой политики, регулярно попадают в новости. Если у вас здоровый бизнес и вы не «выбрасываете» отчеты, стоит ли это небольшой экономии на расшатанных нервах и потенциальных репутационных рисках, которые вы обязательно понесете в отношении клиента, которому предоставили проблемную банковскую гарантию? Также, если у банка со временем отзывают лицензию, то в ваши обязанности входит перестрахование договора в очень короткие сроки (44-ФЗ.
Для понимания масштаба — список банковских гарантий от 10 млн до 1 млрд рублей, которые были выданы в 2016 году банками с отозванными лицензиями. Многие из них начали выдавать крупный залог непосредственно перед отзывом, например, Век Банк выдал весь крупный залог за две недели до отзыва лицензии. Причем это только банковские гарантии, находящиеся в реестре по 44-ФЗ, гарантий по коммерческим договорам гораздо больше.
Если какое-либо из вышеперечисленных требований не выполняется, заказчик обязан отказаться от предложенной гарантии. Контрагент должен быть уведомлен о причинах отрицательного решения. Клиент должен заранее знать, где обратиться за банковской гарантией, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества. Это ваша обязанность, а не ваше право.
Правила проверки при проведении государственных закупок
Проверка договоров чаще всего требуется при заключении сделок, связанных с государственными закупками. Все банковские гарантии в этом случае должны быть проверены на основании положений Федерального закона № 44. Для этого используются следующие способы:
- Изначально необходимо проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, который находится на сайте Минфина;
- Кроме того, все данные различных договоров фиксируются в реестре ЕИС и эта информация публикуется банковским учреждением в течение суток после подписания договора;
- В тексте не должно быть условий о том, что клиент должен предоставить банку доказательства неисполнения обязательств;
- Договор должен содержать все императивные условия, не прописанные в ФЗ № 44, и сюда входит безотзывность документа, его стоимость и другие значимые данные.
Если какое-либо из вышеперечисленных требований не выполняется, заказчик обязан отказаться от предложенной гарантии. Контрагент должен быть уведомлен о причинах отрицательного решения. Клиент должен заранее знать, где обратиться за банковской гарантией, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества. Это ваша обязанность, а не ваше право.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, гарантируемые гарантией, срок действия гарантии и иные сведения, предусмотренные ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документации.
Требования к электронным банковским гарантиям
Нормативные требования к бумажному и электронному обеспечению одинаковы. Все условия подробно изложены в статье 45 закона о контрактной системе (№ 44-ФЗ от 05.04.2013 с изменениями от 31.07.2020).
Основное требование заключается в том, что банк-гарант должен входить в перечень банков, имеющих право выдавать гарантии по государственным закупкам. Список составляется Минфином с учетом информации Банка России и при каждом обновлении информации публикуется на сайте Минфина.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, гарантируемые гарантией, срок действия гарантии и иные сведения, предусмотренные ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документации.
Требования к банкам-гарантам при приобретении по № 223-ФЗ отсутствуют. Для них нет специальных списков. Однако клиент вправе сформировать такой перечень или установить требования к банкам-гарантам в договорной документации.
Банк-гарант самостоятельно определяет порядок запроса электронной гарантии, требования к документам, сроки выдачи гарантии и ее стоимость.
Возникает резонный вопрос, почему нельзя предоставить депозит напрямую бенефициару и не выдать гарантию. В первую очередь потому, что не все льготники по объективным причинам готовы к длительным судебным процессам и взаимодействию с институтом судебных приставов. А в банках есть штат сотрудников, готовых работать с залогами и заниматься взысканием долгов.
Преимущества
Хотя банковская гарантия требует затрат, клиентам выгодно ее использовать. В первую очередь потому, что этот финансовый инструмент позволяет:
Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным, что он получит деньги оперативно и без бюрократических процедур, не вступая в конфликт с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – предъявить необходимый пакет документов.
Гарантия побуждает исполнителя к качественному и своевременному выполнению взятых на себя обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности подрядчика.
Перечень выданных гарантийных документов ЕИС можно найти на портале госзакупок (zakupki. gov. ru). До 1 июля 2018 года он был полностью открыт. Сегодня только банки или клиенты имеют доступ к ОВОС. По закону банк-гарант обязан в течение 24 часов с момента ввода информации направить клиенту подтверждающее заявление об ОВОС. Однако выписку, не имеющую никакой степени защиты, легко подделать.
Что делать, если выдали поддельную банковскую гарантию
Чтобы свести к минимуму вероятность негативных последствий, необходимо предоставить новый договор с проверенным кредитором в течение 10 дней с момента обнаружения подделки. При доверенной ассоциации с клиентом для продолжения сотрудничества будет достаточно перерегистрации. Если в конце поставок обнаружен подлог, и контрагент хочет расторгнуть договор, необходимо обращаться в суд. Сегодня суды часто принимают решения, выгодные поставщику, утверждая, что формальных оснований в виде некорректно выполненных гарантийных обязательств недостаточно для расторжения договора с деловым партнером, успешно выполнившим условия сотрудничества.
Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина: — bankomat/ Функции закрытой части позволяют формировать выписки. Ответ на вопрос, где искать выписку из реестра банковских гарантий 44-ФЗ, таков:.